АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО

ПАО «АКБ «Чувашкредитпромбанк» — небольшой по размеру активов региональный банк с универсальной структурой бизнеса, крупнейшая и системообразующая кредитная организация Республики Чувашия. Подконтролен Министерству юстиции Чувашской Республики. Занимается обслуживанием местных предприятий, а также располагает достаточно развитыми розничными программами. Крупнейший источник фондирования — депозиты населения. Имеет доступ к обслуживанию бюджетных средств.

Фининститут основан в октябре 1990 года как паевой банк на базе Чувашского республиканского управления Промстройбанка СССР. Учредителями выступили его клиенты и партнеры — крупные предприятия и организации республики. Первоначальный уставный капитал кредитной организации составил 18,5 тыс. рублей. В декабре 1991 года учредители приняли решение об акционировании, и уже в январе 1992 года ЦБ РФ зарегистрировал банк как акционерный. В декабре 2004 года банк стал участником системы страхования вкладов. В ноябре 2018 года получил базовую лицензию ЦБ РФ, которая предполагает упрощенное регулирование.

Чувашкредитпромбанк является крупнейшим банком из трех, зарегистрированных в регионе, и выступает опорным банком Чувашской Республики. Его основным акционером выступает правительство Чувашской Республики в лице Министерства юстиции Чувашской Республики (59,27%). Александр Калинин контролирует долю в 12,05%, Артем Коржавин — 10,89%, Игорь Рожков — 6,19%, Владимир Михайлов — 1,71%. Акционерам-миноритариям принадлежит 9,88% акций.

Помимо головного офиса, расположенного в Чебоксарах, сеть подразделений банка включает в себя девять дополнительных офисов, два кредитно-кассовых и три операционных офиса, три оперкассы вне кассового узла и одно представительство в Москве. Собственная сеть банкоматов насчитывает 56 устройств. Банк также располагает 25 терминалами. Фактическая численность персонала банка на 30 июня 2018 года составляла 352 человека (на 31 декабря 2017 года — 353 человека).

В состав совета директоров банка входят ведущие топ-менеджеры таких организаций, как АО «Волжская Инвестиционная Компания», ООО «СпецФинПроект-Каскад», НО «Доверительный образовательный фонд», а также представители правительства Чувашии.

Связи с правительством Чувашии позволяют банку участвовать в реализации социальных программ республики и федеральных программ. Также кредитная организация обслуживает счета местного бюджета.

В числе клиентов замечено значительное количество местных предприятий: МП УК ЖКХ МО г. Канаш, ЗАО «ССК Чебоксарский», АО «Канашский завод резцов», ООО «Канмаш ДСО», ОАО «Чувашметалл», ОАО «Центральный универмаг», ООО «Чувашгосснаб», АО «Первая оптическая компания», АО «Санаторий Чувашия», ЗАО «Чувашкабельмет» и др. На обслуживании находятся более 85 тыс. юридических и частных лиц. Корпоративный кредитный портфель представлен предприятиями, ведущими деятельность в отраслях торговли (34,32%), обрабатывающего производства (17,97%), строительства (17,26%), транспорта (6,37%), финансов и инвестиций (1,07%). Еще 23,04% приходится на прочие отрасли.

Розничные услуги являются важным направлением деятельности банка. Населению предлагается линейка вкладов, кредиты на различные цели (ипотека, потребительские, автокредитование, на развитие личного подсобного хозяйства и другие цели), банковские карты (МИР, MasterCard и Visa), денежные переводы (Western Union, «Золотая Корона», Contact), РКО, интернет-банкинг, сейфовые ячейки, валютно-обменные операции, монеты из золота и серебра.

Юридическим лицам доступно расчетно-кассовое обслуживание в рублях, долларах, евро, китайских юанях, дистанционное обслуживание с помощью системы «Интернет-Банк-Клиент», корпоративные карты, торговый эквайринг, кредитование, банковские гарантии, зарплатные проекты, депозиты, инкассация денежных средств, валютные операции и валютный контроль, сейфовые ячейки, операции с ценными бумагами и драгоценными металлами.

Объем нетто-активов кредитной организации сократился с начала года на 11,2% (или 636,3 млн рублей), составив 5 млрд рублей на 01.03.2019.

Снижение валюты баланса в первую очередь обусловлено оттоком средств физических лиц, который привел к сокращению ресурсной базы банка. В активной части баланса основное сокращение коснулось статей выданных МБК и высоколиквидных активов.

Структура пассивов кредитной организации удовлетворительно диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 53,5% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:

• доля привлеченных средств физических лиц в пассивах сократилась c 54,6% до 53,5%, при этом их номинальный объем сократился на 405,8 млн рублей;

• доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 32% до 31,5%, при этом их номинальный объем сократился на 229,1 млн рублей;

• на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;

• на отчетную дату кредитная организация не имеет на балансе собственных выпущенных ценных бумаг.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.03.2019 составил 452,7 млн рублей, с начала года данный показатель сократился на 8% (или 39,2 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 9% и 91% соответственно. Стоит отметить, что в состав капитала включена субординированная задолженность, остаточная стоимость которой на отчетную дату составляет 98,6 млн рублей. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату находится на крайне низком уровне, составляя 9,72% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 64,3% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.03.2019 составляют 76,4% и 23,6% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

• доля вложений в совокупный кредитный портфель увеличилась c 58% до 64,3%, при этом их номинальный объем сократился на 50,1 млн рублей;

• на отчетную дату доля вложений кредитной организации в портфель ценных бумаг минимальна (менее 1%);

• доля выданных межбанковских кредитов сократилась c 15,9% до 11,9%, при этом их номинальный объем сократился на 300 млн рублей;

• доля высоколиквидных активов сократилась c 15,2% до 13,1%, при этом их номинальный объем сократился на 204,1 млн рублей;

• доля основных средств сократилась c 6,9% до 5,7%, при этом их номинальный объем сократился на 100,1 млн рублей;

• доля прочих активов увеличилась c 3,9% до 4,7%, при этом их номинальный объем увеличился на 18 млн рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 3,2 млрд рублей. С начала года его объем сократился на 50,1 млн рублей (или 1,5%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные физическим лицам, — 62,3%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 93,8%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю вырос с 1,9% до 2%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 7%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 8 млрд рублей (246,3% от величины кредитного портфеля).

На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.03.2019 составляет 600 млн рублей и полностью представлен средствами, размещенными на депозите в ЦБ РФ. На валютном рынке финучреждение проявляет умеренную активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 12,8 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2018 года кредитная организация получила прибыль в размере 18,6 млн рублей. По итогам двух месяцев 2019 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 226,7 млн рублей.

Совет директоров: Александр Гребнев (председатель), Станислав Александров, Леонид Ватковский, Инна Комарова, Роза Лебедева, Людмила Морозова, Игорь Смирнов, Наталья Федотова, Ольга Тимофеева.

Правление: Сергей Доронин (и. о. председателя), Евгений Теллин, Антон Осипов.

Аналитический центр Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 489)

E-mail: balance@banki.ru