ЗАО «ИпоТек Банк»

Кредитная организация была образована в апреле 1994 года в Самаре под наименованием АКБ «Лептабанк». Его основателем выступил самарский бизнесмен, президент акционерного общества «Резерв» Евгений Кондратенко, который был известен в определенных кругах как «Господин». К началу 1997 года основным акционером банка значилось областное АООТ «СамараГаз». После гибели Кондратенко в 1999 году самарский банк приобрела группа тольяттинских предпринимателей во главе с первым вице-президентом и первым заместителем генерального директора АО «АВТОВАЗ» Николаем Ляченковым. Головной офис банка был перенесен в г. Тольятти.

В 2006 году Лептабанк выкупила самарская группа компаний «Союз», которой также принадлежал КБ «Потенциал». Летом того же года головной офис Лептабанка переехал в Москву. В июле 2007 года банк был продан группе частных инвесторов — экс-менеджерам Росбанка и банка «ДельтаКредит» Вадиму Юрьеву, Елене Шилиной, Ларисе Магеро, Андрею Ларкину, Елене Харитоновой (по 19,92% акций каждому). В момент продажи собственный капитал кредитного учреждения составлял 35,2 млн рублей, при этом сумма сделки оценивалась в 3—5 млн долларов. Для новых собственников основной целью этого приобретения был запуск ипотечного бизнеса на базе уже существующего банка. Ключевым инвестором проекта выступило близкое к новым владельцам инвестиционное подразделение «Альфа-Групп» Alfa Capital Partners. В январе 2005 года банк был включен в систему обязательного страхования вкладов. В октябре 2007 года Лептабанк получил современное наименование — ЗАО «ИпоТек Банк».

На фоне кризиса 2008 года ИпоТек Банк был вынужден временно отказаться от ипотечного бизнеса, и акционеры приняли решение о продаже банковской лицензии. В декабре 2008 года Росбанку были проданы ипотечные закладные на сумму 378,71 млн рублей, а в августе 2009 года полностью сменился состав владельцев ИпоТек Банка.

До недавнего времени акционерами банка, согласно раскрываемым данным, являлись Мария Муталиб-Заде, член совета директоров ИтоТек Банка и бывший советник председателя правления ОАО «Мастер-Банк» Андрей Красиков (по 19,95% у каждого), член правления Елена Орешина, Николай Волков (по 19,9% у каждого), Леонид Винник, председатель совета директоров ИпоТек Банка Владимир Песков (у каждого чуть более 10,1%). По состоянию на 14 ноября 2014 года акционерами банка являются 16 физических лиц и ЗАО «АэроИмидж» (9,30%), подконтрольное Богатовой Г. М. Среди физических лиц крупнейший пакет акций банка у Елены Волковой (19,92%). Доли каждого из оставшихся акционеров не превышают 5%, в их списке отсутствуют члены совета директоров или правления ИпоТек Банка. Совет директоров ИпоТек Банка в настоящее время возглавляет Павел Калинин, Андрей Красиков по-прежнему в составе совета, Елена Орешина вышла из состава правления кредитной организации.

Центральный офис и один дополнительный офис ИпоТек Банка находятся в Москве. В настоящее время у банка имеется один филиал — в Калуге. Стоит отметить, что в период с 2013 по 2014 год банк закрыл три допофиса в Москве и филиал в Санкт-Петербурге.

Для частных лиц банк выпускает пластиковые карты системы MasretCard International, открывает вклады в рублях и валюте, осуществляет денежные переводы (в том числе по системам Contact и Migom), предлагает аренду банковских сейфов, различные программы кредитования и расчетно-кассовое обслуживание. Снять наличные денежные средства с карт с пониженной комиссией клиенты ИпоТек Банка могут в банкоматах банка «Уралсиб». Спектр услуг банка для корпоративных клиентов включает в себя: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, зарплатные проекты, эквайринг, размещение свободных средств в депозиты и векселя, инкассацию денежных средств. Стоит отметить, что в числе клиентов предыдущих лет было замечено ОАО «Внуково — Инвест».

Нетто-активы ИпоТек Банка в последние годы демонстрируют снижение: за период январь — октябрь 2014 года активы потеряли в объеме 34,5%, а за весь 2013 год — 17,0%. На 1 ноября текущего года объем нетто-активов банка составляет 1,5 млрд рублей. С начала 2014 года наиболее существенные потери в пассивах понесли средства корпоративных клиентов. В активах в три раза сократился объем высоколиквидных средств при том, что кредитный портфель почти не изменился.

В результате существенного сокращения величины ресурсов корпоративных клиентов вклады физических лиц на 1 ноября 2014 года стали крупнейшим пассивом кредитной организации, хотя и не избежали отрицательной динамики. Объем розничных вкладов на отчетную дату составляет 41,1% от пассивов, тогда как в начале 2014 года их доля равнялась 32,0%. Вклады почти в полной мере представлены ресурсами на сроки от шести месяцев до одного года. Их объем за десять месяцев 2014 года сократился на 16,1%.

Средства корпоративных клиентов на 1 ноября 2014 года формировали 33,9% пассивов фининститута, хотя еще в начале 2014 года на них приходилось свыше половины пассивов. За десять месяцев объем корпоративных средств сократился почти в 2,5 раза. Оставшиеся средства разделены между долгосрочными депозитами (в основном субординированные займы) и остатками на расчетных счетах. Объем остатков сократился с начала года почти в четыре раза. До сентября текущего года ежемесячные обороты по расчетным счетам клиентов банка поддерживались на крайне высоком уровне относительно валюты баланса: в среднем 14,6 млрд рублей в 2014 году и почти 20 млрд рублей в 2013 году. В сентябре и октябре 2014 года обороты разом сократились до 1,7 и 1,6 млрд рублей, соответственно.

5,2% от пассивов на начало ноября составляли привлеченные МБК. Средства привлечены от российских контрагентов на короткие сроки. Впрочем, привлекал ликвидность банк на рынке МБК в 2014 году лишь в сентябре и октябре, когда внутримесячные обороты, соответственно, составили 0,8 и 0,6 млрд рублей.

Достаточность собственных средств кредитной организации находится на избыточном уровне — 24,5% по нормативу Н1.0. При этом капитал банка сократился с начала года на 13,1%.

68,4% нетто-активов на 1 ноября 2014 года приходилось на кредитный портфель. Высоколиквидные активы, несмотря на существенное сокращение с начала года, составляют почти 15% от нетто-активов.

Кредиты юридическим лицам, составляющие свыше 90% всех ссуд, по сути, единственный балансовый показатель, продемонстрировавший положительную динамику с начала 2014 года (+9,1%). Основная часть ссуд выдана на относительно короткие сроки — от шести месяцев до одного года, их объем увеличился на 4,4%. Однако в 2014 банк наращивал главным образом портфель ссуд сроком погашения свыше трех лет, объем которого в начале года был равен нулю. Вместе с ростом корпоративного портфеля по нему сократилась до нуля просроченная задолженность. На 1 ноября «просрочка» остается только по «рознице» и в общем объеме портфеля составляет 1,6%. Уровень резервирования кредитного портфеля на отчетную дату превышал 7% (в том числе свыше 25% по розничным кредитам), залогом имущества обеспечивалось свыше 100% портфеля.

Основная часть запаса высоколиквидных активов банка находится «в кассе», еще часть средств размещена на корсчетах в российских банках и ЦБ. Обороты по корсчету в Банке России в сентябре-октябре 2014 года также, как и клиентские обороты, значительно сократились — в 4,5—5 раз, хотя и остаются достаточно высокими (4,4—5,3 млрд рублей).

Банк сохраняет активность на межбанковском рынке, размещая ликвидность на короткие сроки в российских фининститутах. Обороты размещаемых МБК относительно стабильные и высокие (в среднем свыше 3 млрд рублей), за сентябрь  октябрь ярко выраженного снижения не наблюдалось.

В 2014 году банк сократил до нуля портфель облигаций, однако сохранил вложения в векселя. Объем последних на отчетную дату составляет 5,6% от нетто-активов и представлен банковскими векселями.

Несмотря на существенное сокращение объемов бизнеса ИпоТек Банк остается прибыльным. Чистая прибыль кредитной организации за девять месяцев 2014 года составила 5,2 млн рублей против 8,9 млн рублей. В 2013 году чистая прибыль банка составила 10,0 млн рублей (в 2012 году — 12,2 млн рублей).

Совет директоров: Павел Калинин (председатель), Андрей Красиков, Сергей Ушаков, Марина Мартышова, Александр Фадеев.

Правление: Дмитрий Сердюк (и. о. председателя), Дмитрий Сердюк, Владимир Воликов.

Информационно-аналитический отдел Банки.ру

E-mail: balance@banki.ru