ПАО «Акционерный Коммерческий Банк «Кредит-Москва»

«Кредит-Москва», один из старейших банков России, зарегистрирован в 1988 году как кооперативный банк развития «Кредит-Москва». В числе его учредителей — банк «Империал» (см. «Книгу памяти»), объединение «Меркурий» и ТОО «Товинвест». С 1991 года осуществлял деятельность под актуальным сегодня наименованием в виде акционерного общества открытого типа (ныне — публичное акционерное общество). С 2006 года приоритетным направлением деятельности банка становится кредитование предприятий среднего и малого бизнеса. В системе страхования вкладов с марта 2005 года.

По данным кредитной организации, до марта 2016 года банк был подконтролен группе физических лиц, в том числе топ-менеджменту банка: председатель совета директоров Юрий Исмагилов контролировал 24,99% акций, Борис Непомнящий — 25,02%, Борис Хмельницкий — 16,14%, Яков Кан — 13,25%, Виктор Авдонин — 7,8%, Ирина Минакова — 7,75%, Лилия Кан (дочь Якова Кана) — 3,03%, на акционеров-миноритариев приходилось еще 2,02% кредитной организации. В марте 2016 года состав акционеров полностью сменился. Новыми бенефициарами стали Ираклий Аршба (9,98%), Кирилл Горбуля (9,98%), Денис Колдышев (9,98%), Мурат Макеев (9,98%), Ринат Фахретдинов (9,98%), Алексей Шубаев (9,98%), Наталья Швец (9,83%), Владимир Королев (9,65%), Зарина Багдасарова (9,64%), Артур Миниахметов (9,53%). На минориториев приходилось 1,45% акций.

В период с 15 по 18 июля 2016 года состав акционеров вновь претерпел ряд изменений. На текущий момент лицами, под контролем которых находится банк, являются Николай Истомин (9,98%), Михаил Тихомиров (9,98%), Павел Литвяков (9,98%), Денис Колдышев (9,98%), Мурат Макеев (9,98%), Ринат Фахретдинов (9,98%), Наталья Швец (9,83%), Александр Ерышев (9,65%), Любовь Архипова (9,64%) и Андрей Морзавицкий (9,53%). Остальные 1,47% распределены между миноритариями.

Отметим также, что 15 июля 2016 года были досрочно прекращены полномочия председателя правления и директора банка Ольги Лыгиной, подавшей заявление об увольнении по собственному желанию.

Сеть банка представлена головным офисом в Москве, филиалом в Санкт-Петербурге и пятью дополнительными офисами (Москва, Белгород, Рязань, Волгоград, Воронеж). По данным отчетности по МСФО за 2014 год, среднесписочная численность персонала организации составила более 230 человек.

Кредитная организация предлагает корпоративным клиентам РКО, кредитование и депозиты, интернет-банкинг, эквайринг, зарплатные проекты, валютный контроль, документарные операции, сейфинг, инкассацию. Частные клиенты в офисах банка могут получить расчетно-кассовое обслуживание, разместить средства во вклады, осуществить денежные переводы по системе Contact, оформить банковские карты (MasterCard), арендовать сейфовые ячейки и воспользоваться дистанционным банковским обслуживанием. Общее число корпоративных клиентов банка превышает 3 тыс. предприятий, в их числе МГТУ им. Баумана, Московский ювелирный завод, ООО «ПО Топол — Эко», ПО «Машстройинжиниринг», ОАО «Ковровский электромеханический завод», ЗАО «АККУ-Фертриб», АНО «Левада-центр», ООО «Автоимпорт», ООО «КО «Золотой трюфель».

За рассматриваемый период объем активов нетто кредитной организации уменьшился на 12,09% (или на 1,3 млрд рублей) и на 1 декабря 2015 года составил 9,3 млрд рублей. В пассивной части основной причиной снижения валюты баланса послужило сокращение объема средств предприятий и организаций (-30,9%) и средств, привлеченных на рынке МБК (-13,81%, в том числе по операциям РЕПО с ЦБ РФ). Кроме того, кредитная организация погасила весь объем собственных выпущенных векселей. В активной части баланса произошло практически полное сокращение объема средств, размещенных на рынке МБК (-97,9%), а также вложений средств в высоколиквидные активы (-34,6%). При этом наблюдается банк увелчил вложения в прочие активы (+24,4%).

Структура пассивов слабо диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают вклады физических лиц, доля которых на 1 декабря 2015 года составила 49,21% (на начало 2015 года — 42,76%). Значительную долю в структуре пассивов формируют также средства предприятий и организаций и привлеченные МБК (весь объем — кредиты от ЦБ РФ по операциям РЕПО), доля которых на отчетную дату составила 23,58% и 17,77% соответственно. На долю собственных средств кредитной организации приходится еще 10,4% нетто-пассивов банка. За анализируемый период капитал банка сократился на 10,64%, основной причиной снижения послужил отрицательный текущий финансовый результат. Клиентская база достаточно большая, обороты по текущим счетам клиентов находились на уровне 6,1—9,1 млрд рублей. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая.

Основная часть активов нетто приходится на кредитный портфель (51,91%). Еще 19,16% и 10,85% составляют вложения в ценные бумаги и высоколиквидные активы соответственно. Прочие активы и основные средства в сумме занимают долю порядка 18% активов нетто кредитной организации.

За рассматриваемый период объем кредитного портфеля, на 78,01% сформированного корпоративными кредитами, уменьшился на 4,58%, или на 0,2 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 декабря 2015 года 4,8 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк нарастил долю розничного кредитования. Согласно данным отчетности по МСФО за 2014 год, в структуре совокупного кредитного портфеля основная доля кредитов приходится на следующие отрасли экономики: торговля (31,9%), производственный сектор (14,1%), транспорт и связь (9,1%) и операции с недвижимостью (14,3%). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 59,70%. Уровень просроченной задолженности на 1 декабря 2015 года составил 10,11% (на начало 2015 года — 7,07%). Уровень резервирования по портфелю находится на уровне 7,77% (на начало периода — 6,4%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 9,8 млрд рублей (203,7% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения.

Портфель ценных бумаг за анализируемый период сократился на 241,6 млн рублей (-11,96%), составив на 1 декабря 2015 года 1,8 млрд рублей. Портфель на 99,8% представлен вложениями в облигации (в основном евробонды иностранных государств и корпоративные облигации банков), вложения в акции составляют минимальную долю. Стоит также отметить, что 99,5% портфеля ценных бумаг используется кредитной организацией в качестве обеспечения по сделкам РЕПО (в основном по операциям по предоставлению ликвидности от ЦБ РФ), исходя из чего можно сделать предположение о высокой ликвидности бумаг, находящихся в портфеле.

За рассматриваемый период вложения кредитной организации в высоколиквидные активы сократились на 34,6% (или на 0,5 млрд рублей), составив на 1 декабря 2015 года 1 млрд рублей. На долю счетов ностро приходится порядка 59,5% высоколиквидных активов (практически весь объем размещен в банках-нерезедентах), значительную долю формируют также денежные средства в кассе (13,6%).

Банк в течение анализируемого периода проявлял активность на рынке МБК, выступая преимущественно в роли нетто-заемщика и привлекая ликвидность в большей мере у Банка России. Излишки ликвидности финучреждение размещает также в Центробанке. На рынке Forex банк также показывает значительную активность, обороты по конверсионным операциям на отчетную дату составили 29,1 млрд рублей.

По итогам 2014 года банк получил чистую прибыль в размере 83,3 млн рублей (в 2013 году чистая прибыль банка составила 211,7 млн рублей). За 11 месяцев 2015 года банк понес чистый убыток в размере 93,85 млн рублей. Основной причиной убытка послужили значительные операционные расходы кредитной организации, существенно превышающие уровень доходов по основной деятельности банка.

Наблюдательный совет: Александр Веселов (председатель), Ирина Головина, Лариса Климович-Вишневская, Владимир Королев, Любовь Маляревская, Анатолий Сергеев, Наталья Швец, Алексей Шубаев.

 

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru