Обман и неграмотность, ведущие к штрафам

Добрый день.  В октябре 2015 года нам с мужем одобрили кредит. Выбрали квартиру. Все оформили. Все документы предоставили. Платим все без малейшей задолженности. Даже заранее пополняя счет. Спустя год, зная о ежегодной страховке, мы, как люди ответственные, пошли в отделение Сбербанка, чтобы оформить страховку на новый год. Предоставили сотрудникам полный пакет своих документов, они нам распечатали квитанцию и мы тут же оплатили нужную сумму. Спустя полгода исправных и своевременных платежей нам без какого либо оповещения - без звонка или смс, в личном кабинете на Сбербанк-онлайн выставляют штраф в размере почти 100 тысяч рублей. Пытаясь понять за что, нам комментируют только непредоставление документов. Мы идём в то отделение, которое оформляло страховку и выясняется, что сотрудники банка оформили в наш приход только одну из двух страховок. А то отделение, где оформлялся кредит, спустя полгода без оповещения...решило выставить штраф. Написали претензию. Обещали, что будут разбираться до 10 мая. Страховку мы тут же доплатили. И сказали, что ни пени не будет, ни списания штрафа без нашего согласия и участия тоже не будет. Что этот штраф платить можно будет постепенно, если докажут нашу вину. Сегодня списали и ежемесячный платёж, и всю сумму штрафа полностью.  Подскажите насколько правомочным является поведение банка? Ведь страховку мы не сами придумали...сумму выписал работник банка, основываясь на наших документах. И сказал, что всю информацию высылают в банк, который выдал кредит, т.е. сотрудники не оформили надлежащим образом наши документы, вследствие чего спустя полгода и без предупреждений был выставлен такой огромный штраф. Откуда взята эта сумма? Ведь в кредитном договоре не указана формула расчёта. И почему спустя полгода, а не в следующем месяце после неуплаты страховки? Почему списали сумму штрафа без нашего ведома? Сотрудник банка доказывал, что без нас этого не сделают, т.е. на счёту лежала сумма для нового платежа по кредиту, а неё списали в счёт штрафа. Почему вообще выставили штраф!? Мы приходили в отделение, где сотрудники видя наши документы неправильно оформили страховку! Почему банк, выдавший кредит, не напомнил, не узнал сразу? Что теперь делать? Отделение, выдавшее кредит находится по адресу: г. Москва,ул. Коломенская 3 (если не ошибаюсь). За это время, кстати, отделение переехало по новому адресу и никак никому не сообщило. Поэтому дозвониться до них было невозможно, а новый телефон не давали даже через контакт-центр. Отделение, где оформляли страховку: ул. Шоссейная.