ЗАО «Фреско банк»

Кредитная организация была зарегистрирована в марте 1991 года как паевой коммерческий банк «Фермер». Учредителями банка выступили фермерские хозяйства Ярославской области. В декабре 1992 года банк был реорганизован в АООТ «Ярославский крестьянский земельный банк». С апреля 1997 года сменил наименование на ЗАО «АКБ «Ярославский земельный банк». В период с 1998 по 2009 год банком владел Александр Кочарский (54,19% акций), занимавший в то время пост председателя совета директоров ОАО «Ярославский судостроительный завод». В результате ребрендинга, произведенного в феврале 2013 года, банк приобрел свое современное название — ЗАО «Фреско банк» и перерегистрировался в Москве. Также в 2013 году произошла смена собственников кредитной организации. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов с декабря 2004 года.

Согласно раскрываемым данным, бенефициарами Фреско банка являются группа непубличных физлиц и руководство — Сергей Сосновский (24,21%) Алексей Калинин (16,84%), Виктор Кошкин и Анатолий Попов (по 10% каждый), Андрей Поляков (7,37%), член совета директоров банка Олег Болдырев (6,05%). Доли остальных акционеров не превышают 5%, в том числе доля председателя правления банка Владимира Сухачева составляет 3,51% акций кредитной организации.

Головной и дополнительный офис Фреско банка находятся в Москве. В отчетности банка на 1 октября 2014 года перечислены также 19 операционных касс вне кассового узла (ОКВКУ), расположенных в столице и области. В ноябре текущего года банк принял решение о закрытии операционного офиса в Ярославле. Единственный банкомат банка расположен в головном офисе, однако Фреско банк входит в систему банков-партнеров «Объединенной расчетной системы» (ОРС), и клиенты, соответственно, могут на льготных условиях проводить операции в банкоматах и пунктах выдачи наличных участников ОРС. Списочная численность сотрудников кредитной организации на 1 октября 2014 года составила 126 человек.

Частным лицам Фреско банк предлагает открытие срочных вкладов и текущих счетов, выпускает расчетные карты систем MasterCard и Visa, осуществляет денежные переводы (на сайте банк указывает, что работает с системами Contact и «Лидер»), предоставляет в аренду сейфовые ячейки, выдает потребительские кредиты. Юридическим лицам банк предлагает услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию, инкассации, зарплатные проекты, финансирование импортных контрактов, эквайринг.

Основными клиентами банка по расчетно-кассовому обслуживанию, согласно отчетности на 1 октября 2014 года, являются компании оптовой и розничной торговли, а также занимающиеся финансовым посредничеством. Особо значимые для банка клиенты: местная религиозная организация православного прихода Вознесенско-Благовещенского храма г. Ярославля Ярославской епархии Русской православной церкви, ООО «Мосстройтрансгаз», ООО «Меркатор-Сервис СТ», ОАО «УК» Гарант», ООО «Медицинский центр «Новая стоматология», АНО «Развитие молодежного движения «КВН Москва».

Активы Фреско банка демонстрируют внушительный рост: с января по октябрь текущего года нетто-активы выросли на 73,9%, в 2013 году увеличились в четыре раза. Основным источником ресурсов для банка являются короткие МБК от российских контрагентов, а также собственный капитал. Вкладывает средства банк преимущественно в облигации.

Привлеченные МБК на 1 ноября 2014 года составляют 56,5% совокупных пассивов банка. С начала текущего года объем данных обязательств увеличился почти в четыре раза (на начало года доля в пассивах составляла 26,0%). Все межбанковские средства привлечены на отчетную дату на сроки 2—7 дней в рамках операций РЕПО. Примечательно, что ликвидность на рынке МБК фининститут привлекает в течение последнего года. При этом ежемесячные обороты по привлекаемым МБК постоянно увеличиваются. Так, если в конце 2013 — начале 2014 года обороты составляли 2,6—3,9 млрд рублей, то в последние месяцы банк привлекал от 7,0 до 9,6 млрд рублей. Своими партнерами на межбанковском рынке Фреско банк на сайте указывает: Инвестторгбанк, Русславбанк, АКБ «Город», НКО «ОРС», М Банк, Росбанк, АМБ Банк, ЗАО НКО «Лидер», Промсвязьбанк, AO RIETUMU BANKA. Банк не размещает ликвидность на рынке МБК.

Собственным капиталом на 1 ноября 2014 года была сформирована почти треть пассивов Фреско банка. Капитал с начала 2014 года вырос на 171,4% за счет роста величины уставного капитала (+0,3 млрд рублей). Отметим, что в 2013 году уставный капитал банка не увеличивался. В результате на сегодняшний день норматив достаточности собственных средств Фреско банка (в соответствии с методикой ЦБ) близок к 40%.

Небольшая часть ресурсной базы фининститута представлена остатками на расчетных счетах корпоративных клиентов (8,9% пассивов) и вкладами физических лиц (2,2%, свыше половины средств на текущих и «карточных» счетах). Ежемесячные обороты по расчетным счетам клиентов банка демонстрируют растущую динамику. Так, если в первой половине 2013 года обороты не превышали 0,5 млрд рублей, во второй половине 2013 года находились в диапазоне 1,5—2,0 млрд рублей, а в 2014 году уже превышают 3 млрд рублей и подбираются к отметке в 4 млрд рублей.

В структуре активов превалирует портфель облигаций (65,3% нетто-активов). Банк поддерживает заметный запас высоколиквидных активов (22,8% нетто-активов), соответствующий высокой доле коротких МБК в структуре обязательств.

Подавляющая часть портфеля облигаций банка на отчетную дату передана в РЕПО и по объему соответствует балансовой величине привлеченных МБК. Обороты по операциям РЕПО в последние месяцы поддерживаются на уровне 7—11 млрд рублей. Портфель облигаций с начала 2014 года вырос более чем в 2,5 раза (его доля на начало года не превышала половины от активов). Помимо сделок РЕПО, банк также в целом активно осуществляет операции с облигациями, главным образом, банковских эмитентов (7—9 млрд рублей в последние месяцы).

Основная часть высоколиквидных активов банка представлена остатками на ностро-счетах как в коммерческих банках, так и на корсчете в ЦБ. Однако внутри месяца банк поддерживает активность только по корсчету в ЦБ (1,6—4,1 млрд рублей), тогда как объем ежемесячных операций, проводимых по ностро-счетам в коммерческих банках, незначительный.

Кредитный портфель Фреско банка почти полностью представлен ссудами юридическим лицам. Отметим, что еще на начало 2014 года объем портфеля составлял символические 6,1 млн рублей, а к настоящему времени увеличился до 126,8 млн рублей. Просроченная задолженность в портфеле отсутствует. Уровень резервирования соответствующе низкий — 3,1%. Залогом имущества обеспечивается свыше 95% выданных ссуд.
Обороты по валютным операциям банка незначительные.

Чистая прибыль кредитной организации по итогам первых десяти месяцев 2014 года составляет 1,1 млн рублей. При этом за первые три квартала 2014 года чистая прибыль составляла 2,0 млн рублей, потеряв таким образом половину за октябрь. Отметим, что 2014 год банк начал с убытка в 8,5 млн рублей (за счет расходов по резервированию), однако во II квартале все «отыграл», получив более 10 млн руб чистой прибыли (уже за счет роспуска резервов). Чистая прибыль кредитной организации за 2013 год составляла 1,4 млн рублей против 0,3 млн рублей за 2012 год.

Совет директоров: Владимир Шестоперов (председатель), Андрей Алексеев, Олег Болдырев, Сергей Соин, Владимир Сухачев.

Правление: Елена Козочкина (и. о. председателя), Светлана Молякова, Нина Юшина, Елена Кириллова.

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

E-mail: balance@banki.ru