Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) присвоило Русфинанс Банку кредитный рейтинг «AАA(RU)» со «стабильным» прогнозом.
Рейтинг обусловлен высокой вероятностью экстраординарной поддержки со стороны акционера (Росбанк). По сравнению с другими кредитными организациями в РФ банк характеризуется умеренно высокой оценкой собственной кредитоспособности, которая поддерживается адекватными бизнес- и риск-профилями, значительным буфером достаточности капитала и сильной позицией по ликвидности.
Оценка бизнес-профиля банка на уровне «bbb» отражает его сильную франшизу в сфере автокредитования в России: в 2016 году доля банка на рынке продаж новых автомобилей составила около 5,8%, а его доля на рынке автокредитования — 13,5%, что свидетельствует об очень прочных позициях на данном высококонкурентном рынке. В силу узкоспециализированной модели бизнеса банка уровень его диверсификации низок: используемый АКРА индекс диверсификации операционного дохода Херфиндаля — Хиршмана находился на уровне 0,43 по итогам 2016 года.
Качество управления банка оценивается как высокое в контексте российского финансового рынка, что обусловлено глубокой интеграцией банка в российский сегмент группы Societe Generale и, соответственно, внедрением принятых на уровне группы лучших практик корпоративного управления, позволяющих эффективно управлять бизнес-процессами на всех уровнях.
Достаточность капитала банка находится на высоком уровне, что является важным позитивным фактором для уровня его ОСК.
Банк традиционно демонстрирует высокие показатели прибыльности, что обусловлено стабильной чистой процентной маржой и умеренной стоимостью риска. Устойчивость показателей процентной маржи в условиях постепенной стабилизации операционной среды для российской банковской системы является одной из ключевых предпосылок базового сценария АКРА для Русфинанс Банка на 12—18 месяцев.
Ключевыми факторами адекватной оценки риск-профиля Русфинанс Банка являются качественная залоговая масса и высокий уровень покрытия резервами проблемных кредитов на балансе.
