Украсть за сутки миллион

Казалось бы, ну сколько можно говорить о том, что данные вашей банковской карты — это персональные данные и они ни в коем случае не должны попасть не в те руки. Нужно быть предельно осторожным, расплачиваясь картой в кафе, магазинах и уж тем более в Интернете.

И, как выясняется, говорить об этом можно. И нужно. В редакцию Банки.ру обратился клиент Райффайзенбанка Илья Киселев. Больше года он безуспешно пытается вернуть деньги, похищенные с его банковской карты.

Илья Киселев, клиент Райффайзенбанка:

— Все пошло совсем не так с 19 октября 2014 года, когда с моей карты было украдено более миллиона рублей. Сумма была украдена частично посредством банкоматов, частично товарооборотными операциями.

В тот день у Ильи украли сумку с телефоном, деньгами, документами и банковскими картами. И тут вы спросите: разве разумно держать на карте такую сумму? Надо заметить, Илья на тот момент являлся привилегированным клиентом Райффайзенбанка и полностью банку доверял, а незадолго до инцидента продал автомобиль. Именно деньги от продажи авто и стали добычей злоумышленников.

Обнаружив пропажу, Илья при первой возможности зашел в интернет-банк и увидел списания.

Илья Киселев, клиент Райффайзенбанка:

— Естественно, я обратился в банк, с просьбой заблокировать данные операции и по возможности их отменить. Также я обратился в полицию по факту кражи такой суммы с моего счета.

Михаил Дьяков, IT-обозреватель ИА «Банки.ру»:

— Это довольно частый случай, к которому прямое отношение имеет девятая статья закона о национальной платежной системе (161-ФЗ). Там прописано следующее: если в течение суток с момента получения уведомления о несанкционированной операции списания денег человек обратился в банк, то банк обязан ему компенсировать эти затраты. Это означает, что банк сначала возвращает деньги, а потом уже расследует мошенничество, как может, в сотрудничестве ли с правоохранительными органами или сам по себе. А дальше уже пытается сам себе вернуть эти деньги.

На деле же банк возвращать деньги не торопился, да и не собирался, несмотря на то, что клиент сообщил о проблеме в установленные сроки, через несколько часов после кражи. Илья обратился в суд, полицейские же, в свою очередь, тоже провели расследование.

Илья Киселев, клиент Райффайзенбанка:

— В процессе расследования были получены видеозаписи из банкоматов Райффайзенбанка, на которых отчетливо видны лица нескольких человек, одних и тех же в разных банкоматах, которые используют мою карту.

Казалось бы, вот оно — спасительное звено этой цепочки. Но не тут-то было. Снимая деньги, неустановленные лица вводили ПИН-код. Верный ПИН-код. Видимо, посчитав это достаточным аргументом, суд встал на сторону банка.

Елена Калинкина, заместитель руководителя направления интерактивных сервисов ИА «Банки.ру»:

— При краже карты, мне кажется, шансов совсем мало. Скорее всего, за человеком следили. Где-то подсмотрели ПИН-код. Поэтому банк отказал наверняка еще и на том основании, что при снятии средств был введен верный ПИН-код. И никаких оснований для опротестования даже в международной платежной системе нет.

Собственно, об этом и говорится в официальном комментарии Райффайзенбанка — это все, что нам удалось получить по данной истории:

«Оспариваемые клиентом операции были совершены с использованием правильно введенного ПИН-кода, который признается аналогом собственноручной подписи клиента. Таким образом, у банка не было оснований для отказа в проведении данных операций. Сразу после обращения клиента в банк были предприняты все возможные действия, чтобы минимизировать ущерб клиента».

Но давайте сделаем небольшое отступление. Как часто вы видите людей, которые, вводя ПИН-код в банкомате или при покупке товаров, прикрывают панель рукой? Давайте будем честными: так делает не каждый. Стать жертвой злоумышленников можно и без скимминговых устройств. Подсмотреть ПИН-код человека, стоя рядом с ним, не составляет труда. При этом прекрасно видно, куда он кладет свою карту. А у Ильи Киселева, напомню, украли портмоне, в котором находились документы и кредитки.

Михаил Дьяков, IT-обозреватель ИА «Банки.ру»:

— В соответствии с тем же самым 161-ФЗ о национальной платежной системе, банк должен сам доказать, что клиент нарушил правила использования средства платежа. Вероятно, банк каким-то образом в глазах суда это сделал. Но я, честно говоря, не представляю.

Вот и мы не представляем. Как можно доказать, что вы хранили ПИН-код надлежащим образом?Если внятных доказательств вы придумать не смогли — значит, храните неправильно, сами виноваты.

Илья Киселев, клиент Райффайзенбанка:

— Он (ПИН) является аналогом подписи только тогда, когда его вводит лицо уполномоченное. Банк никоим образом не доказал моей связи с третьими лицами, потому что ее и нет, этой связи.

Не доказал и доказывать, как видно, не собирался.Лица подозреваемых известны, прошло полтора года, но никто не торопится их искать. А ведь именно у этих людей было бы логичнее всего спросить: где деньги? К чему все эти сложности, когда ПИН-код всему голова.

Пока мы видим, что спасение денег клиента — дело самого клиента.

Илья Киселев, клиент Райффайзенбанка:

— К сожалению, ни суд первой инстанции, ни апелляционный процесс не заняли нашу сторону. Сейчас мы готовы отстаивать свою позицию либо в суде вышестоящей инстанции, либо другими способами.

А кто, на ваш взгляд, прав в этой истории? Должен ли банк вернуть деньги клиенту или это задача полиции — искать подозреваемых и требовать пропажу с них?

В большинстве подобных случаев итог один: украли карту — можешь прощаться с деньгами. Навсегда. Если все упирается в доказательства ненадлежащего хранения ПИН-кода, то шансов в суде почти нет, как показал опыт Ильи Киселева.

Михаил Дьяков, IT-обозреватель ИА «Банки.ру»:

— Карта банковская — это не средство накопления денег и не средство хранения большого объема денег. Если вам нужно какие-то деньги передержать в банке, используйте депозит. Не надо выпускать к нему карту и тем более носить ее с собой. Не пользуйтесь для расплаты и не носите с собой зарплатную карту. В этом случае, все, что вы потеряете, — небольшие расходные средства. Если даже банк вам их не вернет, катастрофы не случится.

Илья Киселев, клиент Райффайзенбанка:

— На моем месте может оказаться абсолютно каждый. Я предлагаю совместными усилиями оказать умеренное давление на банк, чтобы такие случаи, как мой, не стали нормой.

Если вы активно пользуетесь банковскими картами, то тоже находитесь в зоне риска. Не храните на карте существенных сумм и держите в тайне ПИН-код и цифры на обратной стороне карты — это не 100-процентная, но все же гарантия спокойного сна.

А если вдруг вы обнаружите пропажу карты, старайтесь любыми способами как можно раньше связаться с банком и заблокировать трансакции. Так вы сможете если не избежать потерь, то хотя бы минимизировать ущерб.

Юлия НАГОРНАЯ, Евгений КОПОСОВ, Банки.ру