Как банк из топ-10 делает свой бизнес

Позвольте мне поведать историю, которая на самом деле касается всех клиентов Альфа Банка, но, по всей видимости, мало кто знает, как именно банк обманывает своих клиентов. Я в июне стал клиентом Альфа Банка, зарплатный проект, прекрасные менеджеры-продажники расписали все преимущества. Получив карту, 16 числа я сделал свою первую покупку. Так случилось, что мне необходимо было купить два билета на самолет одной европейской компании. Посмотрев на сайте курсы, а их там много, я провел платеж рублевой картой на 253.97 eur. Ну и решил узнать по какому курсу была проведена операция. В личном кабинете висел курс 64.90, на сайте курс МПС - 64.50. Так как ни в одном из видов выписок курс конвертации не светится, я взял списанную (заблокированную) сумму и разделил на сумму операции. И, внезапно, обнаружил, что банк сконвертировал мне средства по 66.40. Далее я просто приведу недельное общение со службой поддержки. Без купюр и исправлений, там есть опечатки, но думаю, менее интересным это общение не будет. Для себя я все выводы сделал, дело за вами. [b]--- Ваш вопрос --- Я провел операцию покупки билетов на сайте авиаперевозчика рублевой картой: 16.06.17 253.97 EUR. Разъясните, пожалуйста, по какому курсу с карты списали деньги и почему он не соответствовал курсу продажи, указанному в личном кабинете.[/b] [i]Уважаемый, при совершении внешней операции в валюте, отличной от валюты счета, к которому выпущена карта, с использованием которой совершена соответствующая операция, сумма операции, подлежащая блокировке (резервированию) на счете, пересчитывается:  - из валюты внешней операции в валюту, в которой международные платежные системы (МПС) VISA International и MasterCard International рассчитывают сумму, подлежащую списанию со счета, по курсу и в соответствии с правилами, установленными для проведения расчетов международными платежными системами VISA International и MasterCard International (если указанные валюты совпадают, конвертация/конверсия на данном этапе не осуществляется); - из валюты, в которой международные платежные системы VISA International и MasterCard International рассчитывают сумму, подлежащую списанию со счета, к которому выпущена карта, с использованием которой совершена соответствующая операция, в валюту счета, к которому выпущена карта, с использованием которой совершена соответствующая операция, по курсу Банка, действующему на момент авторизации (если указанные валюты совпадают, конвертация/конверсия на данном этапе не осуществляется).  При этом если внешняя операция совершается с использованием карты международной платежной системы Visa International и MasterCard International (за исключением операций, совершаемых с использованием карты MasterCard World Signia или карты MasterCard World Elite в евро) в любой иностранной валюте, сумма, подлежащая списанию со счета, к которому выпущена карта, с использованием которой совершена соответствующая операция, рассчитывается международными платежными системами VISA International и MasterCard International в долларах США. В соответствии с правилами МПС Банк имеет право применять к базовому курсу МПС поправочные коэффициенты. Для карт Альфа-Банка размер коэффициента составляет 2,5% (кроме карт VISA Infinite и MasterCard World Signia/MasterCard World Elite, по которым конвертация идет без применения поправочного коэффициента). Данная информация фиксируется в документах, регламентирующих взаиморасчеты МПС и Банка, и может быть изменена. Таким образом, конвертация из валюты операции в валюту биллинга происходит по курсу, установленному в соответствии с правилами МПС, которые позволяют к  базовому курсу применять поправочные коэффициенты. Данный курс размещен непосредственно на сайте МПС.  Курс Банка устанавливается отдельным Распоряжением. Уточнить его можно на нашем сайте: [url=https://alfabank.ru/currency/]https://alfabank.ru/currency/[/url]. Обращаем Ваше внимание, что курс международной платежной системы VISA International или MasterCard International и/или курс Банка, установленный на дату обработки соответствующего подтверждения о совершении операции, может отличаться от соответствующего курса, установленного на момент авторизации. Порядок осуществления конвертации подробно изложен в Приложении №4 к Договору: [url=https://alfabank.ru/retail/tariffs/]https://alfabank.ru/retail/tariffs/[/url].[/i] [b]--- Ваш вопрос --- К сожалению, я так и не получил ответа на свой конкретный вопрос. Меня интересует курс, по которому была проведена конвертация средств при проведении указанной мной операции и информация о том, где я этот курс могу посмотреть. На сайте банка на момент проведения операции были отображены курсы, которые были явно ниже, получаемого желанием суммы списания на сумму операции. Подробной выписки по операции в личном кабинете я не нашёл, поэтому позвольте мне все таки получить прямые ответы на прямые вопросы, повторюсь: 1. Курс конвертации по данной операции. 2. Где я этот курс могу посмотреть на сайте банка.[/b] [i]Уважаемый, при совершении расходной операции с использованием пластиковой карты в Банк поступает авторизационный запрос. Если валюта счета отличается от валюты операции и валюты биллинга, то конвертация будет осуществлена по правилам и курсу платежной системы (МПС) из валюты операции в валюту биллинга и по курсу Банка из валюты биллинга в валюту счета в порядке и на условиях, предусмотренных Приложением №4 к Договору о комплексном банковском обслуживании «Общие условия по выпуску, обслуживанию и использованию карт», ознакомиться с которым Вы можете на сайте: [url=https://alfabank.ru/retail/tariffs/]https://alfabank.ru/retail/tariffs/[/url].  Отметим, что если валюта операции совпадает с валютой счета Клиента, то сумма, списанная со счета Клиента, будет равна сумме операции. Курс платежной системы можно уточнить на сайте МПС. Данный курс носит информационный характер, так как в момент проведения операции курс может быть один, а в момент авторизации операции – другой. Валюта биллинга - это валюта, в которой выражена сумма к списанию со счета Клиента на стороне МПС. Валюта биллинга по указанной Вами операции – доллар США. При расчете платежной системой была учтена комиссия Optional Issuer`s Fee (данная комиссия взимается при совершении операции в валюте, отличной от валюты БИН-а карты). Для Альфа-Банка размер комиссии установлен в размере 2,5 % от суммы операции.  В валюте биллинга от МПС было получено 291.45 USD. Конвертация в валюту счета осуществлялась по курсу ЦБ на дату обработки финансового представления от МПС. Дата обработки финансового представления от МПС – 20.06.2017 года. Таким образом, расчет был произведен следующим образом: 291.45 * 57.9585 = 16892.00 рублей. Уточнить курс ЦБ можно в Телефонном Центре «Альфа-Консультант» по номеру 8-800-200-00-00 (для звонков со стационарных и мобильных телефонов, зарегистрированных в регионах), +7(495)78-888-78 (для звонков из Москвы и Московской области) и на сайте Банка: [url=https://alfabank.ru/currency]https://alfabank.ru/currency[/url]. При необходимости для подробной консультации Вы можете обратиться в Телефонный центр «Альфа-консультант» или в офис Банка. Адреса и режим работы отделений представлены на нашем сайте: [url=https://alfabank.ru/office/]https://alfabank.ru/office/[/url].[/i] [b]--- Ваш вопрос --- С первым вопросом разобрались. Теперь позвольте мне, получив наконец, информацию о том, как реально была проведена операция, переформулировать оставшийся вопрос, а точнее заменить его на два: 1. В каждом ответе вы ссылаетесь на договор ДКБО и тарифы, но не уточняете пункты, на которые вы ссылаетесь. Уточните, пожалуйста, в каких пунктах договора ДКБО или тарифах написано, что валютой биллинга в случае мастеркард и различия валюты платежа и карты будет доллар, даже в случае платежа в евро, и что комиссия при конвертации составляет 2,5%. 2. Почему у вас на сайте на странице курсов валют есть раздел, относящийся к мпс, с курсами валют, и есть курс евро к рублю, но конвертация идет через доллары, и клиенты узнают об этом постфактум?[/b] [i]Уважаемый, при совершении внешних операций расчеты с платежной системой Master Card конвертация осуществляется на основании суммы в валюте биллинга (валюте расчетов с Банком).  Со стороны Банка проводился пересчет суммы из валюты расчетов с платежной системой (доллары США) в валюту счета Клиента (рубли) по курсу Банка (курсу ЦБ) на день обработки операции. Обращаем Ваше внимание, что применение поправочного коэффициента Optional Issuer`s Fee в случаях, когда валюта операция отличается от валюты счета, является обычной банковской практикой. Данный коэффициент не является комиссией Банка, поэтому его отображение в Тарифах Банка нецелесообразно. Применение Optional Issuer`s Fee обусловлено внутренней политикой Банка и не является публичной информацией, что не противоречит положениям Договора о комплексном банковском обслуживании. Также сообщаем, что информация о конвертации/конверсии осуществляется в порядке, изложенном в Приложении 4 к Договору о комплексном банковском обслуживании: [url=https://alfabank.ru/retail/tariffs/]https://alfabank.ru/retail/tariffs/[/url] - п. 15 «Правила использования карт Банка» - п.п. 15.4 и 15.5.[/i]