Доля кредитов в иностранной валюте в совокупном ипотечном портфеле российских банков с конца 2008 года сократилась в десять раз, составив по итогам первого полугодия символические 1,5%, свидетельствует опубликованная ЦБ статистика по рынку ипотечного жилищного кредитования. Как напоминает «Коммерсант», во второй половине 2008-го доля валютных кредитов равнялась 15% в общем ипотечном портфеле и в дальнейшем демонстрировала тенденцию к снижению. Максимальная доля валютных ипотечных кредитов (40%) была в 2006 году.
Объем валютных кредитов на 1 июля составил 142,2 млрд рублей, уменьшившись с начала года на 22,4 млрд, или 15,8%. Ипотечные кредиты в рублях на ту же дату оцениваются в 1,53 трлн, увеличение с начала года составило 216 млрд рублей (16,4%).
Граждане торопятся избавляться от взятых ранее валютных кредитов. За первое полугодие объем досрочно погашенных валютных ипотечных кредитов достиг 14,9 млрд рублей, или 10% от их совокупного объема. Темпы погашения рублевой ипотеки были несколько ниже — за полугодие объем погашений составил 7,7% от текущего портфеля. «В течение последнего полугодия много говорилось о возможном кризисе еврозоны, в связи с чем заемщики стремятся быстрее погасить кредиты, опасаясь ослабления рубля», — рассуждает вице-президент ВТБ 24 Георгий Тер-Аристокесянц. За первое полугодие курс доллара к рублю вырос на 3%, евро
— на 1,4%.
В то же время новые выдачи валютной ипотеки крайне малы: по данным ЦБ, в первом полугодии было выдано 824 кредита на общую сумму 6,4 млрд рублей, а за аналогичный период прошлого года — 1,4 тыс. кредитов на 8,1 млрд. Такие выдачи не позволяют компенсировать растущий объем погашений, что ведет к сокращению портфеля валютной ипотеки и росту доли просроченной задолженности в нем: к 1 июля она составила 14,4% (20,4 млрд рублей) против 11,77% на начало года (19,4 млрд). Доля просроченных кредитов по рублевым ипотечным кредитам, напротив, снизилась — до 1,7%.
Участники рынка сходятся во мнении, что ключевым образом на изменение доли валютных ипотечных кредитов повлиял кризис 2008 года, когда резкое ослабление рубля привело к значительному увеличению платежей валютных ипотечных заемщиков и дефолтов по таким кредитам.
Есть и другая причина охлаждения банков к валютным кредитам, указывает член правления Газпромбанка Валерий Серегин: «банкам целесообразно выдавать кредиты в той валюте, в которой номинируется доход заемщика», а сейчас это в основном рубли.
Подтверждают слова экспертов и данные ЦБ: в первом полугодии валютную ипотеку выдавали лишь десять банков, в то время как регулярно предоставляли рублевые ипотечные кредиты 212 игроков.
Не заинтересованы в валютных кредитах и сами заемщики, наученные печальным опытом. «До кризиса они брали кредит по курсу 22 рубля за доллар, после кризиса взлетевший до 30 рублей», — напоминает начальник управления по работе с сегментом розницы Абсолют Банка Антон Павлов. С другой стороны, на такую динамику повлиял и рынок жилья, указывают эксперты. «До кризиса в расчетах в иностранной валюте были заинтересованы строительные компании, которые номинировали стоимость жилья в долларах, тогда как после кризиса рынок изменился, и расчеты за недвижимость повсеместно производятся в рублях», — отмечает Тер-Аристокесянц.
По данным ЦБ на 1 июля, средневзвешенные ставки по ипотечным кредитам в валюте составили 9,6%, по рублевым кредитам −12,1%.
