Аналитики Объединенного кредитного бюро (ОКБ) составили портрет заемщиков — индивидуальных предпринимателей. В целом охват индивидуальных предпринимателей розничным кредитованием находится на очень низком уровне. Не более 10% зарегистрированных в России индивидуальных предпринимателей имеют открытые кредиты, а каждый пятый бизнесмен не платит по своим кредитам более трех месяцев.
При этом кредитная нагрузка индивидуальных предпринимателей очень высока. На каждого такого заемщика приходится в среднем 2,7 открытого кредита с общей суммой долга более 2,2 млн рублей. Для сравнения: среднестатистический российский заемщик имеет 1,7 открытого кредита и должен банку в десять раз меньше — около 210 тыс.
Самым популярным кредитным продуктом среди индивидуальных предпринимателей являются кредиты наличными — такой кредит имеют почти 63% заемщиков. Кредит с обеспечением имеют 15%, у 9,2% — открытые кредитные карты, у 8,9% — ипотечный кредит, у 4,3% — автокредит.
Чаще всего берут кредиты предприниматели в возрасте 40—49 лет, их доля составляет 36,3% от общего количества заемщиков. Реже всего — индивидуальные предприниматели в возрасте до 25 лет, их доля не превышает 0,2%.
Высокая кредитная нагрузка индивидуальных предпринимателей отражается и на их платежной дисциплине. По данным ОКБ, 26,5% заемщиков — индивидуальных предпринимателей не платят по своим кредитам вовремя, 21% из них находятся в дефолте, то есть не вносили платежи по своим кредитам более трех месяцев.
Для сравнения: среди всех заемщиков — физических лиц с открытыми счетами доля заемщиков в дефолте составляет около 15%.
Индивидуальные предприниматели традиционно относятся к категории не самых «любимых» заемщиков для банков. Это связано с тем, что в существующих экономических реалиях доходы индивидуальных предпринимателей не всегда стабильные и зачастую трудно прогнозируемые для кредитора. Предприниматели часто берут кредит с целью развития своего бизнеса и в случае неудачи, скорее всего, не смогут исполнить свои обязательства, а взыскать долг с такого заемщика кредитору будет затруднительно.
Кроме того, накопленный банками и БКИ массив данных свидетельствует о высоком уровне закредитованности заемщиков-бизнесменов, а также о довольно плохой платежной дисциплине по сравнению со среднестатистическими заемщиками-физлицами.
