Навязанная услуга добровольного коллективного страхования

01 декабря между мной и Банком ВТБ ПАО был заключен кредитный договор №00049/15/23189-17. При оформлении пакета документов по кредиту мне была навязана программа коллективного страхования в рамках страхового продукта и страховая компания ООО СК "ВТБ Страхование", страховая премия была списана с моего счета №40817***4949 по кредитному договору в размере 82 026р. При обращении в Банк моей целью было получение кредита на потребительские нужды (ехала я по приглашению после звонка сотрудника банка за уже одобренным кредитом по ставке 13,5% из другого города т.к. в нашем городе офиса нет). Сотрудник Банка Д-ва А.В. озвучила мне такую информацию: банк не выдает кредит при отказе клиента от участия в программе коллективного страхования и указала, что заключение договора страхования  является обязательным условием кредитования. Я попыталась в разговоре отказаться от подписания данного заявления или хотя бы уменьшить сумму в 82026 руб, ответ получила -данная сумма минимальная при моем кредите. В связи с данным обстоятельством я была вынуждена подписать заявление на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта.  В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане  свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.  Поэтому принцип свободы договора составляет одно из основополагающих начал частно правового регулирования. Согласно ч. 3 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" согласие потребителя на выполнение дополни-тельных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. В данном случае, Банк не предоставил мне право на волеизъявление в виде согласия либо отказа от дополнительной услуги по страхованию.  Условия о согласии на оказание услуги по страхованию и об оплате страховой премии изложены в заявлении на предоставление кредита и самом кредитном договоре таким образом, что у меня не было возможности заключить кредитный договор  без дополнительных услуг. Заявление, как и кредитный договор, заполнены машинописным текстом, т.е. вышеуказанным сотрудником Банка. В Заявлении на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта  отсутствует поле в страховании проставить отметку об отказе от дополнительных услуг, что так же подтверждает факт навязанной услуги, не смотря на п. 2 Заявления, в котором клиент якобы добровольно приобретает услугу.  Вместе с тем, действующее законодательство не предусматривает обязательного заключения договора страхования при заключении кредитного договора. В соответствии с п. 2 ст. 927 ГК РФ в случаях, когда [url=http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_99388/]законом[/url] на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Таким образом, действующее законодательство РФ не содержит норм, обязывающих клиентов производить включение в число участников программы коллективного страхования. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.  Включение меня в число участников программы страхования коллективного страхования в рамках страхового продукта увеличило сумму кредита и является невыгодным для меня поскольку, как это следует из кредитного договора и графика платежей к нему, установленная Банком % ставка начисляется на всю сумму кредита, в том числе на сумму страховых платежей и увеличивает выплаты по кредиту. Составление договоров на сумму большую от фактически необходимой потребителю (на сумму страховой премии) и отсутствие ознакомление заемщика с альтернативными условиями получения кредита свидетельствует о том,что заключение кредитного договора не зависит от воли заемщика. А значит заемщик как сторона договора, лишен возможности влиять на его содержание, не имеет возможности заключить с Банком кредитный договор без договора страхования.  Кроме того, Банком была навязана  определенная страховая компания ООО СК "ВТБ Страхование", как единственно возможная, я не могла выбрать другую страховую компанию, заключить договор страхования, не ставя его в зависимость от кредитного договора, что так же подтверждает факт навязанности услуги. Согласно Постановлению Правительства РФ от 30.04.2009г. №386 "О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями", соглашение признается допустимым в случае, если кредитная организация доводит до сведения заемщиков: - перечень страховых организаций,отвечающих требованиям кредитной организации к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги; требования к предоставлению страховой услуги не предусматривают обязанность заемщика заключать договор страхования на срок, равный сроку кредитования, в том случае, если кредитование осуществляется на срок выше 1 года; устанавливает порядок информирования заемщиков о праве выбора любой страховой организации.             Более того, в соответствии с п. 4.2 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв.Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) требование Банка о страховании заемщика в конкретной навязанной Банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе. Кроме того, из условий подписанного мной кредитного договора, следует, что в сумму страховой суммы включено комиссионное вознаграждение в размере 16 025 руб., подлежащее выплате Банку за оказание данной услуги. Сотрудником Банка не предоставлялось информации и документального подтверждения полномочий Банка на предоставление интересов страховой компании в отношениях с заемщиками кредита. Информация о действии третьего лица в качестве страхового агента и его вознаграждении важна для обеспечения правильного понимания и реализации свободного выбора.  Признаюсь, что не сильна в хитростях страхового и банковского дела, и подписывая заявление о присоединении к программе коллективного страхования на большую сумму в 82 026 рублей, чтобы получить кредит, я была уверена что на следующий день смогу отозвать свое заявление и вернуть данную сумму.          Я подтверждаю, что брала кредиты в данном банке не один раз, что являюсь платежеспособным клиентом Банка с хорошей кредитной историей. В соответствии с вышеизложенным прошу расторгнуть со мной программу страхования и вернуть денежные средства, уплаченные за программу коллективного страхования в сумме 82026,00 рублей на мой счет №40817***4949, предоставленный мне Банком  по кредитному договору. Просьба предоставить письменный ответ на мой e-mail nazarowa73@yandex.ru  В случае отказа оставляю за собой право обратиться в Роспотребнадзор и СУД. Еще добавлю, что оставляя данный отзыв предварительно связывалась со страховой компанией и получила такой ответ: Расторжение коллективной программы страхования «Финансовая защита» осуществляется на стороне ПАО «ВТБ 24». Для исключения Вас из списка застрахованных рекомендуем Вам обратиться в Банк. Спасибо за обращение в ООО СК «ВТБ Страхование». 4 дек в 17:26, а также со службой заботы о клиентах: Добрый день, Татьяна! Благодарим за то, что написали нам. Информация по Вашему обращению была направлена руководителю в обслуживающее подразделение Банка для проверки указанных фактов и повышения качества клиентского обслуживания. Дополнительно сообщаем, что участие в Программе страхования не является условием получения кредита. Добровольное присоединение к Программе осуществляется на основании отдельного заявления клиента, оформить которое возможно как при заключении кредитного договора, так и в период его действия. Просим ожидать, в первый рабочий день с Вами свяжется представитель Банка и предоставит комментарии по ситуации. Желаем Вам всего доброго! Ваше обращение №572261 рассмотрено. Просим Вас оценить ответ на сайте https://www.bm.ru/ru/personal/sluzhba-zaboty-o-klientah/?mode=1#/dialogue/572261, 03.12.2017 12:33:07. Сотрудник банка связывался со мной, вразумительного ответа я не получила, сказано было только чтобы я подъехала в офис писать претензию, чтобы у них был ответ из головного офиса с печатью, о том что участие в программе страхования не является обязательным для выдачи кредита. Также теперь понимаю, почитав другие отзывы, что введение людей в заблуждение делается сотрудниками с одобрения или по указанию руководства. Быть клиентом данного банка больше нет желания и буду делать все для того, чтобы очень быстро исполнить обязательства по заключенному кредитному договору.