ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»

Банк был зарегистрирован в 1992 году в форме акционерного общества закрытого типа с уставным капиталом в 20 млн рублей. Его полное название тогда звучало как «Ханты-Мансийский банк возрождения и развития народов Севера». С 1996 года функционирует в форме открытого акционерного общества. С 1997 года носило наименование: ОАО «Ханты-Мансийский банк». В 2003 году ХМБ присоединил к себе ОАО «Коммерческий Восточно-Европейский Сибирский Банк» (Комвесбанк), а в 2009 году вошел в состав акционеров Новосибирского Муниципального Банка, купив 25,37% его акций. Постепенно увеличивая свою долю, к середине августа 2011 года ХМБ контролировал уже 93,76%, однако в октябре 2012 года полностью вышел из состава акционеров НМБ.

До 1999 года основным акционером Ханты-Мансийского Банка являлось территориальное отделение Пенсионного фонда РФ. В 1999 году более 50% акций кредитной организации стало принадлежать государственным предприятиям и учреждениям Ханты-Мансийского автономного округа. В декабре 2010 года московский НОМОС-Банк приобрел контрольный пакет акций ХМБ (51,21%). По данным СМИ, сумма сделки составила 12,1 млрд рублей. В сентябре 2012 года 44,2% акций ХМБ приобрела у ХМАО — Югры компания «Ферросплав Инвест», входящая в группу «ИСТ» Александра Несиса — одного из конечных бенефициаров «НОМОСа». Сумма сделки составила более 12,77 млрд рублей.

Банк долгое время являлся системообразующим муниципальным банком Ханты-Мансийского автономного округа — Югры, обслуживал казначейские и депозитные счета бюджета и внебюджетных фондов ХМАО — Югры, а также счета других органов власти, при этом активно развивал и розничный бизнес. В целом клиентскую базу ХМБ формировало более 40 тыс. юридических лиц и частных предпринимателей, а также порядка 3,5 млн физлиц.

13 ноября 2014 года стало известно о присоединении к Ханты-Мансийскому банку банков «Открытие» и «Новосибирский Муниципальный банк». Результатом проведенной реорганизации стало появление одного из крупнейших универсальных розничных банков с широкой региональной сетью, который вошел в топ-20 крупнейших российских финансовых институтов. Объединенная кредитная организация получила название Ханты-Мансийский Банк «Открытие» и планирует свое развитие в качестве универсального розничного финучреждения. Работать банк будет под двумя брендами: Ханты-Мансийский Банк (в регионах, где его узнаваемость исторически высока) и «Открытие» (на остальной территории России). Офисы Новосибирского Муниципального Банка будут работать под брендом «Открытие», став филиалом «Муниципальный».

Новая структура стала правопреемником присоединяемых организаций, в результате чего все действовавшие обязательства банков были сохранены.

В конце 2014 года в ФГ «Открытие» перешли технологии и команда бывшего Банка24.ру. На базе филиала «Бизнес онлайн» Ханты-Мансийского банка «Открытие» начал работать сервис для предпринимателей «Точка». «Точка» позиционирует себя как digital-банк для малого и среднего бизнеса. Руководит «Точкой» экс-предправления Банка24.ру и первый вице-президент Ханты-Мансийского банка «Открытие» Борис Дьяконов.

Структура собственности банка сильно размыта и раскрывается не полностью. На текущий момент основными акционерами банка являются ООО «Ферросплав Инвест» (27,15%), ПАО «Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (20,33%), ООО «Открытие Н» (18,32%), ООО «КН-Эстейт» (13,57%), ООО «Восток-Капитал» (11,28%), ООО «НМ-Актив» (3,82%), ООО «Ерада» (3,17%), ООО «Промгазкомплект» (1,99%). Конечными бенефициарами данных компаний, в свою очередь, указаны Алексей Гудайтис, Николай Добринов, Константин Янаков, Игорь Цыплаков, Александр Несис, Игорь Финогенов, Дмитрий Соколов, Вадим Беляев, Александр Мамут, Вагит Алекперов, Алексей Карахан, Евгений Данкевич, Дмитрий Ромаев, Леонид Федун, Рубен Аганбегян, Михаил Паринов.

Головной офис Ханты-Мансийского Банка «Открытие» зарегистрирован в Москве. Сеть продаж представлена 10 филиалами, одним представительством в Чехии, 216 дополнительными офисами, одной операционной кассой вне кассового узла, одним кредитно-кассовым офисом и 81 операционным офисом. Численность персонала на 1 апреля 2016 года составляла 12 069 человек. Сеть собственных банкоматов и терминалов насчитывает свыше 1 500 устройств.

Корпоративным клиентам банк предоставляет следующий пакет услуг: расчетно-кассовое обслуживание, клиент-банк, обслуживание внешнеэкономической деятельности, хеджирование валютных рисков, проектное финансирование, документарные операции, факторинг, операции с драгоценными металлами, операции с иностранной валютой, кредитование, депозиты и векселя.

Физическим лицам доступны кредитование (потребительское, ипотечное, кредитные карты), линейка вкладов, инвестиции в ПИФы, операции с драгоценными металлами, премиальное банковское обслуживание, дистанционные сервисы, индивидуальные сейфы, денежные переводы (Western Union, «Золотая Корона»), расчетно-кассовое обслуживание.

С января 2016 года активы нетто фининститута продемонстрировали значительное сокращение (-50 млрд рублей) и на 1 июля 2016 года составили 514,3 млрд рублей. Пассивная часть баланса отразила сокращение в портфеле привлечения на рынке МБК (-38,6 млрд рублей), средств корпоративных клиентов (-17,4 млрд рублей), собственных средств (-5 млрд рублей) и в меньшей степени объема выпущенных банком ценных бумаг (-413,6 млн рублей), при этом частично компенсировав снижение приростом срочных средств физлиц на 24,04 млрд рублей. В активной части баланса почти на половину банк сократил вложения в портфель ценных бумаг, уменьшил объем прочих активов на 26 млрд рублей, снизил величину кредитного портфеля на 24,5 млрд рублей, а также спад наблюдается в активах высокой ликвидности на 14,6 млрд рублей. Параллельно увеличился портфель выданных МБК на 49,1 млрд рублей.

Существенным источником в пассивах кредитного учреждения являются средства на текущих счетах и срочных депозитах физлиц (48,1% пассивов). В составе портфеля физлиц в основном преобладают вклады сроком привлечения от одного года до трех лет (чуть более 50%). Ещё 20,6% составляют остатки на расчетных счетах (преимущественно) и депозиты корпоративных клиентов. Клиентская база банка показывает высокую активность, в основном представлена компаниями по управлению активами и инвестициями, сферой услуг, организациями транспорта и связи, и предприятиями оптовой торговли. Ежемесячные обороты по счетам клиентов составляют 952 млрд — 2,9 трлн рублей, однако с начала 2016 года обороты сократились на 67,3%, в связи с сокращением корпоративной клиентской базой.

Доли привлеченных средств на рынке МБК преимущественно от российских банков и выпущенных банком ценных бумаг, практически полностью сформированных облигациями, формируют 6,1% и 5,9% соответственно.

Собственные средства (капитал) банка формируют 9,9% пассивов, в состав которых были включены одиннадцать субординированных займа, два из которых привлечены на бессрочной основе. Общий остаток кредитов на 31 декабря 2015 года, согласно отчетности по МСФО составил 30,1 млрд рублей, на их долю приходится около 60% совокупного объема капитала. Норматив достаточности собственных средств Н1.0 рассчитанный в соответствии с методикой ЦБ РФ поддерживается на приемлемом уровне — 12,4%.

Структура активов на 44,2% представлена кредитным портфелем, ещё 30,6% — размещенная ликвидность на рынке МБК в большей степени в российских банках, а также кредитное учреждение размещает средства в зарубежных банках. Прочие активы составляют 8,6% нетто-активов, вложения в портфель ценных бумаг (преимущественно в корпоративные облигации иностранных эмитентов) — 7,7%, высоколиквидные активы, основная часть которых сформирована остатками наличности в кассе, пути и банкоматах — 6,6%, основные средства и нематериальные активы — 1,5%.

Кредитный портфель, с начала 2016 года сократился на 9,7% и на 1 июля 2016 года составил 227,4 млрд рублей. Портфель в равных долях сформирован из корпоративных и розничных кредитов. Просроченная задолженность с начала года растет, тем самым её уровень также растет в динамике, составив на текущий момент 21,5%. Уровень резервирования является достаточно высоким — 25,2%. Ссуды не до конца обеспечены залогом имущества (лишь на 79,1%). Согласно отчетности по МСФО за 2015 год, в составе корпоративного кредитного портфеля 7% было представлено отраслью операции с недвижимостью, ещё 5,4% — сфера услуг, 4,8% — промышленное производство, 4,3% — транспорт и связь, 4% — компании по управлению активами и инвестициями, 3,4% — жилищное строительство, 3,1% — коммерческая недвижимость, 3% — оптовая и розничная торговля, 2,9% — строительство, 1,5% — лизинг, 1,3% — финансы государственных структур. Стоит также отметить, что на десять крупнейших заемщиков приходится 17,4% совокупного объема кредитного портфеля.

Портфель ценных бумаг на 1 июля 2016 года составил 39,8 млрд рублей, с начала 2016 года показал падение на 46%. На 41,1% представлен вложениями в гособлигации, на корпоративные облигации (в том числе нерезидентов), приходится 27,8% портфеля, облигации кредитных учреждений — 20,8%, вложения в паи инвестиционных фондов — 7,4%, в акции компаний (в том числе нерезидентов) — 2,9%. Обороты по вложениям в ценные бумаги достаточно высокие, находятся в диапазоне 23—90 млрд рублей ежемесячно, в некоторых месяцах обороты достигали 271 млрд рублей.

На внутреннем рынке межбанковских кредитов ХМБ выступает крупным нетто-заемщиком, а также размещает избыточную ликвидность в больших объемах. На рынке Forex является маркетмейкером с достаточно высокими оборотами по валютным операциям (5,7—6,9 трлн рублей). На рынке РЕПО также активен, с оборотами в диапазоне 90—131 млрд рублей ежемесячно, однако на конец июня 2016 года обороты по РЕПО сократились до 51 млн рублей.

По итогам 2015 года кредитная организация понесла убыток в размере 21,04 млрд рублей, согласно отчетности по РСБУ (прибыль за 2014 год составила 932,5 млн рублей). За I полугодие 2016 года банк понес чистый убыток в размере 3,7 млрд рублей.

Совет директоров: Дмитрий Мизгулин (председатель), Елена Будник, Алексей Воробьев, Евгений Данкевич, Алексей Карахан, Сергей Ковтун, Дмитрий Ромаев.

Правление: Елена Будник (председатель), Марианна Магтесян, Алексей Карчажкин, Сергей Меднов.

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru