ПАО «Коммерческий банк «Еврокоммерц»
- Полное наименование
- ПАО «Коммерческий банк «Еврокоммерц»
- Город
- Москва
- Номер лицензии
- 1777 | Информация на сайте ЦБ
- Причина
- отзыв лицензии
- Дата
- 23.10.2015
- Причина отзыва лицензии
- Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Банком России в рамках надзора за деятельностью ПАО «КБ «Еврокоммерц» установлены существенная недооценка кредитных рисков и представление недостоверной отчетности. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила полную утрату собственных средств (капитала) банка.
Кроме того, ПАО «КБ «Еврокоммерц» не соблюдало требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган. Правила внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не соответствовали требованиям нормативных актов Банка России. При этом деятельность кредитной организации была ориентирована на проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах.
Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Банк зарегистрирован в апреле 1992 года как Кавказский Банк Развития и Реконструкции. С 1999 года работает под наименованием «Еврокоммерц». В 2007 году страховая компания ОСАО «Россия» купила 85% акций «Еврокоммерца», на базе которого планировалось создание розничного банковского бизнеса. Кроме того, предполагалась продажа через сеть банка (в Кабардино-Балкарии к тому моменту насчитывалось 11 офисов) собственных продуктов страховщика.
Бенефициарами банка на текущий момент являются Алексей Нащекин (19,97%), Арсен Сибеков (19,89%), член совета директоров Андрей Майсюк (19,42%), Тимур Назранов (10,99%), Анзор Шогенов (9,95%), гражданин Республики Сербия Марко Йованович (9,94%), Тамила Джабраилова (3,86%), Олег Кушхов (3,06%), Павел Крыжановский (2,47%). На акционеров-миноритариев приходится менее 1% акций.
Сеть обособленных подразделений КБ «Еврокоммерц» включает в себя один филиал (г. Нальчик), десять дополнительных офисов, три кредитно-кассовых офиса и 33 операционных кассы. Сеть собственных банкоматов насчитывает 26 устройств. Численность персонала на 1 января 2015 года составляла 535 человек.
Банк ориентирован преимущественно на развитие розничного бизнеса. Ключевой целевой сегмент — пенсионеры, работники бюджетной сферы, сотрудники правоохранительных органов. Основная часть бизнеса приходится на Кавказский регион, ключевыми корпоративными клиентами банка выступают преимущественно аффилированные с его акционерами местные торговые, строительные и финансовые организации. Всего «Еврокоммерц» обслуживает порядка 2 тыс. клиентов-юрлиц.
Физическим лицам предлагаются линейка вкладов, потребительское кредитование (включая спецпродукты для пенсионеров и сотрудников социальной сферы), пластиковые карты (Visa и MasterCard), денежные переводы (Western Union, Contact, «Золотая Корона», «Салам», «Лидер», Anelik, UNIStream, Caspian Money Transfer), валютообменные операции, РКО.
В числе услуг для корпоративных клиентов значатся РКО, кредитование, зарплатные проекты, дистанционное обслуживание, эквайринг, корпоративные депозиты, сейфовые ячейки, обслуживание внешнеторговых операций, банковские гарантии, валютные операции и т. д.
Активы банка за период с начала 2015 года показали рост на 44,04%. В пассивной части баланса наблюдается приток депозитов физических лиц (+46,02%, или 3,3 млрд рублей) и средств на текущих счетах предприятий (+54,01%, или 321,8 млн рублей). При этом объем капитала банка снизился на 3,9%, или 34 млн рублей. В активной части привлеченные средства физлиц были направлены на увеличение портфеля депозитов, размещенных в ЦБ РФ, (рост в четыре раза, или на 3,2 млрд рублей). Кроме того, банк нарастил кредитный портфель — плюс 8,3%, или 393,8 млн рублей, Положительную динамику продемонстрировали и прочие активы (+62,5%, или 172,2 млн рублей). Параллельно наблюдается сокращение вложений в ценные бумаги (-99,5%, или 98,04 млн рублей) и высоколиквидных средств (-1%, или 17,4 млн рублей).
Пассивы банка слабо диверсифицированы: на 85,6% представлены депозитами населения (что делает банк крайне зависимым от этого источника фондирования), 7,5% приходится на остатки на текущих счетах предприятий и долгосрочные депозиты нерезидентов, 6,9% ─ собственные средства (капитал). Нужно отметить, что в состав капитала входят субординированные кредиты на сумму 394,6 млн рублей, привлеченные от акционеров банка. Выпуском собственных ценных бумаг кредитное учреждение не занимается. Платежная динамика клиентской базы банка умеренная, обороты по счетам клиентов находятся на уровне 6,2─9,1 млрд рублей ежемесячно.
Активы банка на 41,7% представлены кредитным портфелем, 32,6% формируют средства, размещенные в банках (основная часть — в ЦБ РФ), еще 18,1% ─ высоколиквидные средства (касса, корсчет в ЦБ), 3,6% — прочие активы.
Кредитный портфель — 5,1 млрд рублей, 41,7% нетто-активов. В составе кредитов преобладает «розница»: на ее долю приходится 65,4% портфеля. Просрочка по портфелю умеренная (с учетом специфики деятельности), показана на уровне 6,2%, незначительно снижается в динамике. Норма резервирования по портфелю также низкая — 5,6%. Стоить отметить низкую обеспеченность кредитов залоговым имуществом — 29,7%. Кредиты преимущественно долгосрочные: доля кредитов на срок свыше года — 65,3% портфеля.
На рынке МБК банк проявляет умеренную активность. Постоянно размещает небольшие объемы избыточной ликвидности, в том числе в Банке России, не привлекается. На рынке Forex почти не работает.
По итогам 2014 года банк понес убыток в размере 47,1 млн рублей против прибыли в 6,6 млн рублей за 2013 год. За первое полугодие 2015 года убыток составил 24,9 млн рублей.
Совет директоров: Алексей Копеёл (председатель), Алексей Русаков, Андрей Майсюк, Андрей Поденок, Андрей Ковалев, Андрей Полуэктов, Сергей Кудинов.
Правление: Андемиркан Маремкулов (председатель), Андрей Ковалев, Владимир Шеожев, Наталья Терентьева (главный бухгалтер), Татьяна Матвеенко.
Вячеслав Ромащенко, эксперт
информационно-аналитического отдела Банки.ру
Тел.:
E-mail: Romashenko@banki.ru