«Секвойя»: доля просрочки по кредитным картам достигла 25%

Рынок кредитных карт впервые с начала 2016 года начал показывать положительную динамику и стал единственным сегментом необеспеченного кредитования, который показал небольшой рост. Однако слабый позитив на рынке компенсируется куда более серьезным негативным моментом — резким увеличением количества просроченных кредитов. В ряде регионов рост просрочки в данном сегменте превысил 20–25%, свидетельствуют данные коллекторской компании «Секвойя Кредит Консолидейшн».

По итогам первого полугодия объем выданных кредитов в данном сегменте составляет 1,1 трлн рублей. Небольшой рост был зафиксирован в январе, мае и июне, уточняется в исследовании. Впрочем, участники рынка считают, что позитивная динамика этих месяцев пока еще не свидетельствует об уверенном восстановлении рынка.

В других сегментах необеспеченного кредитования по-прежнему наблюдается падение. Скорее всего, прирост объема рынка кредитных карт обеспечили повышенные траты граждан в период майских праздников и начало отпускного периода, полагают аналитики. Они отмечают, что кредитная карта в данном случае — наиболее быстрый и доступный способ оплаты.

Стоит отметить, что на сегодня выдано не более 30,9 млн кредитных карт (активно используются около 60%), на протяжении практически 12 месяцев (начиная с начала 2015 года) рынок наблюдал постепенное сокращение количества карт в обращении населения, однако во II квартале впервые был зафиксирован небольшой прирост — не более 4,88%.

Просроченная задолженность в данном сегменте продолжает увеличиваться — с начала года она выросла на 14,2% и на 1 июля 2016 года составляет около 257 млрд рублей — 27,93% от общей просроченной задолженности физлиц. При этом в ряде регионов (Башкортостан, Калужская область, Карелия, Кировская область, Костромская область, Краснодарский край, Москва и Московская область, Новосибирская область, Рязанская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Ярославская область) рост превысил 20–25%.

По итогам года объем просроченной задолженности в данном сегменте может достигнуть 290 млрд рублей.

Количество просроченных кредитов в данном сегменте достигает 5,5 млн кредитов против 4,8 млн проблемных карт в прошлом году.

Резкий рост просроченной задолженности в сегменте кредитных карт эксперты связывают с непростой макроэкономической ситуацией в стране на протяжении всего 2015 года: рост инфляции (в 2015 году на уровне 12,9%), снижение реально располагаемых доходов населения (на 4%).

Тенденцией конца 2015 года и начала 2016 года стало и то, что около 80% заемщиков на фоне снижения уровня жизни стали использовать кредитные карты как выгодный кредит до зарплаты. В начале 2014 года данный показатель не превышал 50%, напоминают эксперты. Как показывает статистика, в период кризиса большая часть таких заемщиков не способны правильно оценить свои будущие доходы, сопоставив их с ранее понесенными расходами, что и приводит к возникновению просроченной задолженности.

Средняя сумма просроченной задолженности по кредитной карте за год выросла на 46% и достигла 72,3 тыс. рублей. При этом ранее она никогда не превышала 60 тыс. рублей, а минимальный показатель составлял в определенные периоды 35 тыс. рублей. По итогам года средняя сумма долга продолжит рост и достигнет 74–75 тыс. рублей.

Лидером по объему просроченной задолженности является Москва и Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область, Краснодарский край и Башкирия.

Говоря о портрете должника в данном сегменте, аналитики отмечают, что он несколько отличается от других сегментов — 65% должников — это женщины в возрасте от 25 до 34 лет, 35% — мужчины в возрасте от 23 до 30 лет. Их средний доход не превышает 35–45 тыс. рублей, а уровень образования, как правило, — неоконченное высшее или высшее.