Банк образован в конце 1990 года на паевой основе в одноименном городе Ленинградской области на базе выборгских отделений Промстройбанка и Жилсоцбанка СССР. Учредителями банка являлись семь юридических лиц, в том числе Ленпромстройбанк (20% в уставном капитале), Ленинградский банк развития и реконструкции (20%), Исполком Выборгского городского Совета народных депутатов (20%). Доли остальных акционеров — предприятий Санкт-Петербурга и Выборга — составляли по 10%. В июне 1993 года Выборг-Банк был акционирован. С сентября 2015 года функционирует в форме ПАО. С 2004 года участвует в системе страхования вкладов.
В первой половине 2000-х годов скандально известный предприниматель Александр Гительсон, контролировавший группу ВЕФК, выкупил у группы МДМ четыре кредитные организации, в том числе «Выборг-банк», ставший участником группы. В 2008 году группа ВЕФК обанкротилась, большинство входивших в нее банков были санированы или потеряли лицензию. Исключение составили «Выборг-банк» и «Рускобанк», которым удалось сохранить бизнес.
До недавнего времени долей чуть более 85% акций Выборг-Банка владеют восемь физических лиц: Владимир Кривенко (18,37%), Ирина Ковалева (14,22%), Лариса Швед (11,12%), Марина Акимова (10,07%), члены наблюдательного совета Артур Абрамян (9,95%), Екатерина Дервоед (9,88%) и Магомед Хаджиев (9,75%), Мария Федорова (1,72%). В списке участников Выборг-банка также числились организации, являвшиеся его акционерами в период вхождения в группу ВЕФК, — исключенные из ЕГРЮЛ ООО «Собственникъ» (10,43%) и ЗАО «Сириус Инвест» (1,67%). На акционеров-миноритариев приходилось 2,82% акций общества.
Отметим, что Артур Абрамян и Екатерина Дервоед ранее занимали различные позиции, в том числе руководящие, в таких кредитных организациях, как ОАО «Банк ИТБ» (лицензия отозвана 6 октября 2015 года), КБ «Маст-Банк» (лицензия отозвана 24 июня 2015 года), ЗАО «Русстройбанк» (лицензия отозвана 18 декабря 2015 года).
В июне 2016 года Екатерина Дервоед довела свою долю в кредитной организации до 68,59%. На текущий момент акции распределены следующим образом: Екатерине Дервоед принадлежит доля в 68,59%, Владимиру Кривенко — 6,40%, Ирина Ковалева владеет пакетом в 4,96%, Лариса Швед — 3,88%, Артем Кормильцев — 3,48%, Артур Абрамян — 3,47%, Магомед Хаджиев — 3,43%. Долей в 3,63% владеет ООО «Собственникъ», на акционеров-миноритариев приходится 2,16%.
Помимо головного офиса в Выборге, сеть банка представлена восемью операционными кассами вне кассового узла, одиннадцатью кредитно-кассовыми и семью операционными офисами. Большая часть подразделений расположена в регионе присутствия головного офиса, а также в Белгородской, Вологодской, Нижегородской, Ростовской, Свердловской областях, Красноярском крае, Москве, Санкт-Петербурге и Республике Татарстан. Численность работников кредитной организации на 1 октября 2015 года составляла 320 сотрудников. Кредитная организация не располагает собственной сетью банкоматов.
Список услуг, предоставляемых банком юридическим лицам, включает в себя расчетно-кассовое обслуживание, кредитование и банковские гарантии, интернет-банкинг, ВЭД и валютный контроль, размещение свободных средств на депозиты, банковские карты, инкассацию, индивидуальные сейфы, конверсионные операции, тендерное кредитование.
Услуги для физических лиц представлены потребительским кредитованием (в том числе под залог недвижимости) и специальными кредитными программами (в том числе под залог автотранспортного средства, экспресс-кредиты, автокредиты), вкладами, приемом платежей, денежными переводами (Western Union, «Золотая корона», Contact), обменом валюты, выпуском банковских карт (Visa Electron и Classic), а также арендой индивидуальных ячеек.
Корпоративный кредитный портфель банка сформирован ссудами исключительно субъектам малого и среднего бизнеса. В структуре розничного портфеля преобладают потребительские кредиты. В числе корпоративных клиентов банка на расчетно-кассовом обслуживании были замечены ОАО «Выборгская типография» и ОАО «Оптово-розничное предприятие «Светогорск».
По итогам 2015 года активы нетто кредитной организации показали умеренный рост (+42,8%, или 1,2 млрд рублей) и на 1 января 2016 года составили 3,9 млрд рублей. В пассивной части баланса максимальный рост продемонстрировал объем вкладов физических лиц (+42,1%, или 858,3 млн рублей), а также, в меньшей степени, увеличился объем средств юридических лиц и собственных средств (+19,1%, или 94,4 млн рублей, и +25,7%, или 86,6 млн рублей, соответственно).
Точкой роста в активной части баланса стали кредитный портфель, объем которого увеличился на 52,1%, или 758,5 млн рублей, и высоколиквидные средства (+82,4%, или 225,8 млн рублей), прочие активы (+75,9%, или 203,9 млн рублей) и вложения в ценные бумаги (+2,5%, или 10,6 млн рублей). При этом полностью сократился портфель выданных МБК (-50 млн рублей).
Ресурсная база банка сконцентрирована на вкладах населения — 74,7% пассивов. Средства привлечены преимущественно на сроки от одного года до трех лет. Средства предприятий и компаний составляют 15,2% от пассивов и за последний год увеличились в объеме почти на 20%. Средства в основной мере представлены остатками на расчетных счетах. Ежемесячные обороты по расчетным счетам клиентской базы банка весьма стабильные, за последний год в среднем составляли порядка 3—3,2 млрд рублей.
Доля собственного капитала банка в структуре пассивов составляет лишь 10,9%, в состав которых включены субординированные депозиты в сумме 65,9 млн рублей, со сроком погашения в 2023 и 2025 году. Достаточность собственных средств на отчетную дату составил 10,5% при минимуме в 10%. С начала 2015 года данный показатель снизился на 0,80%.
В структуре активов 57,1% приходится на кредитный портфель (преимущественно розничный), 12,9% — на высоколиквидные активы, основную часть которых составляют денежные средства в кассе и пути. Долю в 12,2% формируют прочие активы, из которых почти 30% представлены вложениями в права требований и чуть более 34% — расчетами с поставщиками, подрядчиками и покупателями. Портфель ценных бумаг — 11,2% нетто-активов.
Кредитный портфель на 90,1% представлен ссудами населению. Объем розничного портфеля за год увеличился на 56,7%. Корпоративный портфель также показал незначительный рост — на 20,2%. Доля просроченной задолженности в целом по портфелю невысокая — 2,2%, незначительно снизилась в динамике (на начало 2015 года — 3%). Уровень резервирования умеренный и на 1 января 2016 года составил 7,7% (на 1 января 2015 года — 11,8%). Ссуды обеспечены залогом имущества на 138,2%. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, почти 90% всех ссуд выданы на срок более одного года.
Портфель ценных бумаг — 434,3 млн рублей, на 43,2% представлен корпоративными облигациями частных компаний (в том числе нерезидентов), ещё 30% формируют гособлигации, 26,8% — вложения в облигации российских кредитных учреждений, а также банков-нерезидентов. Ежемесячные обороты по портфелю незначительные.
На рынке межбанковского кредитования банк поддерживает умеренную активность, исключительно размещая ликвидность. Обороты по размещению МБК в коммерческих банках составляют в среднем 1,2 млрд рублей ежемесячно. На рынке конверсионных операций банк проявляет слабую активность.
Чистая прибыль банка за 2015 год составила 41,1 млн рублей (аналогичный показатель за 2014 год составил 67,1 млн рублей).
Наблюдательный совет: Дмитрий Дервоед (председатель), Артур Абрамян, Александр Демидов, Екатерина Дервоед, Вадим Петрухин, Алла Тучина, Магомед Хаджиев.
Правление: Алла Тучина (председатель), Евгений Мясников, Вадим Петрухин, Александр Смирнов, Ольга Чистякова.
Вячеслав Ромащенко, эксперт
информационно-аналитического отдела Банки.ру
Тел.:
E-mail: Romashenko@banki.ru
