Наличные лично

Как стало известно порталу Банки.ру, ТКС Банк запустил для своих существующих клиентов новый кредит наличными с перечислением средств на дебетовую карту. Воспользоваться продуктом смогут только заемщики, добросовестно исполняющие обязательства перед ТКС. Эксперты считают, что предложение подобного продукта — логичное развитие бизнеса банка. Впрочем, ставка даже для «отличников» будет высокой — 49,9% годовых.

На минувшей неделе нескольким постоянным клиентам банка «Тинькофф Кредитные Системы» (ТКС Банка) по телефону поступило предложение от финучреждения о получении кредита наличными на открываемую им для этой цели дебетовую карту Tinkoff Black. Как указывают в колл-центре ТКС, предложение действует только для существующих заемщиков банка, которые не нарушают график платежей. По сведениям источника, близкого к ТКС, продукт запущен в тестовом режиме и предложен лишь некоторым клиентам. Решение о внедрении продукта в постоянную продуктовую линейку будет принято по результатам тестирования.

Как указано в тарифах ТКС Банка (имеются в распоряжении Банки.ру), кредит наличными на карту выдается на сумму от 3 тыс. до 200 тыс. рублей на срок от трех до 36 месяцев. При своевременном внесении платежей по кредиту процентная ставка составит 49,9% годовых, при первом невнесении регулярного платежа ставка меняется на 0,2% в день от суммы всего непогашенного кредита. Минимальный размер ежемесячного взноса по кредиту составляет 300 рублей. Штраф за неуплату — 2% от первоначальной суммы займа за каждый факт просрочки, если ее сумма превышает 100 рублей. Как отмечается в тарифах, комиссия за полное досрочное погашение кредита взиматься не будет.

В колл-центре банка указывают, что для каждого заемщика действуют индивидуальные тарифы. Как удалось выяснить порталу Банки.ру, годовая процентная ставка по кредиту наличными на карту начинается от 24,9%, но может достигать и 50%. Получив карту Tinkoff Black с одобренной суммой кредита для перечисления на нее, клиент может сперва активировать в колл-центре или интернет-банке только карту, а кредит вправе активировать у оператора в любой момент, когда понадобятся деньги. Заемные средства будут автоматически перечислены на счет дебетовой карты с момента активации кредита, тогда же начнут начисляться и проценты.

Приятным дополнением для клиентов, оформивших кредит на карту, станет традиционное для Tinkoff Black начисление до 10% годовых на остаток средств на карточном счете, включая перечисленные банком кредитные средства, а также возможность бесплатного снятия наличных в банкоматах (до 300 тыс. рублей в месяц, единоразовая трансакция должна составлять не менее 3 тыс. рублей) и cash-back до 10%.

«Выдача кредитных средств на пластик — распространенная рыночная практика, — говорит вице-президент, директор департамента кредитных карт банка «Ренессанс Кредит» Владислав Вербин. — Мы практикуем такое и в наших «легких» офисах, и в точках продаж сети «Связной». Поскольку ТКС решил выдавать классические кредиты наличными, а отделений у него нет, то использовать дебетовую карту как «транспорт» для предоставления кредита вполне логично. Подобную схему банки применяют в случаях, если хотят разгрузить кассы в отделениях или если в точке выдачи кредита кассы нет совсем. Я думаю, что новый продукт ТКС Банка вполне может быть востребован существующими клиентами кредитной организации».

Член правления ДжиИ Мани Банка Эльман Мехтиев указывает, что, как правило, кредитные карты под высокую процентную ставку готов брать только определенный клиентский сегмент — те люди, которым все равно, в какой форме им дадут наличные, так как они снимают сразу всю сумму заемных средств в банкоматах. «Поэтому предложение такому сегменту кредита наличными на карту более правильно не только с точки зрения соответствия продукта «чаяниям», но и с точки зрения контроля качества портфеля, — считает банкир. — По кредитке всегда существует риск того, что материальное положение такого «высокорискового» заемщика с течением времени резко ухудшится, но предугадать это нельзя. В случае же с перечислением кредита наличными на карту банк уже заранее понимает, что одобренная сумма займа будет использована клиентом полностью, и может лучше просчитывать риски. Да и количество клиентов, которые получили дебетовую карту по той или иной причине, всегда больше числа тех, кому сразу можно дать кредитную карту».

По словам Мехтиева, 10% на остаток все равно не решают проблему «ножниц», которые существуют между таким «бонусом» и кредитной ставкой. «Бесплатное снятие кредитных денег с дебетовой карты, в принципе, является привлекательным для любого клиента, которого интересует именно наличный способ получения ссуды. Однако, по нашим данным, продвинутые пользователи кредиток также умеют выгодно для себя их использовать, совершая покупки по ним преимущественно в грейс-период, а в случае наличия cash-back могут получить обратно даже больше, чем стоимость годового обслуживания этой карты», — заключает собеседник.

Пресс-служба ТКС Банка в пятницу, 4 октября, когда готовилась данная статья, информацию порталу Банки.ру о новом продукте предоставить отказалась.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru