Виды банковских вкладов
Виды банковских вкладов: какие бывают и какие отличия есть
Существует несколько критериев, по которым банковские вклады классифицируются на виды и подвиды. Депозиты могут различаться по таким параметрам, как сроки размещения, предназначение банковских продуктов, функциональность, а также по валюте.
Иллюстрация: Банки.ру
Какие виды вкладов существуют?
По срокам депозиты делятся на вклады до востребования и срочные.
«На данный момент вклады совмещают в себе основные привлекательные характеристики инструментов сбережения. Так, они являются простыми в использовании и понятными в плане получаемой доходности. Кроме того, вклады предусматривают низкие риски, благодаря системе страхования. Она защищает средства на счетах в банках в размере страховой суммы 1,4 млн рублей. Сейчас существенным преимуществом вкладов выступают высокие ставки, под которые банки готовы привлекать средства от граждан. Для потенциального вкладчика интересным могут быть не только вклады до года, где ставки сейчас наиболее привлекательны, но и долгосрочные вклады, где важным фактором формирования доходности становится возможность капитализации процентов», — рассказал аналитик Банки.ру Богдан Зварич.
Что такое вклад до востребования?
Что такое срочный вклад?
Вклад «Добро пожаловать. Локо» от Локо-Банка по ставке до 23% на срок 182 дня. Минимальная сумма 100 000 рублей.
«МТС вклад» от МТС Банка по ставке до 21,56% на срок 120–182 дня. Минимальная сумма — 100 000 рублей.
Вклад «Прибыльный» от КАМКОМБАНКА по ставке 19,3% на срок 91 день. Минимальная сумма — 100 000 рублей
«Свой вклад» от Своего Банка по ставке 18,99% на срок 181 день. Минимальная сумма — 30 000 рублей
Предложения по вкладам актуальны на 17 октября 2024 года
Срочные вклады могут быть, в свою очередь, разделены на отдельные подвиды по своему назначению: сберегательный, накопительный или расчетный. Самый простой из них – сберегательный вклад. По такому вкладу запрещены операции пополнения и частичного снятия сумм. Сберегательные депозиты, как правило, имеют самые высокие ставки.
Накопительные вклады рассчитаны на тех, кто хотел бы пополнять депозит в течение срока действия договора. Они предназначены для тех, кто хотел бы накопить какую-то крупную сумму (например, на дорогостоящую покупку).
Расчетный вклад позволяет клиенту сохранить в той или иной мере контроль за своими денежными средствами, управлять своими накоплениями, совершая приходные или расходные операции. Еще одно название этого вида депозита – универсальные вклады. Расчетные вклады также бывают расходно-пополняемыми и расходными.
Виды депозитов могут также дифференцироваться в зависимости от того, для кого они предназначаются.
Вклад для физических лиц предназначен для обычных граждан. Такие депозиты подпадают под защиту системы страхования вкладов.
Вклад для юридических лиц – вид депозита, рассчитанный на организации. С помощью него компании размещают временно свободные денежные средства. По соглашению между банком и юридическим лицом досрочное изъятие денежных средств из вклада может быть запрещено, и это не противоречит действующему законодательству. Кроме того, депозиты юридических лиц не подпадают под действие системы страхования вкладов. Вернуть средства в пределах суммы страхового возмещения, в случае отзыва лицензии у банка, смогут только индивидуальные предприниматели.
Специальные вклады предлагаются, как правило, более узкой группе лиц. К примеру, банки могут разрабатывать специальные продукты для пенсионеров, студентов и т. д.
Особое место среди вкладов занимают банковские продукты, рассчитанные на размещение денежных средств в пользу детей. Открыть его на имя ребенка может родитель, опекун, родственник или другой вноситель, а получателем является ребенок при достижении определенного возраста.
Также существуют и другие специализированные продукты, например: сезонные вклады с ограниченным периодом действия, ипотечные, инвестиционные, страховые и др.
Иногда встречаются индексируемые вклады, стоимость которых может быть привязана к тому или иному активу или финансовому показателю, например инфляции или ключевой ставке. Ставка по таким вкладам может изменяться в течение срока в большую или меньшую сторону.
Вклады можно также разделить на отдельные виды по валюте, в которой вносятся и хранятся денежные средства. Так, существуют рублевые и валютные вклады – чаще всего в долларах США или евро. Кроме того, встречаются мультивалютные вклады.
Разнообразие существующих видов вкладов позволяет кредитным организациям привлекать денежные средства на необходимых условиях, а также используется в маркетинговых целях. Вкладчики, в свою очередь, получают выбор банковских продуктов и возможность разместить денежные средства на тех условиях, которые им подходят больше всего.
