Портал Банки.ру провел исследование среди банковских рублевых карт, эмитентами которых являются банки Москвы (головной офис зарегистрирован в столице), предполагающих cash back за любые покупки, не привязанные к одной или нескольким категориям и совершенные за счет собственных средств клиента.
В исследовании не приняли участие карты, обязательным условием получения возмещения по которым было совершение покупок в расчетном периоде на сумму свыше 20 тыс. рублей, а также любые иные дополнительные условия. Также не рассматривались единовременные акции банков по начислению cash back, действующие до конца года.
Если в линейке банка были представлены карты различных категорий с одинаковым размером кешбэка, мы выбирали ту, годовое обслуживание которой будет для держателя дешевле.
В таблице с результатами анализа представлены продукты банков, которые были ранжированы нами в алфавитном порядке по названию банка.
Оказалось, что по большинству карт банки готовы также предложить и начисление процентов на остаток собственных средств, что делает их продукты еще более привлекательными для пользователей.
Карты с одинаковым названием Cash Back банков «Авангард» и Фора-Банка могут быть как кредитными, так и дебетовыми. Условия начисления кешбэка и стоимость годового обслуживания кредитки и дебетовки совпадают.
По карте «Автокопилка» АйМаниБанка клиент самостоятельно выбирает схему расчета возмещения из двух предложенных банком вариантов – «Любимый магазин» или «Зарабатывай всегда». Мы рассматривали второй вариант, так как он предполагает получение cash back за любые покупки в размере 1% и дополнительно до 10% за покупки в выбранных категориях. Следует отметить, что это единственная карта в нашем исследовании, предусматривающая возмещение за покупки, совершенные только на территории России.
По карте банка ВТБ 24 получение возмещения возможно только после подключения к классической дебетовой карте дополнительной опции, стоимость обслуживания карты при этом увеличивается на 900 рублей.
У Интерактивного Банка размер cash back варьируется в зависимости от суммы покупок в расчетном периоде и может достигать 1,5% при обороте в месяц от 100 тыс. рублей. Также банком предусмотрено начисление 3% за покупки в определенных категориях, перечень которых меняется ежемесячно.
Банк «Русский Стандарт» предусматривает также начисление 10% от суммы первой покупки по карте «Банк в кармане Gold», но не более 1 тыс. рублей, а также повышенные 3% при сумме покупок за расчетный год 1 млн рублей и более.
Для получения возмещения по «Платежной» карте Соверен Банка клиенту необходимо ежемесячно совершать расходные операции по безналичной оплате товаров и услуг на сумму не менее 20 тыс. рублей.
Выплата возмещения по всем картам осуществляется банками ежемесячно. Исключение составляет «Дебетовая» карта Межтопэнергобанка, начисление cash back по которой осуществляется в день проведения операции.
Следует также отметить, что у всех банков есть свой перечень операций, за совершение которых кешбэк не начисляется. Как правило, это снятие наличных, пополнение карт, переводы средств с карты, платежи через интернет-банк, пополнение виртуальных и/или электронных кошельков и другие.
Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков на 22 декабря 2015 года.
Екатерина РЫБИНА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
| Название/Банк | Категория карты | Величина кешбэка, % | Макс. сумма возмещения, руб. | Стоимость первого года обслуживания, руб. | Проценты на остаток, годовых |
| «Авангард» | MasterCard Standard | 1 | – | 1 100 | – |
| АйМаниБанк | MasterCard Gold | 1 | – | 0–1 140 | 6,5 |
| «Cash Back» ВТБ 24 | MasterCard Standard | 1 | 5 000 (в месяц) | 1 125-1 800 | – |
|
Интерактивный Банк | Visa Platinum | 0,5 | – | 0 | 8,01 |
|
Кредит Европа Банк | MasterCard World | 1* | 5 000 (в месяц) | 0 | 5,83 |
| Локо-Банк | Visa, МС Platinum | 0,5** | – | 0–4 200 | 5,5–13,5 |
| «Дебетовая» Межтопэнергобанк | Visa Classic | 0,25 | – | 500 | 2 |
| Московский Индустриальный Банк | MasterCard World | 1,5*** | 5 000 (в месяц) | 1 990 | 7 |
|
Русский Ипотечный Банк | Visa, MC Gold | 1 | – | 0 | 5–9,75 |
| «Русский Стандарт» | Visa, MC Gold | 1 | 250 000 (в год) | 3 000 | 4–8 |
| «Доходная» «Сибэс» — Московский офис | MasterCard Standard | 0,5 | – | 900 | 4–6 |
| «Платежная» Соверен Банк | Visa Classic, MasterCard Standard | 1 | – | 600 | 4,5–8 |
|
Тинькофф Банк | Visa Platinum, MasterCard World | 1**** | 3 000 | 0–1 188 | 4–8 |
| Фора-Банк | Visa, МС Gold | 1 | 10 000 | 900 / 1 200 | – |
* Плюс 5% от суммы оплаты в ресторанах и на АЗС.
** За оплату картой в кафе и ресторанах на общую сумму не менее 5 000 рублей в период проведения акции до 15 января 2016 года начисляется cash back в размере 5%.
*** 5% за покупки в кафе, ресторанах, барах.
**** 5% за покупки в определенных категориях (меняются ежеквартально), до 30% за покупки по специальным предложениям партнеров в интернет-банке.
