В то время как многие российские банки празднуют юбилеи – 20-ти, 25-летие своей деятельности, – эта кредитная организация не побоялась начать все с чистого листа, точнее с интернет-страницы. О том, как происходила перестройка всего бизнеса и реализовывались амбициозные планы, а главное, что такое новый подход к комплексному банковскому обслуживанию, узнаем у Андрея Гераськина, председателя правления Интерактивного Банка.
Инна Лунева: Давайте расставлять точки над i. Ровно год назад, в апреле 13-го года, банк поменял и название, и философию. Чем это было вызвано и, собственно, как отнеслись клиенты к такому репозиционированию?
Гераськин Андрей: Со временем приходило понимание изменения тенденций на банковском рынке в целом. Сейчас и для банкиров, и для клиентов очевидно, что будущее за удаленным банкингом. Люди все меньше будут посещать стандартные офисы - это отвлекает клиента от полноценной жизни. Так называемый банк на диване будет все больше проникать в массы – это естественный процесс. Многие банки сегодня в какой-то степени этот продукт уже предлагают. Мы тоже не начали с нуля, банку уже более десяти лет.
Было принято решение кардинально изменить позиционирование банка на рынке. Нужно было дать ему такое название, которое позволило бы максимально доступно донести до клиентов миссию банка, а также чётко сформировать представление о его позиции на рынке. Поэтому мы приняли решение, что банк должен называться «Интерактивным». Большое число клиентов автоматически попадают на наш сайт, просто делая запросы в сети о банковских услугах. Наша магистральная задача – обеспечить нашим клиентам удаленный сервис по всем банковским продуктам. И вот уже два года мы развиваемся в этом направлении.
Два года назад мы приобрели домен iBank.ru, и он является нашей визитной карточкой, составной частью нашего бренда. Мы называемся «Интерактивный Банк», наш главный продукт – это «iBank Онлайн». Здесь есть четкая узнаваемость. Клиент сразу понимает, о чем идет речь. Мы принципиально хотели выделиться из общей массы банков, как я это называю, «серой толпы», в названиях которых используется «сберегательный», «кредитный», «инвестиционный» и масса других сокращений.
И. Л.: Что собой представляет сервис «iBank Онлайн»? Расскажите, как это выглядит для меня как для клиента.
Г. А.: Для вас как для клиента это будет выглядеть как комфортное банковское обслуживание. Причем оно будет комфортно и удаленно. Вы сможете осуществлять все необходимые операции в удаленном режиме. Вы можете это делать как со стационарного компьютера, так и с любого гаджета. Это и смартфоны, и планшеты, и ноутбуки, которые сейчас тоже каким-то образом интегрируют в себя частично и планшетные функции, трансформеры и так далее.
И. Л.: Всегда ли клиенты ваши знают о возможностях удаленного обслуживания и, главное, все ли ими могут пользоваться? На кого вообще рассчитан продукт? На «продвинутую» молодежь?
Г. А.: Главное, что нам необходимо сделать в ближайшее время - это донести до наших потенциальных клиентов все возможности, которые мы уже сегодня предлагаем. А этих возможностей действительно очень много. Мы, естественно, анализировали других участников рынка. Ведущих участников рынка удаленного банкинга. Смотрели, какие есть возможности внутри их решений, и самое лучшее, самое креативное реализовали у себя, но, естественно, на этом не остановились. Мы реализовали и массу дополнительных возможностей, функций, можно сказать таких уникальных фичей, которых нет ни у кого другого.
Как раз внутри «iBank Онлайн» мы осуществили конвергенцию обслуживания и физических, и юридических лиц. В чем это заключается? Каждый человек, индивидуум, как физическое лицо, если он работает в юридическом лице и имеет определенные права и полномочия, подписывается точно такой же подписью, как и от себя лично. Соответственно, это нас натолкнуло на мысль, что внутри банковского сервиса необходимо использовать те же технологии. У нас внутри «iBank Онлайн» физическое лицо видит как свои собственные счета – причем это счета и текущие, и карточные, и депозитные, и кредитные – и также видит счета компаний, в которых он имеет определенные полномочия. Например, если это генеральный директор, заместитель генерального директора, бухгалтер, заместитель главного бухгалтера – он видит точно так же и счета юридического лица, где работает.
И. Л.: А что такое мультиподписание?
Г. А.: Мультиподписание – это та уникальная возможность, которую предоставляет «iBank Онлайн» для юридических лиц. Давайте представим, как сейчас работают юридические лица в стандартном банке при стандартном обслуживании через интернет-банк. Клиент обращается к банку для предоставления электронно-цифровой подписи. Подписывается договор. Клиенту выдается некий USB-токен, может быть, где-то даже еще выдаются диски или даже дискеты. Мы этого не знаем, но стандартом является уже USB-токен, и этот USB-токен является подписью со стороны юридического лица. Фактически вы можете передать его кому-то другому, если уехали. Можете самостоятельно использовать, можете забыть в компьютере, например, что повлечет за собой потерю безопасности и так далее.
То есть сейчас в интернет-банкинге используется одна подпись. Мы расширяем эту функцию и вводим как минимум подписание и второй подписью, потому что в основном в юридических лицах есть еще и так называемый счетный работник – это главный бухгалтер. На текущий момент главный бухгалтер выведен из процесса подписания, скорее, он принимает в нем участие, готовит эти документы.
И. Л.: Но не подписывает.
Г. А.: Но подписывает подписью директора, которая представлена USB-токеном. Мы внутри «iBank Онлайн» вводим так называемое мультиподписание. Директор может самостоятельно предоставить право подписи второй подписью, например, главному бухгалтеру. Еще одну вторую подпись – предоставить заместителю главного бухгалтера, еще аналог своей первой подписи – предоставить своему первому заместителю. И что тогда получается? Клиент внутри «iBank Онлайн» может расставлять критерии подписания документа таким образом, как он считает правильным для себя. Например, если он считает, что для подписания платежа до 100 тысяч достаточно одной подписи, он ставит одну подпись. Если он считает, что для подписания платежа до 3 миллионов рублей необходимо две подписи, он ставит, чтобы было подписано обязательно двумя подписями. И неважно, кстати говоря, чья это будет подпись – его или его заместителя, и по аналогии, как вторая подпись – у главного бухгалтера или у заместителя главного бухгалтера. У него появляется возможность самостоятельно выстраивать цепочку подписания.
Более того, мы ввели понятие визирования. Сейчас все руководители юридических лиц, прежде чем отправить платеж, получают документ, который завизирован как исполнителями данного документа, так и соответствующими службами внутри компании. И он четко понимает, что на данном документе стоит виза, например, финансового контролера. В «iBank Онлайн» он может сделать все это в Интернете. Может настраивать весь этот процесс подписания и контролировать его. Он может это контролировать с любого гаджета, с компьютера, безусловно, находясь в любой точке мира за рубежом, на переговорах и так далее.
И. Л.: Правильно ли я понимаю, что это и есть определенная уникальность вашего продукта, этого нет ни у кого?
Г. А.: Да. Это уникальность. Такого продукта действительно нет и такого видения нет пока ни у кого на рынке. Наш слоган, который мы сейчас будем продвигать и использовать в рекламной кампании, которая у нас как раз запускается, – «Банк, который объединяет». Что мы вкладываем в это понятие? Мы объединяем, в первую очередь, физических и юридических лиц в рамках одного сервиса. Внутри «iBank Онлайн» есть уникальная функция – это предоставление доступа физическим лицам. То есть я могу предоставить доступ к своему счету (карточному или текущему), например, членам своей семьи: жене (жена тоже может мне предоставить), родителям, детям, друзьям, знакомым, партнерам по бизнесу. То есть я могу предоставить этот доступ, и все эти люди смогут внутри «iBank Онлайн» видеть мой счет и трансакции по нему. Знаете, это дает массу возможностей применения услуги. В первую очередь мы используем это внутри так называемого модуля персонального финансового менеджмента – ПФМ. Этот модуль опять-таки отличается определенными уникальными функциями, и в первую очередь - это возможность внутрь модуля ПФМ включать счета своих друзей или членов семьи, то есть полноценно вести семейный бюджет.
Касательно ПФМ, нужно отдать должное многим игрокам на банковском рынке, некоторые из которых уже ввели этот модуль в стандартный набор своих услуг. Но если мы посмотрим более детально, то во многих банках это, скажем так, красивая игрушка. Что позволяет практически везде, практически во всех банках осуществлять модуль ПФМ? Он работает исключительно по карточным счетам. Присваиваются категории исходя из так называемого мерчинг-кода, который автоматически присваивается платежными системами Visa, MasterCard, может быть, сейчас уже и другими, как China UnionPay, к которым, может быть, мы подключимся в ближайшее время в силу современных тенденций. Данные платежные системы этот мерчинг-код предоставляют банкам и, исходя из определенных цифр, банки присваивают категории. Какие это категории? Их достаточно много. Стандартно это продукты питания, товары для дома, супермаркеты, рестораны и так далее. Клиент самостоятельно по прошествии определенного периода может проанализировать, какие траты он произвел по своей карте.
Что мы доработали внутри «iBank Онлайн»? Первое – мы предоставили возможность клиентам самостоятельно присваивать категории. Не исходя из автоматического присвоения, а именно самостоятельно. Потому что автоматическое присвоение не до конца отражает реальность покупки, реальность траты. Например, что такое категория «супермаркет»? Совершенно непонятно. Поэтому мы даем возможность клиенту не только самостоятельно присвоить категорию, но и внутри одного платежа распределить его части на соответствующие категории. То есть если вы ходили в супермаркет и потратили 100 единиц денежных средств, например, 50 единиц - на продукты, 50 – на подарки или на одежду, то вы можете самостоятельно присвоить эти категории. Более того, внутри «iBank Онлайн» вы можете через систему предоставления доступа агрегировать все счета и смотреть семейный бюджет. Не только по карточным счетам, но и по текущим счетам, и по текущим счетам членов семьи.
Мы пошли еще чуть-чуть дальше. И мы создали так называемый виртуальный счет. Что мы понимаем под виртуальным счетом? Клиент самостоятельно может вносить туда данные о своих расходах. То есть, если они прошли у вас не через карту iBank, не через счет, открытый у нас в банке, а, например, наличными либо через других игроков рынка, через другие банки – вы можете вручную внести данные трансакции в виртуальный счет. Данный счет будет учитываться при составлении так называемого консолидированного отчета. Это можете сделать вы, это может сделать ваш супруг, и вы совместно сможете проанализировать, какие расходы вы понесли за любой период. Мы не ограничиваем клиентов исключительно месячными границами с точки зрения предоставления информации.
И. Л.: Ваша цитата, вы говорите: «iBank Онлайн» сегодня – это безопасно, современно и бесплатно». Вот меня волнует слово «безопасно». Насколько? Как вы подходили к вопросам безопасности?
Г. А.: Знаете, как мы говорим? Безопасности никогда не бывает много. Ее всегда недостаточно. Поэтому теме безопасности мы уделяем особое внимание. Внутри «iBank Онлайн» реализованы как стандартные в целом для рынка на текущий момент функции безопасности, так и абсолютно новые, которые еще не реализованы ни у кого. Мы стараемся идти не то что в ногу с рынком, с современными технологиями, но, если появляется возможность, где-то пытаемся их опередить.
Каким образом мы добиваемся дополнительного уровня безопасности? Мы запустили так называемую матрицу безопасности – это одна из составных частей, таких краеугольных частей продукта «iBank Онлайн». Внутри матрицы безопасности вы как клиент можете самостоятельно настроить уровни объемов платежей, которые будут использовать определенные дополнительные меры безопасности. Что мы сюда относим? Что является стандартом? По крайней мере, для физических лиц - это логин и пароль для входа в интернет-банк и одноразовый код, который приходит обычно в виде СМС. Понимая, что это не полностью обеспечивает уровень безопасности клиентов, мы пошли дальше и ввели дополнительные элементы безопасности.
Первый элемент называется «таблица кодов безопасности». При подключении к «iBank Онлайн» клиент самостоятельно создает пароль, который он будет использовать. Естественно, есть определенная маска, по которой клиент должен будет создать этот пароль. То есть мы не рекомендуем клиентам использовать пароли а-ля «Маша», «Саша», «год рождения». Они достаточно легко подбираются и не обеспечивают какого-то серьезного уровня безопасности.
Поэтому мы – первое – при создании пароля используем определенную маску. Это определенное ограничение на минимальное количество и набор символов, которые обязательно должны использоваться. Ну и, естественно, внутри есть определенная внутренняя проверка по запрещенным паролям, которые наша система отбраковывает.
Второе – это, естественно, одноразовые СМС, которые приходят клиенту для осуществления платежа. Третье – это код из таблицы безопасности. Клиенту при создании первоначального пароля предоставляется таблица кодов, состоящая из 49 переменных. Эти переменные он будет использовать при подписании документа внутри «iBank Онлайн».
И последнее – это так называемое обратное СМС. Для чего мы это сделали? На рынке на текущий момент, если более глубоко изучать вопрос кражи денежных средств со счетов клиентов, есть масса способов для этого. Я сейчас не хочу обозначать их и наталкивать злоумышленников на эти темы, но, тем не менее они есть, и злоумышленники их знают. И, естественно, одноразовый пароль, который уходит в виде СМС, может быть разными способами перехвачен. Он может быть задублирован и так далее. Для предотвращения этого мы ввели так называемое обратное СМС. Клиент исключительно со своего номера телефона, который привязан к «iBank Онлайн», отправляет подтверждение с определенным количеством символов о том, что этот платеж действительно подготовил он и сам подписал его надлежащим образом.
И. Л.: Хотя бы один раз мне нужно прийти в отделение банка или это все дистанционно?
Г. А.: Вы, безусловно, можете прийти и в отделение банка.
И. Л.: Необходимость в этом есть?
Г. А.: Необходимости такой абсолютно нет.
И. Л.: А подпись нужна где-нибудь?
Г. А.: Наш представитель выезжает к клиенту, клиенту необходимо всего лишь связаться с контакт-центром по номеру, который указан у нас на сайте. Либо самостоятельно заполнить анкету у нас на сайте. В удобное время и место клиенту будут доставлены документы, он самостоятельно их подпишет, после чего они будут доставлены в банк.
И. Л.: Еще раз хочу все-таки спросить. Говоря о безопасности, вы рассказали много интересного, действительно, такая сложная система, и поэтому хочу узнать – все-таки на кого рассчитана? Если это человек 50–60 лет, насколько сложно ему будет разобраться в этом? Или это не ваша целевая аудитория?
Г. А.: Нет. Конечно, не так. Конечно, это наша целевая аудитория. Мы считаем, что те элементы безопасности, которые мы используем, абсолютно понятны и ничего сложного в них нет. Безусловно, клиенту потребуется пройти один раз процедуру создания паролей, один раз зайти в матрицу безопасности и настроить ее под себя.
И. Л.: Там все понятно?
Г. А.: Там абсолютно все понятно, ничего сложного. Конечно же, ваш вопрос имеет потаенную мысль. В первую очередь, мы считаем, что нашими клиентами станут люди, которые более продвинуты в вопросах удаленного банкинга.
И. Л.: От 18-ти?
Г. А.: Можно и от 14 лет, вы же знаете. Паспорт – и сразу можно открывать счета и карты. Соответственно, мы считаем, что данные люди в первую очередь станут клиентами банка. И они, увидев все возможности, я надеюсь, помогут подключить сервис «iBank Онлайн» своим родителям, друзьям, коллегам.
И. Л.: Люди боятся что-то перепутать, перечислить деньги не туда, потом какие-то иметь проблемы с возвратом средств, но, по статистике, объемы онлайн-операций быстро растут, значит, будут меняться и поведенческие привычки?
Г. А.: Безусловно, они меняются сейчас. Они меняются ежедневно. Доля онлайн-платежей растет и будет расти дальше. Со временем, видимо, она приблизится к 100%.
И. Л.: Мы говорили с вами о физических лицах и о юридических в том числе. Для них, для юридических лиц, такая же процедура вхождения в сервис «iBank Онлайн»?
Г. А.: Мы стараемся отличиться в каждом сегменте. Безусловно, для юридических лиц мы тоже предлагаем определенные уникальные возможности. Первое, что мы предлагаем юридическим лицам, – это удаленное открытие счета. Клиенту – юридическому лицу - совершенно необязательно приезжать в банк, достаточно связаться с контакт-центром либо заполнить анкету на сайте банка. Там будут перечислены все необходимые учредительные документы и прочие юридические документы, которые потребуются для открытия счета.
Наш представитель приедет к клиенту, заберет эти документы и доставит их в банк. Более того, мы даже не требуем от клиентов выписки из ЕГРЮЛ (Единого реестра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей). У нас установлен онлайн-канал с данными реестрами, мы можем получить самостоятельно необходимые справки, не теряя время клиентов. Это очень важно, потому что срок действия справок ограничен. Клиент всегда находится в некоем напряжении, что он может не успеть предоставить все необходимые документы в течение срока их годности. Клиент может не беспокоиться, что срок действия документа прекратится. В любом случае, даже если появится задержка в предоставлении всего комплекта документов, мы сможем получить эту справку онлайн в нужный для нас момент, когда весь комплект документов будет готов.
И. Л.: О технической стороне давайте поговорим. В ней были какие-то трудности во время создания этого сервиса «iBank Онлайн»?
Г. А.: Да, безусловно, трудности технического характера есть всегда. Мы очень глубоко продумывали саму специфику и подход к «iBank Онлайн». Поэтому наше мировоззрение очень сложно было донести до разработчиков. Разработчики, которых мы на начальном этапе пытались привлечь к реализации определенных сегментов нашего продукта…
И. Л.: …не понимали вас?
Г. А.: Не то чтобы они не понимали, они пытались сделать все возможное, но, к сожалению, это не удавалось им в срок, который был изначально обозначен. И внешний разработчик привык всегда действовать в четких рамках. То есть у него есть определенное техзадание, есть срок его исполнения, но жизнь не стоит на месте, жизнь меняется. Если разработчик превысил срок, установленный изначально, потребности клиентов могли измениться за это время, соответственно, меняется и техзадание. В данном аспекте очень сложно контактировать, взаимодействовать с внешними разработчиками, поэтому мы от этого полностью отказались. И наш «iBank Онлайн» полностью сейчас разрабатывается сотрудниками банка.
И. Л.: Есть ли какие-то специальные предложения в рамках продвижения сейчас проекта «iBank Онлайн»? Что вы предлагаете клиентам?
Г. А.: Сам «iBank Онлайн» является специальным предложением. Первое, на что хотел обратить внимание – это бесплатность. Бесплатность стандартного комплекса услуг. Мы не берем ничего ни с физических, ни с юридических лиц за открытие счета, за ведение счета, за СМС-информирование, за подключение к интернет-банку. Я имею в виду, что это условие действует, в том числе и для юридических лиц. Обслуживание карт также бесплатно. В стандартный комплект продуктов для физических лиц входит две банковские карты и три виртуальные карты.
И. Л.: А две банковские – это какие?
Г. А.: Мы на текущий момент предлагаем клиентам Visa Platinum.
И. Л.: Почему клиентам стоит делать выбор в пользу Интерактивного Банка?
Г. А.: Нам бы хотелось, чтобы как можно больше клиентов просто ознакомилось с возможностями «iBank Онлайн». Это действительно очень большое количество сервисов, которые не предлагают другие банки. Входного билета нет. То есть, у нас нет никакого ограничения на возможность стать клиентом. Мы не берем никаких комиссий за открытие счетов и за их сопровождение. Клиент может самостоятельно подключиться к «iBank Онлайн», посмотреть, как эта система работает. И если его действительно это полностью устраивает, порекомендовать нас своему кругу друзей, знакомых, близких людей.
И. Л.: Вы не боитесь, что у вас позаимствуют что-нибудь?
Г. А.: Это неизбежный процесс. К этому можно относиться просто как к реалиям жизни. Это нужно принять. По-другому быть не может. И, безусловно, те новые возможности и функции, которые сейчас только мы предоставляем клиентам, будут достаточно быстро адаптированы ведущими игроками. И наша задача – это вызов для нас - все время находиться на пике прогресса и постоянно предлагать что-то новое для клиентов.
И. Л.: Какие у Интерактивного Банка приоритетные направления сейчас?
Г. А.: Сейчас главная задача для нас – это усилить узнаваемость бренда и возможности «iBank Онлайн». Мы потратили много и времени, и сил, и внутренних душевных составляющих для того, чтобы запустить этот процесс.
И. Л.: Интерактивный Банк – банк моноофисный, то есть отделений в регионах, других городах не существует. Как вообще географически будет складываться ваша работа? Вы будете открывать дополнительные отделения? Или в основном сосредоточитесь на дистанционном обслуживании?
Г. А.: В любом случае главным нашим продуктом будет «iBank Онлайн», который предполагает дистанционное обслуживание. У нас будут точки присутствия, в которых потенциальные клиенты могут стать действующими клиентами. Мы не будем открывать отделений с большими помпезными залами, мы не будем открывать отделений с кассовыми центрами. Мы будем открывать точки присутствия, которые позволят нам более глубоко проникать в регионы. На текущий момент мы имеем возможность через наших партнеров доставлять документы в 40 субъектов Российской Федерации. В основном, конечно, это крупные города. Но даже на прошлой неделе у нас уже появились заявки на подключение к «iBank Онлайн» из районных городов.
И. Л.: Там есть Интернет?
Г. А.: На мой взгляд, Интернет проник уже практически всюду.
И. Л.: Если речь идет о депозитах, то клиенты предпочитают лично прийти, ознакомиться со специалистом. Это вопрос доверия...
Г. А.: У нас есть центральный офис, в который клиент по необходимости может прийти и лично пообщаться. Но сегмент клиентов, которые хотели бы такого личного общения, по моему мнению, сейчас не очень велик, а со временем он будет только сокращаться.
И. Л.: А как вы видите будущее рынка комплексного онлайн-обслуживания?
Г. А.: Это банки, которые работают исключительно на удаленном сервисе. Мы уходим все дальше от физического присутствия как такового, то есть не будет присутствия не только в виде дополнительных офисов и филиалов, но даже физического присутствия пластиковых карт.
И. Л.: То есть вы уверены, что наступит такое время, когда вообще может не быть отделений банков?
Г. А.: Да. Это мировая тенденция. К этому все идут. Вероятно, полностью довести до нуля количество отделений не удастся только крупным игрокам, но другие банки, похожие на наш, будут стараться вообще не открывать отделений.
И. Л.: Для того чтобы такой проект запустить, требуются немалые инвестиции в IT-инфраструктуру, базы данных, скоринговые системы, а также специалистов. Можете нам открыть тайну, откуда были инвестиции и во сколько обошелся этот проект?
Г. А.: Возможно, это тайна даже для нас самих. На текущий момент мы полностью субсидируем вложения в этот проект, все расходы. Они субсидируются за счет текущей деятельности банка.
И. Л.: То есть сами?
Г. А.: Безусловно. Именно за счёт текущей рентабельности банка. Да, нам действительно приходится отвлекать достаточно серьезные ресурсы, но мы считаем, что в ближайшее время это будет возвращено сторицей.
И. Л.: В ближайшее время – это в какое время? Во сколько должны увеличиться активы и через сколько? По плану ваши цели?
Г. А.: Мы ставили перед собой цель: один миллион клиентов – физических лиц - в течение полутора лет с момента запуска. Безусловно, у нас есть планы развития и на ближайшую, и на отдаленную перспективу. Мы видим, каким образом мы будем выходить на рынок, чем мы сможем привлечь своих клиентов. Если бы вы только знали, какой у нас лист ожидания на реализацию идей и проектов, которые мы хотим запустить в работу в ближайшее время, я надеюсь, что это месяц-два, и, наконец, представить рынку.
И. Л.:. Сейчас все-таки задача стоит как можно большему числу людей рассказать, что такое «iBank Онлайн», но при этом вас же все равно интересует не просто число клиентов, а люди, которые будут брать кредиты или открывать депозиты сейчас, вы даже не рекламируете эти продукты банковские?
Г. А.: Да. Абсолютно правильный вопрос. На чем банк пытается зарабатывать?
И. Л.: Да, источники фондирования?
Г. А.: В первую очередь мы рассматриваем Интерактивный Банк как расчетный банк. У нас есть достаточно большое количество сервисов на текущий момент, и, наверное, еще большее количество сервисов мы запустим в ближайшее время. У нас действительно огромное количество планов. Безусловно, мы запустим и кредитные продукты, но в определенном видении. Мы как всегда постараемся подойти с немного нестандартной точки зрения к этим продуктам. Они будут больше расчетными, скажем так. Банк больше ориентирован на получение комиссионных доходов, нежели процентных, рисковых.
И. Л.: А вклады можно будет открыть? И какой будет средний процент? Средний по рынку или выше, ниже, как предполагаете?
Г. А.: Мы запустили новый вклад и назвали его «iВклад». Значит, данный вклад можно открыть исключительно через «iBank Онлайн» В офисе открыть его вы не сможете. Данный вклад максимально вариативен, то есть вы можете настроить вклад под себя максимально эффективно. Вы можете играть временными рамками и суммами, и в зависимости от этого будет меняться процентная ставка. Вы можете изменять периодичность выплаты процентов, возможность внесения, частичного снятия и другие переменные.
И. Л.: Мы с вами в течение всего нашего разговора говорили о том, что стандартных отделений банков скоро практически не будет. Но на наиболее развитых банковских рынках, в частности Великобритании, доля онлайн-сервисов, дойдя до уровня 30% всех операций, стабилизировалась. Как вам кажется, в России это будет больший процент?
Г. А.: Безусловно, со временем этот процент будет больше как в России, так и в зарубежных странах. И то, что банки по всему миру закрывают офисы – это ни для кого не секрет. Они нерентабельны. Клиентов, которые хотели бы посещать эти офисы, становится все меньше и меньше. Количество продуктов, которые целесообразно продавать через офисы, сокращается. Безусловно, какие-то банковские продукты можно продавать исключительно через офис. Например, депозитарные ячейки. То есть если этот продукт есть у банка, то, кроме как посетив его, вы не получите дистанционно эту услугу. То же самое касается и различного рода ипотечных продуктов. Какая-то доля, скорее всего, уйдет в онлайн, но основная масса останется в офисах.
И. Л.: Ну что же, удачи вашему проекту и успехов Интерактивному Банку! Я благодарю вас.
Г. А.: Спасибо большое!
