За кредитом на автомобиль можно отправиться в банк, а можно и прямо в автосалон. В последнем и автомобиль покажут, и программу подберут — стандартную от банка или специальную от автопроизводителя. Какие машины можно купить, оформив кредит со сниженной процентной ставкой?
Зачастую автолюбителю, решившему приобрести новую машину в кредит, неясно, с чего начать — с выбора банка или с поиска автосалона. Если клиента интересует определенный автомобиль, ему, конечно, следует ознакомиться с информацией о спецпрограммах на покупку именно этой модели и просмотреть условия банков, которые сотрудничают с дилерами, продающими такие машины. «Если же с моделью покупатель еще не определился, у него гораздо шире выбор, и есть возможность найти наиболее выгодные для него условия в одном из банков»,— советует начальник управления маркетинга и развития розничных банковских услуг Международного московского банка (ММБ) Сергей Тропин.
Компании-производители, в свою очередь, создают собственные программы финансирования покупки машины в кредит на льготных условиях. Процентная ставка по таким программам обычно ниже банковской в
Так, до 31 сентября этого года «Форд Моторс Компани» предлагает приобрести модели Focus, Fusion и Mondeo под 4,9% годовых и Fiesta и
Оформить кредит, не уходя от дилера, вполне возможно и на Ford Explorer. Ставка — 4,4% годовых. Но исключительно копиями паспорта и водительского удостоверения, как в случае с Focus и Fiesta, не обойтись. Для приобретения этой машины нужно предоставить еще копию трудовой книжки, заверенную работодателем, и справку, подтверждающую регулярность получения дохода (по форме 2-НДФЛ либо в свободной форме).
Компания GM Finance не отстает от «Форд Моторс Компани» и не оставляет машины своего концерна без внимания. До 30 сентября 2007 года по совместной программе General Motors с Альфа-банком можно стать обладателем Cadillac BLS, CTS, STS, взяв кредит на год под 2,77% годовых. Чуть дороже стоят «пятилетние» деньги — такой кредит обойдется в 8,77% годовых. При этом клиенту придется внести не менее 30% стоимости желаемого авто. Такую же сумму запросит и банк «Сосьете Женераль Восток», который совместно с салоном «Авес-Пежо» предлагает Peugeot 307 под 3,9% годовых (срок кредитования — три года). «Эта программа подразумевает скидку покупателю от дилера и импортера, которая может составлять разницу между ставкой 3,9 и 9%»,— комментирует начальник департамента локального маркетинга банка «Сосьете Женераль Восток» Екатерина Ежова.
Если же мечта заемщика — Subaru Impreza (1,5 или 2,0 л), до 31 августа следует отправиться в Абсолют-банк, который совместно с компанией «У-Сервис+» отдаст ему эту машину под 5%. Правда, срок кредитования составит всего год, и сразу нужно будет выложить 30% стоимости автомобиля. Тем, кто в состоянии оплатить половину стоимости, банк сократит процентную ставку в полтора раза — до 3,3% годовых. Если покупатель не может выполнить эти условия, банк может продлить срок кредитования до пяти лет, а первоначальный взнос снизить до 10%. Но при этом процентная ставка может доходить до 8,8% годовых.
По спецакции компании «Рено» «Лето под контролем» можно приобрести практически все версии Renault Logan и Renault Megane (кроме версии Extreme) под 2,9% годовых. Банку нужно сразу отдать 40% стоимости авто, остальную сумму придется выплатить в течение года. Если клиенту захочется получить рублевый кредит, то размер ставки не увеличится и будет составлять все те же 2,9% годовых, как и при долларовом кредите.
Под такую же процентную ставку до конца октября можно взять деньги на покупку автомобилей Nissan Teana или Nissan Micra. Конечно, при условии приобретения машины у официальных дилеров компании Nissan, ведь спецпрограмму финансирования покупки этих моделей предлагает компания Nissan Finance. За кредит на Nissan Murano нужно будет отдавать 4,4% годовых. Для сравнения: любую другую модель семейства Nissan можно получить в кредит под 7,9% годовых и выше. При этом кредит выдается сроком на три-пять лет, минимальный первоначальный взнос — 10% стоимости автомобиля.
В рамках спецпрограммы если заемщик не располагает суммой в размере 40% стоимости автомобиля, ему могут предложить снизить первоначальный взнос и даже продлить срок кредитования, но при этом возрастет процентная ставка. Например, кредит можно продлить до трех и пяти лет, сократив размер первоначального взноса до 30 и 20% соответственно. При этом годовая процентная ставка на Nissan Teana и Nissan Micra увеличится: на три года — до 4,9% годовых, а кредит на пять лет будет стоить 6,9%. Кредит на Nissan Murano также дорожает с увеличением срока кредитования: 5,4% на три года и 6,4% годовых, если кредит оформляется на пять лет.
Например, если покупать Nissan Micra комплектации Comfort (1,2 л, механическая коробка передач) стоимостью приблизительно $15 105 (385 140 руб.), наличными нужно иметь $6040. Если оформлять кредит на два года под 2,9% годовых по спецпрограмме, ежемесячный платеж составит $400. Если при том же взносе воспользоваться обычной банковской программой под 9% на два года, в месяц придется платить $446. В этом случае выгода от использования спецпрограммы составит $1104 за два года.
Как уже говорилось выше, от заемщика, вносящего 40% стоимости авто, потребуется только паспорт и водительские права. Однако если при покупке Nissan в рамках спецпрограммы у вас на руках все же оказалась форма 2-НДФЛ, ее можно показать, и тогда размер разовой комиссии снизится с $200 до $100. Если же вы не потянули 40% первоначального взноса, банк может запросить справку о доходах. Как альтернативный вариант — можно подтвердить доход в свободной форме на бланке работодателя. Хотя форма и называется свободной, порядок заполнения бланка строго определен. Справка о доходе в свободной форме составляется на бланке предприятия-работодателя. Она должна быть заверена печатью организации и подписями главного бухгалтера и руководителя предприятия. К тому же, по словам начальника управления розничных операций банка «Возрождение» Евгения Дмитриева, свободная форма, в отличие от формы 2-НДФЛ, дает возможность клиенту предоставить сведения обо всех получаемых доходах, а не только официальных. Если вы решили воспользоваться услугой экспресс-автокредитования, можно вообще избежать предоставления каких-либо сведений о своих доходах. Однако в этом случае возрастает стоимость кредита за счет увеличения годовой процентной ставки.
Этим летом также можно выбирать не только процентную ставку кредитования, но и экзотическую валюту по автокредиту — швейцарский франк. Такой продукт вывел на рынок автокредитования Инвестсбербанк. Правда, в этом случае придется воспользоваться не специальной ставкой, а обычной — в 9—9,5% годовых. Зато единовременная комиссия за оформление кредита составит 100 франков (около 2140 руб.), тогда как комиссия по рублевому кредиту составляет 6 тыс. руб., а за деньги в долларах США возьмут $200. Таким образом, комиссия по кредиту во франках является наименьшей. Кроме того, выгоду можно теоретически почувствовать, если вместо франка взять кредит в рублях. Например, если заемщик покупает при помощи трехлетнего рублевого кредита машину за 400 тыс. руб. при первоначальном взносе в размере 10%, то общая сумма кредита с учетом переплат составит 489 600 руб. Если взять кредит на ту же машину в швейцарских франках с девятипроцентной ставкой, то общая сумма кредита составит 21 516 франков. Конвертировав эту сумму в рубли, получаем, что заемщик теряет 32 тыс. руб., предпочтя рубли франку. Правда, если сравнить переплату по кредиту в швейцарских франках и по кредиту в долларах США, то ощутимой выгоды одной валюты перед другой не будет. «Возможно, сначала заемщики будут испытывать некоторое недоверие к кредитам в швейцарских франках, но мы уверены, что это будет связано исключительно с новизной восприятия этой валюты как валюты кредита. Более того, как показывает опыт работы OTP Bank в странах Центральной и Восточной Европы, кредиты в швейцарских франках имеют устойчивый спрос у населения»,— заверяет начальник управления потребительского и автокредитования Инвестсбербанка Денис Сергеев.
Юлия ПОГОРЕЛОВА и Евгения ДМИТРИЕВА
