На запрос газеты о том, какие именно нарушения допускали исключенные игроки, в ЦБ ответили, что в подавляющем большинстве случаев речь идет о проблемах с отчетностью.
Хотя рынок микрофинансирования был легализован еще с середины 2011 года, данные об отчетности МФО их регулятор — тогда еще Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) смогла впервые обнародовать лишь в начале 2013 года. Задержка в официальной оценке рынка была связана с тем, что многие МФО вовсе не сдавали отчетность или сдавали ее в нерепрезентативном виде с большим количеством ошибок и описок. Таким образом, на проблемы с формированием и предоставлением отчетности участников рынка регулятор указывает не впервые.
Мало того, что МФО за два с половиной года существования реестра так и не успели разобраться с отчетностью, в этом году их ожидает еще большее усложнение процесса ее подготовки. В декабре были внесены изменения в Налоговый кодекс, лишившие МФО права использовать упрощенную систему налогообложения. «Новые требования по налогообложению будут действовать с 2014 года, что вскоре потребует от МФО набора дополнительных финансовых специалистов, — поясняет главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. — Поэтому МФО, не готовые инвестировать в это, продолжат уходить с «белого» рынка».
Впрочем, многие уходящие с рынка компании указывают на разочарование в микрофинансовой модели бизнеса как таковой. В одной из региональных МФО, исключенных из реестра в конце прошлого года, пока рассчитывают заниматься взысканием накопившейся просрочки, а затем и вовсе переключиться на другой вид деятельности. «В момент запуска бизнеса мы не ожидали такого притока неплатежеспособных заемщиков и мошенников, а деньги на новые займы уже кончились», — уточняет он. На аналогичную проблему — падение рентабельности бизнеса при росте просрочки — ранее также указывали в компании «Мини-займ Экспресс». «В реестре регулятора действительно много случайных игроков, в том числе и тех, которые уже разорились и не ведут деятельности. И по мере получения ими административных санкций за непредоставление отчетности число выбывших из реестра будет расти»,— отмечает президент НАУМИР Михаил Мамута.
О снижении интереса к микрофинансовому рынку косвенно свидетельствуют и данные ЦБ об отказах в регистрации. По подсчетам «Коммерсанта», если в 2012 году число отказов со стороны регулятора во включении МФО в реестр составляло порядка 42 в месяц, то в 2013-м — уже 32.
Комментарии
По своей сути, МФО есть современная форма узаконенного ростовщичества. Однако времена "старухи процентщицы" уже миновали. И заемщик ныне слишком ушлый, а нередко и с криминальным "душком". Свои микрокредиты под огромные проценты МФО выдают, но заемщики порой оказываются просто мошенниками. Либо получают деньги по паспорту уже умершего человека, либо бомжа, либо спившейся личности, у которой нет никакой существенной собственности, например, автомобиля иностранного производства или приватизированной квартиры, на которую можно было бы наложить арест.
В результате некоторые создатели МФО, несмотря на то, что, возможно, имеют связи в криминальном мире или имеют надежную "крышу", стали испытывать трудности с возвратом выданных кредитов. Более того, наиболее умные "микробанкиры" стали выходить из этого бизнеса. Так, только за прошлый год из реестра МФО было исключено более 600 компаний.
Думается, что темпы выбытия игроков из этого сектора деятельности будут только нарастать, поскольку растет их разочарование в существующей модели этого "бизнеса", а главное - в его "отдаче".
Примечательно, что некоторые МФО теперь намерены заниматься взысканием долгов со своих заемщиков или, возможно, переключиться на коллекторскую деятельность. Действительно, "выбивать" чужие деньги - более надежный бизнес, чем отдавать кому-то свои.
Следует отметить, что теперь МФО больше не смогут использовать упрощенную систему налогообложения. Тем самым Банк России ставит преграду на деятельности "старухи процентщицы". Ведь многие МФО грешили с налоговой отчетностью. А теперь такой возможности у них не будет. Более того, МФО будут просто вынуждены зачислять в свой штат квалифицированных специалистов, которые смогут должным образом вести бухгалтерскую и налоговую отчетность.
Так что с "кормушкой" для себя любимых, когда в МФО есть в целый ряд высокооплачиваемых топ-менеджеров и их родственников, множество престижных иномарок и толпа охранников, постепенно придется расстаться. Выживут лишь те МФО, у создателей которых более скромные аппетиты и серьезное отношение к работе, особенно в анализе и проверке кредитоспособности потенциальных заемщиков.