Рейтинг кредитных карт с функцией cash back

Портал Банки.ру составил очередной рейтинг, в котором речь пойдет о рублевых кредитных картах с функцией cash back, выдаваемых банками Москвы. Все больше банков приступают к выпуску карточных продуктов с данной функцией, особенность которой в том, что при безналичной оплате товаров и услуг обратно на счет возвращается определенный процент от потраченной суммы в виде денежных средств. Стоит обратить внимание, что на счет возвращаются именно деньги, которые можно снять со счета кредитки, перевести, оплатить ими любые покупки, а не бонусы, баллы или мили, которые имеют ряд ограничений для использования.

Как правило, наиболее выгодные условия по размеру начисления кешбэка банки предлагают для карт более высоких категорий. Для пластика со статусом Standard процент возврата будет ниже, чем у карт категории Gold или Platinum. Поэтому в рейтинге преимущественно представлены карты «премиального» сегмента.

Карты в таблице ранжировались по величине процентной ставки по кредиту.

Первое место в топ-10 заняли «Автокарта» и «Карта впечатлений» банка ВТБ 24 с процентной ставкой 22% годовых. Размер стандартного начисления кешбэка по ним составляет 1% за безналичную оплату любых покупок, в том числе совершенных через Интернет. Повышенный размер кешбэка в размере 5% начисляется за безналичные расчеты в кафе или ресторане, при покупке билетов в кино или театр («Карта впечатлений») и за безналичные траты на любых АЗС, в том числе за рубежом («Автокарта»). Максимальная сумма возмещения по карте — 15 тыс. рублей в месяц.

На втором месте разместилась «Кредитная карта Platinum» банка «Российский Капитал», процентная ставка по которой составляет 23,5% годовых, а кешбэк — 1% за любые покупки, повышенный — 3% за покупки на АЗС и в ресторанах. Максимальная сумма вознаграждения — не более 6 тыс. рублей за отчетный период.

Третье место занимает карта «Новые возможности Platinum» банка «Союз» с процентной ставкой 24% годовых. Размер кешбэка — 1% от суммы безналичных покупок по карте в торгово-сервисных предприятиях по всему миру и 3% от суммы покупок на заправках, в кафе, барах и ресторанах по всему миру. Стоит обратить внимание, что вознаграждение выплачивается только в том случае, если сумма покупок за календарный месяц составляет не менее 5 тыс. рублей. Максимальная сумма вознаграждения — 5 тыс. рублей.

Четвертое место было отдано карте «Cash back» Фора-Банка с процентной ставка 28% годовых. С 1 июня по 31 августа 2016 года банк проводит акцию, по которой начисляется повышенный кешбэк в размере 5% от суммы безналичных покупок в специализированных магазинах обуви. Стандартный размер возмещения составляет 1% от суммы безналичных операций по оплате товаров и услуг.

Пятое место со ставкой 29,9% годовых занимает карта «Низкий процент Gold» банка «ВТБ Банк Москвы». В рамках программы «Мой бонус» с 1 апреля по 30 июня 2016 года на счет карты возвращается: 5% от суммы покупки косметики и парфюмерии; 5% от суммы покупок авиа- и ж/д билетов; 5% от суммы покупок на автозаправках; 10% от суммы в спортивно-развлекательных мероприятиях. Максимальная сумма вознаграждения — 5 тыс. рублей в месяц.

Шестое место рейтинга принадлежит карте «Cash back» банка «Авангард» с процентной ставкой 30% годовых. По данной карте предусмотрено стандартное начисление кешбэка в размере 1% за любые покупки.

На седьмом месте карта «Cash back» Ситибанка. Годовая процентная ставка — 32,9%. Размер кешбэка — 1% от суммы любых безналичных покупок. Также банк проводит акцию в период с 1 июня по 31 августа 2016 года, в рамках которой при совершении безналичных покупок в категории «Принадлежности для сада и дачи» начисляется повышенный кешбэк в размере 5% от суммы.

Карта «Cash back Бизнес-класс» банка «СИАБ» занимает восьмое место в нашем рейтинге с процентной ставкой 34% годовых. Держателю карты начисляется денежное вознаграждение за совершение операций в установленных банком категориях торгово-сервисных предприятий в размере: 2% — «Рестораны и кафе»; 3% — «Турфирмы, гостиницы»; 4% — за покупки в категории «Билеты на междугородный и международный транспорт»; 1% — за прочие покупки. Максимальная сумма вознаграждения — 15 тыс. рублей в месяц.

На девятом месте карта «Cash back» Альфа-Банка. Годовая процентная ставка по ней составляет 38,99%. Размер кешбэка — 5% от суммы покупок в кафе и ресторанах за предыдущий месяц и 10% от суммы потраченных средств на АЗС. Для получения кешбэка сумма всех безналичных покупок по карте в любых торговых точках должна быть не менее 20 тыс. рублей в месяц. Максимальная сумма выплат — 3 тыс. рублей в месяц.

Завершает рейтинг топ-10 карта «Card Credit Gold» Кредит Европа Банка с процентной ставкой 39% годовых. Кешбэк по ней составляет 1% от суммы ежемесячных безналичных покупок до 19 999,99 рубля в месяц и 2% от суммы покупок, если размер покупок в любых торговых точках свыше 20 тыс. рублей за календарный месяц. Максимальная сумма ежемесячного возврата составляет 1 тыс. рублей. При совершении первой безналичной покупки по карте банк возвращает кешбэк в размере 10% от суммы покупки. Период проведения акции — с 1 мая по 31 декабря 2016 года.

По всем картам (исключение — карта «Cash back» Фора-Банка) предусмотрен льготный период кредитования. Длительность беспроцентного периода в разных банках составляет 50—60 дней. По всем картам возможно хранение собственных средств на счете (кроме кредитки «Card Credit Gold» Кредит Европа Банка). Также предусмотрено начисление кешбэка на собственные средства по следующим картам: «Автокарта» и «Карта впечатлений» банка ВТБ 24, «Кредитная карта Platinum» банка «Российский Капитал», «Cash back» банка «Авангард», «Cash back» Ситибанка и «Cash back Бизнес-класс» банка «СИАБ».

Все карты оснащены микропроцессором (чипом) и девять из них — функцией 3-D Secure (кроме «Кредитной карты Platinum» «Российского Капитала»). Карты банков «Авангард», Райффайзенбанк, ВТБ, Кредит Европа Банк и Альфа-Банк оснащены функцией бесконтактной оплаты платежа PayPass и PayWave.

К карте банка ВТБ «Низкий процент Gold» можно подключить транспортное приложение, стоимость обслуживания услуги составляет 40 рублей в месяц (взимается при проведении одной и более операций по оплате проезда).

В основном карты предоставляются гражданам в возрасте 21—60 лет. Оформить кредитную карту в ВТБ 24 можно с 21 до 68 лет, в СИАБе — с 18 до 65 лет, в ВТБ — с 21 до 70 лет. Альфа-Банк не раскрывает максимальный возраст заемщика.

Обзор составлен по данным официальных сайтов и кол-центров банков, представленных на Банки.ру, на 14 июня 2016 года.

Екатерина БУЛЫЧЕВА, отдел анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

* 850 рублей – плата за оформление карты, взимается единоразово после совершения первой операции по ней; 850 рублей в месяц – ежемесячная плата за обслуживание карты (10 200 рублей в год), в случае достижения оборота безналичных операций в размере 65 000 рублей за предыдущий месяц комиссия за обслуживание не взимается.

** По выбору клиента – единоразовая плата в размере 900 рублей в год или ежемесячный платеж в размере 100 рублей (1 200 в год).

*** Начисляется при оплате счета в кафе или ресторане, покупке билетов в кино или театр. Максимальная сумма cash back по карте — 15 000 рублей в месяц.

**** На заправках, в кафе, барах и ресторанах по всему миру.

***** Акция продлится 1 июня по 31 августа 2016 года, кешбэк составляет 5% от суммы безналичных покупок в специализированных магазинах обуви.

****** В рамках программы «Мой бонус» с 1 апреля по 30 июня 2016 года на счет карты возвращается:

— 5% от суммы покупки косметики и парфюмерии;

— 5% от суммы покупок авиа- и ж/д билетов; — 5% от суммы покупок на автозаправках;

— 10% от суммы в спортивно-развлекательных мероприятиях.

Максимальная сумма вознаграждения — 5 000 рублей в месяц.

******* За безналичные операции в категории «Принадлежности для сада и дачи» в рамках акции с 1 июня по 31 августа 2016 года (включает в себя 1% от суммы любой покупки).

******** Держателю карты начисляется денежное вознаграждение за совершение операций в установленных банком категориях торгово-сервисных предприятий:

— 2% — «Рестораны и кафе»;

— 3% — «Турфирмы, гостиницы»;

— 4% — за покупки в категории «Билеты на междугородный и международный транспорт».

Максимальная сумма вознаграждения — 15 000 рублей в месяц.

********* 5% от суммы покупок в кафе и ресторанах за предыдущий месяц, 10% от суммы потраченных средств на АЗС. Для получения кешбэка сумма всех безналичных покупок по карте в любых торговых точках должна быть не менее 20 000 рублей в месяц. Максимальная сумма выплат — 3 000 рублей в месяц.

При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний — партнеров эмитента.

Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.