АО «Коммерческий банк жилищного строительства»

АО «КБ «Жилстройбанк» — небольшой по размеру активов столичный фининститут, специализирующийся на расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц. Существенная часть пассивов банка представлена средствами на расчетных счетах связанных клиентов, но основная составляющая пассивов — собственный капитал. Банк не участвует в системе страхования вкладов и не привлекает средств физических лиц. Единоличный владелец банка — председатель его совета директоров Мария Дебальчук.

Банк был создан в марте 1993 года как АООТ «Коптево». Учредителями кредитной организации являлись пять юридических лиц, четыре из которых в июне 1996 года продали принадлежавшие им акции четырем физическим и четырем юридическим лицам. В мае 1997 года организационно-правовая форма фининститута была изменена на ОАО. В апреле 2000 года акционерами было принято решение о смене наименования на ОАО «Коммерческий банк жилищного строительства», сокращенно — ОАО «КБ «Жилстройбанк».

В первом полугодии 2006 года в уставный капитал банка вошло ОАО «Домостроительный комбинат № 1» («ДСК-1»)*, владевшее до 2017 года долей в 82,08%. В 2017 году ОАО «ДСК-1» вышло из состава владельцев банка. В июне 2018 года организационно-правовая форма кредитной организации была изменена на акционерное общество.

Кредитная организация не входит в систему страхования вкладов и не раскрывает состав собственников на сайте ЦБ РФ. Согласно промежуточной отчетности по РСБУ за три квартала 2018 года, единоличным владельцем банка является председатель совета директоров Мария Дебальчук. Годом ранее ей принадлежало 10% акций, а 90% контролировал председатель правления банка Сергей Марулиди.

Головной и единственный офис банка расположен в Москве. Численность сотрудников кредитной организации на 1 октября 2018 года составила 39 человек (годом ранее — 40 человек). Собственная сеть банкоматов не развита.

Перечень услуг банка для юридических лиц включает в себя привлечение депозитов, расчетно-кассовое обслуживание, выдачу кредитов и гарантий, инкассацию, куплю-продажу иностранной валюты.

Физическим лицам доступны кредиты (преимущественно ипотечные и потребительские) и кассовое обслуживание. Банк ориентируется на корпоративных клиентов, работающих в промышленной и строительной отраслях, в которой работает и бывший акционер банка «ДСК-1».

Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 14,5% (или 82,8 млн рублей), составив 490,3 млн рублей на 01.11.2018.

Cнижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком средств юридических лиц, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей выданных МБК и прочих активов.

Структура пассивов кредитной организации удовлетворительно диверсифицирована по источникам привлечения и отличается повышенной зависимостью от средств юридических лиц, доля которых на отчетную дату составила 31,1% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:

• на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств физических лиц;

• доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 39,6% до 31,1%, при этом их номинальный объем сократился на 74,4 млн рублей;

• на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;

• на отчетную дату кредитная организация не имеет на балансе собственных выпущенных ценных бумаг.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.11.2018 составил 311,9 млн рублей, с начала года данный показатель сократился на 0,5% (или 1,6 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 63,6% и 36,4% соответственно. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 74,26% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью выданных межбанковских кредитов, которая на отчетную дату формирует 48,1% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.11.2018 составляют 84,2% и 15,8% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

• доля вложений в совокупный кредитный портфель увеличилась c 31,5% до 36,1%, при этом их номинальный объем сократился на 3,9 млн рублей;

• на отчетную дату кредитная организация не имеет вложений в портфель ценных бумаг;

• доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 62,6% до 48,1%, при этом их номинальный объем сократился на 123 млн рублей;

• доля высоколиквидных активов увеличилась c 4,2% до 15%, при этом их номинальный объем увеличился на 49,6 млн рублей;

• на отчетную дату доля вложений кредитной организации в основные средства минимальна (менее 1%);

• на отчетную дату доля вложений кредитной организации в прочие активы минимальна (менее 1%).

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 176,8 млн рублей. С начала года его объем сократился на 3,9 млн рублей (или 2,2%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, — 59,5%. Кредитный портфель преимущественно краткосрочный: доля кредитов, выданных на срок менее одного года, составляет 58,6%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю вырос с 0% до 0,2%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 13,1%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 112,7 млн рублей (63,7% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.11.2018 составляет 236 млн рублей и полностью представлен средствами, размещенными на депозите в ЦБ РФ. На валютном рынке финучреждение не работает.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 1,2 млн рублей. По итогам десяти месяцев 2018 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 2,1 млн рублей.

Совет директоров: Мария Дебальчук (председатель), Алексей Соколов, Сергей Марулиди, Тимофей Куликов, Андрей Долгов.

Правление: Сергей Марулиди (председатель), Сергей Осипов.

 

* Домостроительный комбинат № 1 был основан в 1961 году, относится к предприятиям полного производственно-инвестиционного цикла, начиная от производства железобетонных конструкций и заканчивая продажей готового жилья. В настоящее время является одним из крупнейших предприятий по строительству в России жилых домов, крупнейшим инвестором, участвующим в программе замены пятиэтажного фонда в Москве. Предприятие реализует строительство жилья в рамках собственной инвестиционной программы, городского заказа Москвы и на средства инвесторов.

В состав «ДСК-1» входят четыре ЖБК, ряд монтажных и других управлений (подготовка строительного производства, обеспечение производственно-технологической комплектацией и др.), компании ООО «Фрам Виндоуз ДСК-1» (изготовление оконных блоков), ЗАО «Монолитфундаментстрой» и ООО «БРААС ДСК-1».

По данным СПАРК, 73,05% уставного капитала предприятия принадлежит трем компаниям, зарегистрированным в Великобритании (доля каждой не превышает блокирующего пакета в 25,00%). Ранее в совет директоров «ДСК-1» входил Абубакар Арсамаков — известный банкир, глава и совладелец Московского Индустриального Банка (МИнБ).

 

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

E-mail: balance@banki.ru