С созданием Национальной системы пластиковых карт (НСПК) банки – ее участники приступили к выпуску национальной платежной карты «Мир». Некоторые из них начали эмиссию в тестовом режиме, предложив пользоваться картами ограниченному кругу клиентов или сотрудникам банка. Большинство кредитных организаций отложили выпуск на II–III квартал 2016 года.
Портал Банки.ру решил выяснить, в каком банке уже сегодня можно получить карту национальной платежной системы. По результатам исследования нами была составлена таблица, в которой отражены такие параметры, как стоимость первого года обслуживания карты, включая плату за ее выпуск, комиссия за снятие наличных в сторонних банках, плата за СМС-информирование. По всем картам, представленным в таблице, выдача наличных в банкоматах и ПВН банков-эмитентов осуществляется бесплатно. Под услугой «СМС-информирование» мы подразумеваем получение клиентом СМС-уведомлений от банка о совершенных расходных операциях и сумме платежного лимита карты. Банки в таблице были ранжированы по алфавиту.
Карты «Мир» могут быть выпущены в нескольких категориях по аналогии с картами международных платежных систем. Так, категория «Мир» приблизительно соответствует картам Visa Electron / Maestro, «Мир Классическая» – Visa Classic / MC Standard, «Мир Премиальная» – картам премиальных категорий (Gold и выше).
Возможен также вариант с предоставлением кобейджинговых карт, например, таких как карта Газпромбанка, объединяющая в себе две платежные системы – «Мир» и Maestro. При невозможности использовать карту в пунктах обслуживания «Мир» подключается вторая международная система Maestro – таким образом, клиенты могут совершать операции практически без ограничений. В настоящее время банк проводит акцию по этой карте до 31 декабря 2016 года, которая заключается в бесплатном обслуживании карты и снятии по ней наличных в устройствах банков – участников корпоративной сети и партнеров.
В ходе нашего исследования карты Газпромбанка отличились еще и возможностью открытия счета к ним в иностранной валюте – долларах США или евро. Другие банки пока открывают счета только в рублях РФ. В таблице с результатами исследования взимаемые платы и комиссии указаны в рублях. По валютным счетам их размер пересчитывается по курсу ЦБ на дату списания.
Пополнить карты без комиссии клиенты могут через устройства банка и банков – участников корпоративной сети. За пополнение счета переводом из других кредитных организаций банк комиссию не взимает.
Ко всем представленным в таблице картам возможен выпуск дополнительных карт. Исключение составляет карта РНКБ «Дебетовая Мир». Выпуск дополнительной карты к ней не предусмотрен. Сама карта неименная и выдается в день обращения в офис банка. Притом что карта выпускается и обслуживается бесплатно, банк взимает комиссию за ее пополнение через устройства банка или переводом из других организаций 0,5% от суммы операции.
По картам Связь-Банка на остаток средств один раз в конце календарного года начисляется 0,01% годовых. По другим продуктам из таблицы начисление процентов не предусмотрено. За пополнение карт Связь-Банка через его банкоматы или кассы, а также безналичным переводом из других банков плата не взимается.
Бонусные программы или начисление cash back по картам – участникам обзора недоступны.
В конце прошлого года было заявлено, что МДМ Банк и Московский Индустриальный Банк наряду с остальными приступили к выпуску карт платежной системы «Мир». Однако на сегодняшний день для клиентов открытого рынка они не выпускаются. В настоящее время участниками НСПК являются уже 45 банков, среди которых Сбербанк и Альфа-Банк, которые, также как и другие, подтвердили, что еще не осуществляют выпуск карт.
По информации Банки.ру, кредитные карты на базе платежной системы «Мир» банки не предлагали.
Обзор составлен по официальным данным сайтов и кол-центров банков на 16 февраля 2016 года.
Екатерина РЫБИНА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру
| Банк | Название карты (категория, если не совпадает с названием) | Стоимость обслуживания за год, руб. | Комиссия за снятие наличных в сторонних банках | Плата за СМС-информирование, в месяц |
| Газпромбанк | 0 | 0% в устройствах банков-партнеров; 0,5%, мин. 150 руб. в иных банках | 0 руб. | |
| 1 000* | 0,5% в устройствах банков-партнеров; 0,5%, мин. 150 руб. в иных банках | |||
| Российский Национальный Коммерческий Банк | 0 | 1%, мин. 100 руб. в банкоматах; 1%, мин. 200 руб. в ПВН | 49 руб., начиная с 3-го месяца | |
| «Россия» | 250 | 0,6% в устройствах банков-партнеров; 1%, мин. 150 руб. в иных банка | 0 руб. | |
| 550 | 0,6% в устройствах банков-партнеров; 1%, мин. 150 руб. в иных банках | |||
| 1 200 | 0,6% в устройствах банков-партнеров; 1%, мин. 150 руб. в иных банках | |||
| Связь-Банк | 90 | 0,6% | 60 руб. | |
| 450 | ||||
| 2 000 | ||||
| СМП Банк*** | 300 | 0% в устройствах Мособлбанка; 1%, мин. 100 руб. в иных банках | 55 руб., начиная со 2-го месяца | |
| 1 500 | 0% в устройствах Мособлбанка; 1%, мин. 100 руб. в иных банках | 0 руб. (расширенный пакет) | ||
| Челябинвестбанк**** | 700 | 1% плюс 80 руб. в банкоматах; 1% плюс 120 руб. в ПВН | 40 руб. |
* Плата взимается единовременно только за выпуск карты, срок действия карты – два года.
** Выпускается по решению банка в индивидуальном порядке.
*** За пополнение карт в устройствах сторонних банков взимается комиссия 0,8% от суммы, минимум 30 рублей.
**** 1% за безналичное пополнение карты в инфраструктуре сторонних банков.
