ПАО «Бинбанк Смоленск»

Банк был образован в 1992 году под наименованием «Смоленский акционерный коммерческий банк» (СКА-Банк). В создании финансового учреждения участвовал ряд организаций Смоленской области: ОАО «Шарм», ОАО «Вяземский горно-обогатительный комбинат», ЗАО «Смоленская чулочная фабрика», производственно-коммерческое предприятие «Спектр», производственно-коммерческий центр «Смолтекс», Смоленский областной совет профсоюзов, а также Московский городской коммерческий банк промышленности строительных материалов и малое предприятие «Инель» (Нальчик). Состав акционеров менялся несколько раз. До января 2014 года основным бенефициаром кредитной организации выступал бизнесмен с белорусским гражданством Леонид Медведь, контролировавший через несколько компаний в общей сложности около 69% акций. Значимые пакеты также были у его партнеров по бизнесу Елены Тарасенко (чуть меньше 10%), Аллы Караваевой и Василия Кудрявцева (примерно по 9%).

До декабря 2014 года владельцем 99,40% акций СКА-Банка выступал столичный ОАО «Рост Банк», крупнейшими владельцами которого являлись Валентина Алексашина, Анатолий Золотых и Елена Власова. Однако в декабре 2014 года было начато финансовое оздоровление данных кредитных организаций, санатором которых выступил Бинбанк, купивший банки группы «Рост» за символический 1 рубль. В августе 2015 года официальное наименование банка было изменено на ПАО «Бинбанк Смоленск».

На текущий момент 98,81% акций принадлежит ПАО «Бинбанк», еще 1,19% приходится на акционеров-миноритариев.

Сеть банка помимо головного офиса в Смоленске включает в себя 12 операционных офисов и пять операционных касс вне кассового узла. Численность персонала находится в диапазоне 250—500 человек. Для держателей банковских карт доступно более 40 банкоматов и 17 ПВН.

Банк обслуживает более 800 юридических и свыше 3 тыс. физических лиц. Основными крупными клиентами банка являются: ОАО «Смоленский завод радиодеталей», Смоленское ОАО производителей спирта и ликеро-водочных изделий «Бахус», ОАО «Межхозяйственная строительная организация «Велижская», ОАО «Смоленский авиационный завод», ОАО «Страховая компания «Инкасстрах», ОАО «Торгмаш», ОАО «Олимп», ОАО «Строительно-промышленная компания «Смоленскагропромдорстрой».

Услуги банка для юридических лиц включают: кредитование, РКО, депозиты, банковские карты, документарные операции, депозитарные услуги. Физическим лицам банк предлагает кредитование, банковские карты, вклады, переводы («Юнистрим», Western Union, «Лидер»), депозитарные услуги, валютно-обменные операции, инвестиционное-страхование, интрнет-банк.

С января 2015 года по февраль 2016 года активы-нетто кредитной организации увеличились на 50,6% (или на 2,2 млрд рублей) составив на начало февраля 2016 года — 6,6 млрд рублей. Основным драйвером роста в пассивной части стали вклады населения (+78,9%, или 1,6 млрд рублей с января 2015 года). Средства юрлиц прибавили в объеме 46,6%, или 335 млн рублей в абсолютном значении, капитал банка увеличился на 8,3%, или на 61,2 млн рублей (за счет полученной прибыли). В активной части все вновь привлеченные средства были размещены в банках, на рынке МБК (+3,9 млрд рублей), по всем остальным статьям баланса (за исключением просрочки) наблюдается снижение: кредитный портфель банка сократился чуть ли не вдвое (-42%, или минус 1 млрд рублей), прочие активы (-57,8%), средства в кассе и на корсчете в ЦБ (-28,1%), остатки по счетам-НОСТРО (-61,7%), основные средства и иммобилизованные активы (-70,4%).

На 01.02.2016 года основным источником фондирования кредитной организации выступают вклады физических лиц, доля которых на начало февраля составила 54,7% (на 01.01.2015 года — 46,1%). Средства предприятий и организаций занимают 16% пассивов-нетто, привлеченные МБК — 9,1%, на собственные средства кредитной организации приходится 12,1%, норматив достаточности капитала (Н1) на 01.02.2016 года находился на более чем комфортном уровне — 19,73%. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая. По состоянию на начало февраля 2016 года выпущенные собственные ценные бумаги на балансе отсутствовали. Обороты по счетам клиентов умеренные, находятся на уровне 3—5 млрд рублей ежемесячно.

 

Структура активов банка нестандартная, основная часть активов-нетто приходится на размещение в банках (в российских банках преимущественно на срок до 180 дней) — 65,8%. По информации банка (согласно промежуточной отчетности банка за 9 месяцев 2015 года) на 01.10.2015 года 79,6% средств в кредитных организациях было размещено в головной организации ПАО «Бинбанк», остальное перераспределено в банках-корреспондентах: Альфа-Банк, Росбанк, и НКО «Лидер». Долю в 20,8% занимает кредитный портфель банка (годом ранее портфель формировал 50% нетто-активов), 7,24% — высоколиквидные активы. Прочие активы, основные средства и нематериальные активы в сумме занимают долю порядка 6% активов-нетто кредитной организации. По состоянию на февраль 2016 года банк не имел вложений в ценные бумаги.

За рассматриваемый период кредитный портфель, на 88,8% сформированный корпоративными кредитами, уменьшился на −42,1% или на −1,0 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на начало февраля 2016 года — 1,4 млрд рублей. За анализируемый период банк сократил долю как корпоративного, так и розничного кредитования. Портфель преимущественно долгосрочный, доля кредитов, выданных на срок более 1 года составляет 71,6%. Уровень просроченной задолженности на 01.02.2016 года — 27,96% (на начало января 2015 года — 8,16%), основная часть просроченной задолженности приходится именно на корпоративный портфель (доля просроченных ссуд по рознице не значительна). Уровень резервирования по портфелю увеличивался вместе с просрочкой, находится на уровне 30,8% (на начало периода — 13,4%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 2,6 млрд рублей, не считая гарантий и поручительств (188,36% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения.

На рынке валютных операций активность умеренная. На рынке МБК ранее выступал в основном заемщиком средств, однако с марта 2015 года банк ежемесячно стал размещать заметные (для его размера) объемы свободной ликвидности (преимущественно в головном ПАО «Бинбанк»), постепенно увеличивая их объем (на 01.02.2016 года — 3,2 млрд рублей). На 01.02.2016 года объем привлеченных с рынка средств составил 600 млн рублей (9,1% нетто-пассивов), данные средства были получены банком в виде финансовой помощи (займа) от АСВ, более никаких ресурсов на межбанковском рынке банк не привлекал.

По итогам 2015 года банк получил прибыль 62,4 млн рублей (в 2014-м аналогичный показатель составил 3,2 млн). По итогам работы за январь 2016 года банк заработал 21,9 млн рублей чистой прибыли.

Совет директоров: Алексей Фарафонтов (председатель), Алексей Черников, Дамир Баттулин, Игорь Белых, Дмитрий Черемисин.

Правление: Лидия Семина (председатель), Виктор Дементьев, Денис Козлов.

 

Сабина Хасанова, руководитель

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.:(495) 739-52-55 (доб. 489)

E-mail: khasanova@banki.ru