На широкую руку

За год средний размер потребительского кредита в России увеличился на 22%. Рост также показали сегменты ипотечных кредитов и кредитных карт, а вот автокредиты «подешевели». Такие данные приводятся в исследовании БКИ «Эквифакс Кредит Сервисиз», предоставленном порталу Банки.ру. Причем средний размер «мужского» займа превышает размер «женского».

Не богаче, но требовательнее

Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» подсчитало, что в период с декабря 2012 года по декабрь 2013 года средняя сумма выдаваемого потребкредита выросла на 22%, ипотечного кредита — на 9%, а кредита по кредитной карте — на 6%.

«К сожалению, банковский заемщик не стал богаче, его доход не увеличился, но выросли цены и потребительские аппетиты, — комментирует генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин. — Увеличение лимита по кредиту в таком случае возможно лишь за счет увеличения сроков кредитования. Да, действительно, средний размер потребительского кредита по стране превышает 100 тысяч рублей, но и средний срок выплаты по такому кредиту вырос до трех лет».

Из общей тенденции выбиваются лишь автокредиты — средняя сумма по таким займам за год снизилась на 7%: с 523,3 тыс. до 487,7 тыс. рублей. Эксперты связывают такой результат с общим падением продаж автомобилей в нашей стране. По данным Ассоциации европейского бизнеса, в прошедшем году продажи на российском автомобильном рынке упали на 5,5%, или на 161,3 тыс. новых легковых и легких коммерческих автомобилей. По оценкам ассоциации, если в 2013 году суммарные продажи пассажирских, а также легких и средних коммерческих автомобилей в России достигли отметки в 2,78 млн штук, то в 2014 году будет продано 2,73 млн машин.

По мнению старшего вице-президента, директора по развитию бизнеса потребительского кредитования и стратегических партнерств Альфа-Банка Дмитрия Жиздюка, рост суммы выданных кредитов можно объяснить развитием рынка кредитных историй. «Еще несколько лет назад наличие кредитной истории было редкостью, банки были осторожнее в оценке заемщиков. Теперь кредитные организации могут одобрять клиентам более значительные суммы, опираясь на информацию о том, каким было платежное поведение заемщика на примере предыдущего кредита или в других финучреждениях», — отмечает наш собеседник.

«Рост суммы выданных кредитов связан с ростом доходов населения, а также цен на продукты и услуги, — считает член правления ДжиИ Мани Банка Эльман Мехтиев. — Но следует учитывать, что здесь существует определенная проблема — молодое поколение России в основном работает не за белую зарплату, при этом декларируя невысокий чистый доход. В связи с этим молодым заемщикам приходится обращаться в банки с более высокими ставками, что прямо влияет на их уровень закредитованности».

Кредитное неравноправие

По данным «Эквифакса», получается, что «мужской» кредит как минимум на 13% больше «женского». Это относится к трем сегментам рынка. Так, представительницам прекрасного пола банки одобряют потребительский кредит в среднем на 107,4 тыс. рублей, а мужчинам — на 168,3 тыс. Лимит по «женской» кредитке составляет в среднем 46 тыс. рублей, а по «мужской» — 59,5 тыс. Женщины берут ипотеку в среднем на 1,7 млн рублей, а мужчины — на 1,9 млн.

«Размер кредита практически напрямую зависит от размера заработной платы заемщика. На сегодняшний день в России доходы у мужчин выше и стабильнее, чем у женщин. Поэтому мужчина считается более благонадежным клиентом для банка, — поясняет Лагуткин. — Но, как показывает информация БКИ «Эквифакс», женщины все-таки более аккуратны в исполнении своих кредитных обязательств и реже допускают просрочки».

По информации «Эквифакса», если в 2012 году к идеальным заемщикам, не допустившим ни одной просрочки, можно было причислить 54% женщин и 50% мужчин, то в 2013 году соотношение составляло 52% и 48% соответственно.

Начальник управления программ лояльности и развития работы с клиентскими сегментами Нордеа Банка Александр Нестеренко обращает внимание, что сравнительный анализ сумм кредитов, оформляемых в Нордеа Банке по всем программам розничного кредитования, действительно подтверждает дифференциацию величины кредита по полу заемщика. В среднем сумма кредита, полученного мужчиной, на 13% превышает сумму кредита женщины. При этом мужчины изначально подают заявки на большие суммы. «Основной причиной, формирующей разницу по сумме получаемого кредита мужчинами и женщинами, является разница подтвержденного заемщиком дохода. Зарплата заемщиков-мужчин в среднем на 30% больше, чем у заемщиков-женщин», — указывает Нестеренко.

«Вопрос о размере ипотечного кредита очень индивидуален. Действительно, если смотреть на ситуацию в общем, то мужчины более активные заемщики, — добавляет директор департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка Наталья Коняхина. — Но во многих случаях это связано с тем, что у мужчин зарплата больше. Поэтому для того, чтобы претендовать на больший размер кредита, заем оформляется на супруга».

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru