ООО «Инвестиционный коммерческий банк «Энтузиастбанк»

ООО «ИКБ «Энтузиастбанк» — небольшой по размеру активов московский банк, ориентированный на розничное и корпоративное кредитование, обслуживание счетов юрлиц. Несмотря на участие банка в системе страхования вкладов, средства физлиц занимают менее 10% в составе пассивов кредитной организации. Основными источниками фондирования выступают собственный капитал и средства юрлиц. Банк контролируется группой физических лиц.

ООО «ИКБ «Энтузиастбанк» было образовано на основании решения общего собрания участников в январе 1994 года и зарегистрировано в августе того же года в форме ТОО в Москве. С сентября 2005 года кредитная организация является участником системы страхования вкладов. В 2014 году банк дважды привлекался к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в том числе один раз был оштрафован.

На текущий момент основными участниками банка выступают Николай Юрченко (26,07%), председатель совета директоров Абдулмажид Маграмов, Аскер Полад-заде (по 26,06%), Паша Баширов и Яраги Магомедов (по 8,07%), член совета директоров Гаджи Гаджиев (1,44%), Надежда Бегунова и Марина Скоропад (по 0,92%), на долю миноритарных владельцев приходится 2,39%.

Сеть банка представлена головным офисом, расположенным в Москве, одним филиалом в Дагестане (г. Кизляр) и одной операционной кассой вне кассового узла. Среднесписочная численность персонала банка на 1 января 2015 года составляла 50 человек. Кредитная организация не располагает собственной сетью банкоматов и терминалов.

Частным лицам банк предлагает следующие услуги и продукты: кредиты, линейку вкладов, денежные переводы без открытия счета, сейфовые ячейки, пластиковые карты (MasterCard, Visa International, Diners Club, American Express).

Юридическим лицам доступно расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, удаленное банковское обслуживание и пр.

С начала 2015 года чистые нетто-активы кредитной организации показали незначительный рост (+1,7%) и на начало декабря 2015 года составили 561,02 млн рублей. В пассивной части наблюдается отток средств юридических лиц (-15,1%, 34,1 млн рублей), вкладов физических лиц (-9,3%, или 4,8 млн рублей) и снижение объема собственных средств банка (-741 тыс. рублей). В активной части банк разместил свободные средства в Банке России (+175 млн рублей), а также незначительно нарастил кредитный портфель (+2,7 млн рублей). Одновременно наблюдается резкое сокращение портфеля ценных бумаг (с 85,2 млн рублей до нуля), а также высоколиквидных средств (-51,5%, или 81,5 млн рублей) и прочих активов (-35,7%, или 1,2 млн рублей).

Структура пассивов в большей степени представлена собственными средствами, которые на начало декабря 2015 года составили 56,1% нетто-пассивов. Кроме того, в состав капитала входит субординированный заем, привлеченный в ноябре 2014 года от ООО «Амелия Центр» сроком на восемь лет на сумму 100 млн рублей. Другим немаловажным источником фондирования являются средства юридических лиц — 34,2% нетто-пассивов, вклады физических лиц — 8,4%. Обороты по расчетным счетам клиентов стабильные и составляют 377—993 млн рублей ежемесячно.

Более половины чистых активов занимает кредитный портфель, ещё 31,2% составляют средства, размещенные в Банке России, 13,7% — высоколиквидные средства, основную часть которых формируют средства на корсчетах ностро, открытых в российских банках. Менее 1% приходится на прочие активы.

Кредитный портфель — 305,4 млн рублей, или 54,4% нетто-активов, на 66,1% сформирован займами, предоставленными юридическим лицам, остальное — розничное кредитование. Уровень просроченной задолженности умеренный — 4,4%, растет в динамике (на начало 2015 года — 3,8%). Резервами на возможные потери по ссудам покрыто 16,3% всех кредитов. Залогом имущества портфель обеспечен лишь на 2,1%, что является достаточно низким показателем. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов на срок свыше одного года составляет 58,6%.

На рынке межбанковского кредитования финансовое учреждение выступает исключительно в качестве нетто-кредитора, размещая избыточный объем ликвидности в Банке России сроком на один день, не привлекается вообще. На рынке валютных операций не активен.

По итогам 2014 года кредитная организация получила прибыль в размере 14,04 млн рублей по РСБУ (за 2013 год аналогичный показатель составил 6,4 млн рублей). За 11 месяцев 2015 года прибыль составила 222 тыс. рублей.

Совет директоров: Абдулмажид Маграмов, Сергей Петров, Гаджи Гаджиев.

Правление: Аликади Нурбагандов (председатель), Владимир Болеев, Виктор Иванов, Мария Морозова (главный бухгалтер).

 

Вячеслав Ромащенко, эксперт

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 739-52-55 (доб. 350)

E-mail: Romashenko@banki.ru