Совкомбанк, присоединяющий ДжиИ Мани Банк, продолжит делать акцент на выдаче кредитов наличными. Портфель таких займов в 2014 году, как сообщил порталу Банки.ру совладелец Совкомбанка Сергей Хотимский, только путем органического роста увеличится на 20—25%, то есть в соответствии с прогнозом ЦБ по всему рынку. Однако эксперты сомневаются в реализации этих планов.
«Новые требования к формированию резервов учтены в нашей бизнес-модели и на нашу стратегию влияния не оказывают, — заявил порталу Банки.ру председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев. — Стратегия развития Совкомбанка остается прежней. Мы как делали акцент на выдачу необеспеченных кредитов наличными, так и продолжим».
По словам Гусева, Совкомбанк также начнет активнее развивать кредитные карты. Это направление было сильным у ДжиИ Мани Банка, приобретенного недавно Совкомбанком. «Пока кредитные карты будут вторичны по отношению к нашему основному продукту — необеспеченным кредитам наличными, — уточнил Гусев. — Мы работаем по всей стране с упором на малые города. Наша аудитория преимущественно состоит из людей старшего поколения. А таких людей, тем более в небольших регионах, к кредитным картам надо приучать постепенно, ненавязчиво».
Портфель с наличными
«Объем розничного кредитного портфеля Совкомбанка на 1 января 2014 года составил 60,7 миллиарда рублей. За 2013 год он вырос на 34,4% (с 45,2 миллиарда), — сообщила ведущий аналитик информационно-аналитической службы Банки.ру Женни Лубенец. — Объем розничного кредитного портфеля «ДжиИ Мани» на 1 января 2014 года составил 27,7 миллиарда рублей и за 2013 год почти не изменился (вырос на 1,9%)».
Согласно информации Совкомбанка, общая сумма выданных кредитов наличными составила в прошлом году 48,3 млрд рублей (в количестве 686 099 штук). Кредитных карт Совкомбанк выдал намного меньше — 167 893 штуки общим лимитом в 3,9 млрд рублей. На конец 2013 года доля кредитов наличными в портфеле составила 86,21%, а доля кредитных карт — всего 7,77%.
У ДжиИ Мани Банка в общем объеме розничного портфеля в 2013 году тоже преобладали кредиты наличными, составляя 67,8%. При этом доля кредитных карт заметно выше, чем у Совкомбанка, — 21,4%.
В ногу с рынком
По данным совладельца, первого заместителя председателя правления Совкомбанка Сергея Хотимского, розничный кредитный портфель Совкомбанка путем органического роста, без учета приобретенного ДжиИ Мани Банка, по ожиданиям, вырастет за этот год на 20—25% (на 17—20 млрд рублей) по сравнению с 2013-м.
Такой рост примерно соответствует ожиданиям относительно всего рынка банковского кредитования. По прогнозу заместителя председателя Банка России Михаила Сухова, розничный кредитный портфель российских банков в этом году в целом по системе вряд ли прирастет больше чем на 25%.
«Вместе с «ДжиИ Мани» портфель Совкомбанка в 2014 году вырастет примерно на 45% (на 40 миллиарда рублей). В основном это произойдет за счет вливания в бизнес Совкомбанка приобретенного кредитного портфеля «ДжиИ Мани», — добавил Хотимский. — Если рассматривать прирост отдельно по продуктам, то, с учетом приобретенных активов ДжиИ Мани Банка, портфель кредитов наличными, как мы предполагаем, увеличится примерно на 40%, а кредитных карт — более чем вдвое».
Начальник управления розничных кредитных рисков банка «БКС Премьер» Ярослав Полещук считает, что для банка, кредитующего по невысокой кредитной ставке аудиторию с понятным доходом, аккуратно погашающую займы (люди пожилого возраста, пенсионеры, бюджетники), достичь таких показателей в этом году вполне реально. «При такой политике Совкомбанк новые требования ЦБ к резервированию коснутся в меньшей степени, чем банки, которые занимаются высокомаржинальным кредитованием», — сказал Полещук.
С «советским» названием
Однако среди экспертов и банкиров есть и иные мнения. В частности, в отношении успеха Совкомбанка в работе с портфелем кредитных карт от «ДжиИ Мани», у которого много клиентов из крупных городов. Для амбициозных горожан одно дело — кредитка банка с иностранным участием, а другое — банка, которым данная аудитория до сих пор не интересовалась — «близкого к народу», с «советским» названием.
«Сложно сказать, сможет ли Совкомбанк заметно нарастить объемы выдачи кредитных карт после приобретения ДжиИ Мани Банка. Клиентура у «ДжиИ Мани» моложе, чем у Совкомбанка, более «городская», привыкшая к таким инструментам, как кредитки, — комментирует вице-президент, руководитель управления продвижения розничных продуктов Пробизнесбанка Марина Жукова. — Люди пожилого возраста, особенно в маленьких регионах, еще мало пользуются кредитками. Удастся ли гармонично совместить клиентские базы обоих банков — вопрос».
По словам Жуковой, есть вероятность, что аудитория «ДжиИ Мани», которую привлекала статусность иностранной финансовой организации, постепенно перейдет в другие банки, а клиентов самого Совкомбанка придется еще довольно долго обучать пользоваться кредитными картами.
Жукова также обращает внимание на то, что активный рост портфеля кредитов наличными Совкомбанка тоже под вопросом —
Независимый эксперт, экономист Алексей Вязовский говорит о том, что нельзя забывать и об общеэкономических факторах, которые неминуемо повлияют в этом году на поведение потребителей.
«В ситуации, когда экономика стагнирует, рубль девальвируется, доходы населения падают, люди сокращают свои расходы и значительно реже берут кредиты. Можно вспомнить, как вело себя население в кризис 2008—2009 годов, — говорит Вязовский. — На мой взгляд, даже официальные прогнозы по росту объемов выдачи необеспеченных ссуд завышены. К тому же у банков, не входящих в число крупнейших, могут возникнуть проблемы с пассивами, поскольку вкладчики перетекают в ведущие кредитные организации».
Юлия ПОЛЯКОВА, Banki.ru
Комментарии
Хороший банк совком не назовут!