Банк создан в 1992 году как коммерческий банк «Бастион» на паевых началах. В 1993 году изменил организационно — правовую форму собственности на акционерное общество закрытого типа, а уже в 1996 году банк стал открытым акционерным обществом с наименованием «Акционерный Социальный Банк «Бастион». В 2009 году наименование банка было изменено на ОАО «Вкладбанк», после чего в 2010 году кредитная организация получила свое современное наименование — ОАО «Арксбанк». До недавнего времени головной офис компании располагался в г. Воронеже, но в начале 2014 года банк перевел свой головной офис в Москву. С ноября 2004 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.
Бенефициарами банка являются Геннадий Псарев (19,80%), Сергей Алин (18,97%), Вадим Тимофеев (16,53%), председатель совета директоров Николай Федоров (14,28%), член совета директоров Сергей Дробижев (8,12%), Олег Санинский (6,40%), Григорий Филиппов (3,50%), Александр Кафтанов (3,27%), Алексей Яшечкин (3,15%), член правления Александр Герасименко (2,23%). На акционеров — миноритариев приходится 3,75% акций банка.
Сеть банка включает в себя головной офис в Москве, два кредитно-кассовых офиса, расположенных в Вологодской и Челябинской областях, и двенадцать операционных офисов, два из которых расположены в Белгородской и Воронежской областях, остальные — в Москве. Численность сотрудников банка на 1 апреля 2016 года составляла 239 человек. Банк не имеет собственной сети банкоматов и терминалов.
Клиентами банка в разное время являлись такие компании, как ООО «Фора», ООО «АвантАвто», ООО «Авитармед», ООО ЧОП «Гардиан», ООО «Леда», ООО АЗС «Люксойл».
Частным лицам банк предлагает следующие услуги и продукты: расчетно — кассовое обслуживание, валютно — обменные операции, операции по счетам, банковские ячейки, денежные переводы без открытия счета («Золотая Корона», Western Union), , линейку вкладов, потребительское кредитование.
Юридическим лицам доступны следующие услуги и продукты: расчетно — кассовое обслуживание, кредитование, депозиты, аренда индивидуальных банковских сейфов, банковские гарантии, конверсионные операции, факторинг.
С января 2015 года по май 2016 года чистые активы фининститута показали существенный рост (+5,7 млрд рублей), составив на начало июня 8,7 млрд рублей. В пассивной части баланса рост продемонстрировали средства корпоративных клиентов (+2,6 млрд рублей), вклады физлиц (+2,2 млрд рублей) и собственные средства (+876,7 млн рублей). При этом полностью сократился объем привлеченных МБК (-105,1 млн рублей), а также банк погасил обязательства по собственным выпущенным векселям на 57 млн рублей. В активной части баланса банк увеличил объем вложений в ценные бумаги в 6 раз, нарастил объем высоколиквидных средств на 2,1 млрд рублей, а также прирост наблюдается в объеме предоставленных МБК на 653,2 млн рублей, кредитном портфеле на 525,7 млн рублей и прочих активах на 211,2 млн рублей.
Наибольшую долю в структуре пассивов занимают вклады физлиц — 43,7%, их объем с начала 2015 года увеличился на 131%. Практически полностью все средства физлиц привлечены на срок от 1 года до 3-х лет (98% от совокупного объема средств физлиц). Средства предприятий и организаций составляют 36,6% нетто-пассивов, основная часть которых привлечена на срок от 1 года до 3-х лет (84%). Объем средств корпоративных клиентов увеличился с начала 2015 года в 4,5 раза. Клиентская база кредитного учреждения проявляет низкую активность, с оборотами по счетам клиентов на уровне 1,9—2,4 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от физических лиц высокая.
Собственные средства банка формируют 16% нетто-пассивов, с начала 2015 года наблюдается рост капитала на 168,1%, составив на 1 июня 2016 года 1,4 млрд рублей. В состав капитала включен субординированный депозит, привлеченный не менее чем на 50 лет в размере 300 млн рублей. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) находится на приемлемом уровне, составив на 1 июня 2016 года значение в 17,34%, снижается в динамике (33,84% на 1 января 2015 года).
Структура активов в большей степени представлена вложениями в высоколиквидные активы, которые на 1 июня 2016 года составили 37,8% нетто активов, ещё 30,5% совокупного объема активов вложено в ценные бумаги, 13,8% формируют средства, размещенные на рынке МБК в российских банках, 13,2% — кредитный портфель, 4,4% — прочие активы.
Высоколиквидные активы — 37,8% нетто-активов, с начала 2015 года показали рост на 166,6%, составив на начало июня 2016 года 3,3 млрд рублей. На 68% активы высокой ликвидности представлены остатками на счетах ностро, исключительно в российских банках, ещё 28,8% приходится на остаток денежных средств в кассе и пути, лишь 3,2% высоколиквидных активов формирует объем средств на корсчете в ЦБ РФ. Несмотря на небольшие остатки по корсчету в ЦБ РФ на отчетную дату, обороты внутри месяца по нему достаточно высокие: 14—31 млрд рублей. Обороты по ностро счетам также высокие и варьируются в диапазоне от 6 до 39 млрд рублей ежемесячно.
Портфель ценных бумаг с начала 2015 года увеличился в 6 раз, составив на начало июня 2016 года 2,7 млрд рублей. На 83,8% портфель представлен вложениями в векселя и облигации кредитных учреждений, ещё 16,1% вложено в корпоративные облигации, в том числе иностранных эмитентов. Обороты по портфелю ценных бумаг не высокие.
Кредитный портфель — 1,2 млрд рублей, или 13,2% нетто-активов. На 70,4% портфель формируется за счет корпоративного кредитования, 29,6% приходится на розничный портфель. Согласно отчетности по МСФО за 2014 год, в структуре портфеля 42% приходится на оптовую торговлю, 37% — строительство, 11% — гостиница и рестораны. Кроме того банк отражает высокую концентрацию кредитного риска: на семь крупнейших заемщиков приходится 78,6% объема совокупного кредитного портфеля. Уровень просроченной задолженности в целом по кредитному портфелю на отчетную дату составил 2,6% (на начало 2015 года просроченная задолженность отсутствовала). Резервами на возможные потери банк покрывает 11,7% всей ссудной задолженности. Кредиты обеспечены залогом имуществом на 1,3 млрд рублей (114,4% кредитного портфеля), что является хорошим показателем обеспеченности.
На рынке МБК стабильно выступает нетто-кредитором, ежемесячно размещая объем избыточной ликвидности в диапазоне 12 ─ 25 млрд рублей ежемесячно, привлекается не активно. На рынке Forex в последнее время проявляет значительную активность, обороты по валютным операциям в мае 2016 года составили 110,8 млрд рублей. На рынке РЕПО активность не значительная.
По итогам 2015 года кредитная организация получила прибыль в размере 691,7 млн рублей по РСБУ (за 2014 год аналогичный показатель составил 44,8 млн рублей), за пять месяцев 2016 года прибыль банка составила 131,6 млн рублей.
Совет директоров: Николай Федоров (председатель), Дина Пахомова, Сергей Дробижев, Иван Гусаков, Роман Старков.
Правление: Дина Пахомова (председатель), Александр Герасименко, Роман Фещенко.
Вячеслав Ромащенко, эксперт
информационно-аналитического отдела Банки.ру
Тел.:
E-mail: Romashenko@banki.ru
