В настоящее время банки активно предлагают клиентам карты с начислением процентов на остаток собственных средств. Для оценки потенциального дохода по таким картам, помимо годовой ставки, необходимо учитывать плату за их выпуск и обслуживание, а также стоимость пакета услуг, в рамках которого карта может быть предоставлена клиенту.
Портал Банки.ру решил проанализировать рынок рублевых банковских карт, предлагаемых банками Москвы (головной офис которых зарегистрирован в столице), с тем чтобы выяснить, можно ли получить доходную карту от банка совершенно бесплатно и, если да, что для этого требуется.
Как правило, бесплатными могут быть неименные карты моментальной выдачи, но встречаются и карты премиальных категорий Gold и Platinum.
Первые позиции рейтинга заняли карты, которые предоставляются и обслуживаются абсолютно бесплатно без каких-либо условий. Далее мы выбрали карты, условия по которым наиболее лояльны и легко выполнимы (последние три продукта в таблице ниже).
Ранжирование продуктов осуществлялось по максимально возможной ставке начисления процентов на остаток средств.
Первое место в топ-10 заняла карта «Простой доход» Локо-Банка. Максимальный доход по ставке 11,5% годовых может быть получен клиентом при одновременном выполнении следующих условий: ежедневный остаток на счете составляет 20 тыс. рублей и более, ежемесячная сумма покупок – 20 тыс. рублей и более.
На второй строке – «Накопительная» карта Русского Ипотечного Банка. Начисление процентов на остаток от 30 000,01 до 700 000 рублей по ставке 9,75% годовых осуществляется только со второго расчетного периода и при совершении операции оплаты товаров и услуг или пополнения счета в расчетном периоде.
Третью позицию занимает карта iBANK Platinum Интерактивного Банка с начислением 8,01% годовых на остаток не более 300 тыс. рублей.
Замыкают наш рейтинг три карты, бесплатное обслуживание которых должно быть подкреплено выполнением определенных условий. Так, по «Накопительной» карте банка «Легион», расположившейся на седьмой строке, требуется подержание неснижаемого остатка в размере 10 тыс. рублей. Аналогичное условие действует и по карте «Хорошие новости» Хоум Кредит Банка.
Карта «Твой ПСБ» Промсвязьбанка выпускается бесплатно в рамках одноименного пакета услуг. Стоимость самого пакета услуг составляет 100 рублей в месяц. Плата не взимается за первый месяц пользования пакетом и далее при выполнении одного из трех условий, которые, на наш взгляд, являются приемлемыми для большинства пользователей банковских услуг:
– минимальный среднемесячный баланс по всем счетам, открытым в банке, составляет 100 тыс. рублей;
– минимальная сумма безналичных операций по всем картам, выпущенным в рамках пакета, составляет 10 тыс. рублей;
– или минимальная сумма безналичных операций по всем картам 5 тыс. рублей и одновременно минимальный среднемесячный баланс по всем счетам 30 тыс. рублей.
Обзор составлен по официальным данным сайтов и кол-центров банков на 27 октября 2015 года.
| Карта/Банк | Тип карты | Ставка, % годовых | Cash back / бонусы | СМС-информирование, в месяц |
| Локо-Банк | Visa Gold, MasterCard Gold | 4,5–11,5 | +* | Бесплатно |
| «Накопительная» Русский Ипотечный Банк
| Visa Gold, MasterCard Gold | 5–9,75 | – | Бесплатно |
| iBANK Platinum Интерактивный Банк
| Visa Platinum | 8,01 | +** | Бесплатно |
| «Банк в кармане» «Русский Стандарт» | Visa Unembossed Non-Personalized | 4–8 | – | 50 руб. |
| Военно-Промышленный Банк | MasterCard Unembossed | 4–8 | – | 30 руб. |
| «Gold Edition» Объединенный Кредитный Банк – Московский филиал | Visa Gold, MasterCard Gold | 6–7,8 | – | Бесплатно |
| «Ренессанс Кредит» | MasterCard World | 1–7 | – | 50 руб. |
| «Накопительная»*** «Легион»
| Visa Classic, MasterCard Standard | 7–9 | – | 60 руб. |
| Хоум Кредит Банк | Visa Gold | 3–7,8 | – | 59 руб. |
| «Твой ПСБ»***** Промсвязьбанк | MasterCard Gold | 5 | +****** | 69 руб. |
Екатерина РЫБИНА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
* 5% от суммы покупок на АЗС на сумму не менее 5 000 рублей в рамках акции «Пять с плюсом» по 31 октября 2015 года.
** 0,5–1,5% в зависимости от суммы покупок в месяц, повышенные 3% от суммы покупок в определенных категориях (см. сайт банка, меняются ежемесячно).
*** Неснижаемый остаток на счете карты – 10 тыс. рублей.
**** Плата за обслуживание не взимается за первый месяц пользования картой и далее при хранении на счете более 10 тыс. рублей, в противном случае плата составит 59 рублей в месяц.
***** Плата за обслуживание не взимается за первый месяц пользования картой и далее при выполнении одного из трех условий, предлагаемых банком, в противном случае плата составит 100 рублей в месяц.
****** Программа PSBonus: начисление бонусных баллов за расчеты по карте и активное пользование услугами банка.
В рейтинге приняли участие банковские программы, доступные новым клиентам, не относящихся к категориям школьников, студентов, пенсионеров и прочим, которым могут быть предоставлены льготные условия обслуживания.
