ЦБ разработал критерии выявления признаков забалансовых вкладов

Дата публикации: 13.10.2016 18:54

6 299

Источник

Банк России разработал критерии, которые позволят оценить возможность наличия в банках забалансовых вкладов. Соответствующее письмо за подписью зампреда ЦБ Василия Поздышева было разослано по территориальным учреждениям регулятора в конце августа, сообщил Василий Поздышев в четверг.

«Я не так давно написал письмо... Было написано письмо с критериями, признаками возможного наличия забалансовых вкладов. Это наш внутренний документ, это методики и критерии, — сказал Поздышев. — Я его (письмо) написал в конце августа».

В качестве одного из критериев, указанных в письме, Поздышев привел такой пример. Если ЦБ при изучении реестра вкладчиков банков видит «тысячи вкладчиков с чрезвычайно круглыми цифрами» объемов депозитов, например по 2 тыс. рублей, то регулятор будет предполагать наличие каких-то манипуляций в банке с IT-системой. «В реальной жизни такого (большого количества вкладчиков с небольшими суммами депозитов. — Прим. ред.) не бывает», — указал зампред ЦБ.

Есть и другие способы выявления признаков наличия забалансовых вкладов в банке, среди которых так называемая контрольная закупка, добавил Поздышев. Еще одним критерием является работа сотрудников банков, в которых ранее были обнаружены забалансовые вклады, в других кредитных организациях.

Такие критерии выявления признаков забалансовых вкладчиков позволят осуществлять дистанционный надзор, пояснил зампред регулятора. «Это дистанционные методы выявления признаков наличия в банках забалансовых вкладов. Если дистанционный надзор — наше территориальное учреждение, проведя все необходимые рекомендуемые нами действия, найдет эти признаки, в банк высылается инспекционная проверка, которая уже на месте пытается определить, есть или нет забалансовые вклады», — сказал он.

Читать в Telegram

В принципе может помочь хорошая статистика, такая как функция распределения размеров вкладов по доли вкладчиков. Примерно по этому же принципу на выборах определяли участки с фальсификацией итогов голосования, и хотя их нельзя использовать как прямое доказательство в суде, но достаточно для начала расследования, будь на то желание соответствующих органов. В нашем случае: можно взять модель банка такого же уровня капитала и процентов по вкладам (с учётом региона, если он региональный), и сравнить модельное и фактическое распределения. Если окажется, что доля вкладчиков с высокими суммами необъяснимо занижена, или есть "пилы", или другие аномалии и отклонения от нормального распределения, то это повод внедрить "тайного вкладчика", прислать инспекцию и начать углублённое разбирательство.

Anry2015

13.10.2016 20:47

Не представляю,где можно найти вклады на 2 тысячи рублей,кроме Сбера.
Ни один нормальный негос. банк меньше,чем на 10 тысяч рублей,вклад не откроет
(если речь идёт о вкладах,а не текущих счетах 40817810 и счетах до востребования 42301810).

alex43

13.10.2016 21:00

Что тут разрабатывать? Всё давно уже придумано, стоит только внедрить в банковскую сферу.
Авиакомпании проводят данные о проданных билетах через транспортную клиринговую палату. Никаких "забалансовых" билетов и платежей, всё прозрачно и можно в любой момент проверить.

Nikodimus

13.10.2016 21:15

Поздышев остается одним из немногих "надзорщиков", которых еще не попросили из ЦБ.
Амирьянц, Сухов, Симановский.
Именно Поздышев отвечал за самооздоровление банка Траст, банку был составлен план самостоятельного финансового оздоровления, этот проект курировал директор департамента банковского регулирования Василий Поздышев, рассказывает источник издания. План, который закончился выводом активов из Траста и огромной дырой.