Не одобряют кредит без страхования

Здравствуйте! Я являюсь зарплатным клиентом банка ВТБ, общий стаж работы и стаж работы в одной организации 2 года 10 месяцев. Решил взять кредит на сумму 500 000 рублей сроком на 36 месяцев в банке ВТБ. 15.05.2018 подал онлайн заявку, пришло смс сообщение о предварительном одобрении заявки, с приглашением явиться в офис банка ВТБ для дальнейшего оформления кредита. 17.05.2018 года я пришел в отделение банка по адресу г. Нижний Тагил, ул. пр. Строителей, 29, корп. 1. Заполнил анкету, кредитный специалист сообщила мне, что рассмотрение заявки банком длится от 15 минут до 3-х рабочих дней. О включении страхования кредита мне сообщено не было. В этот же день мне пришло смс сообщение в котором говорилось, что мне одобрен кредит на сумму  до 500 000 руб. сроком на 36 месяцев по ставке от 11,9 % годовых. Но радовался я не долго. Спустя, примерно, час со мной связалась кредитный специалист из отделения банка и сообщила, что мне одобрен кредит на сумму до 500 000 руб. сроком на 36 месяцев по ставке от 11,9%, но со страхованием жизни на сумму 56 000 рублей включенной в сумму кредита. Ежемесячный платеж стал выше на 2 000 рублей, по сравнению с предварительным расчетом (без страховки). Я позвонил на горячую линию банка с вопросом кто (кредитный специалист или программа банка) включил в заявку страхование кредита, на что мне ответили, что данную информацию посмотреть не могут. 18.05.2018 года я вновь пришел в отделение банка по адресу г. Нижний Тагил, ул. пр. Строителей, 29, корп. 1. Хотел узнать возможно ли отказаться от данного страхования, на что получил отрицательный ответ. Кредитный специалист заявила, что т.к. у меня нет кредитной истории, банк не одобряет кредит без страхования. Я сослался на информацию находящейся на сайте банка ВТБ где прописано, что страхование является добровольным и на решение банка не влияет. На что я получил ответ "банк же должен как-то оправдать свои риски". Т.е. из ее слов напрашивается вывод о том, что "добровольное" страхование кредита направлено не на защиту клиента, а на защиту рисков банка. Кредитный специалист сообщила мне, что есть еще одно предложение банка, кредит на сумму 500 000 рублей сроком на 36 месяцев по ставке 11,9% с включенным страхованием от онкологических заболеваний (т.е. я как клиент не могу выбрать вид страхования, банк уже сам определил, что я буду добровольно страховать) и плюсом нужно выбрать еще один вид страхования. При этом при получении наличных сумма страхований будет вычтена из суммы займа. Т.е. на руки я получу сумму меньше, чем та которая меня интересует. Кредитный специалист предложила третий вариант, отменить текущую заявку и подать новую не ранее 21.05.2018 года. Так я и поступил. 21.05.2018 года я отправив онлайн заявку на сумму 500 000 рублей, но сроком уже на 48 месяцев. Пришло смс сообщение о предварительном одобрении заявки. Я вновь пришел в тоже отделение банка ВТБ. Заполнили и отправили анкету. Спустя пару часов, со мной связалась кредитный специалист банка и сообщила, что пришел отказ в оформлении кредита. Прошу разобраться в данной ситуации. Дать мне ответ для чего банк ВТБ вводит клиентов в заблуждение размещенной информацией на сайте о том, что программа страхования является полностью добровольной и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. И на каком основании банк ВТБ не соглашается выдать потребительский кредит без добровольного страхования.