ПАО «АКБ «Новация» было создано по решению собрания учредителей-пайщиков в ноябре 1990 года как КБ «Новация» на базе Адыгейского областного управления Жилсоцбанка. В 1992 году банк был преобразован в АООТ «АБ «Новация», но уже в 1996 году вновь было принято решение об изменении организационно-правовой формы — на ОАО АКБ. Только в сентябре 2002 года было официально зарегистрировано наименование ОАО «АКБ «Новация». В октябре 2015 года организационно-правовая форма была изменена на ПАО.
Долгое время акционерами банка «Новация» являлись председатель совета НП «Ассоциация содействия бизнесу Республики Адыгея», генеральный директор ОАО «Майкопский редукторный завод «Зарем» Шамсудин Пшизов, заместитель гендиректора ООО «Адыгрегионгаз» Амербий Бегельдиев и бывший глава ЗАО «Прокос» Эдуард Оганесянц, продавший в июле 2011 года принадлежавшие ему 38,7% акций. В ноябре 2004 года банк стал участником системы страхования вкладов. В июне 2014 года Банк России привлек кредитное учреждение к административной ответственности за нарушения законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
На текущий момент основными бенефициарами банка являются председатель совета директоров Мурадин Бибов (вместе с супругой и двумя дочерьми владеет пакетом в 38,97%), председатель правления банка Виталий Мирошниченко (7,35%), Анна Баядян (19,35%), Рома Карамов (17,46%), Станислав Бутт (11%) и акционеры-миноритарии (5,87%).
Головной офис банка расположен в городе Майкопе. Сеть продаж представлена двумя дополнительными и тремя операционными офисами (Майкоп, Майкопский район и город Краснодар). Собственная сеть банкоматов и терминалов насчитывает 13 устройств. Среднесписочная численность персонала на 1 октября 2015 года составляла 95 человек.
Юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, кредитование (в том числе кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства по программе «Гарантийный фонд» под поручительство Автономного учреждения Республики Адыгея «Агентство развития малого предпринимательства»), банковские гарантии, размещение средств (депозиты), инкассация, валютные операции (аккредитивы, переводы, ссуды, паспорта сделок), «Банк — Клиент», зарплатные проекты.
Для физических лиц доступны РКО, вклады, коммунальные платежи, кредитование (потребительское, ипотечное и автокредитование), индивидуальные сейфы, обмен валюты, денежные переводы (Western Union, «Золотая корона»), пластиковые карты (MasterCard Int., «Золотая корона»), SMS-банкинг.
Банк обслуживает около 34 тыс. клиентов. Ключевыми корпоративными клиентами банка являются компании обрабатывающего производства, торговли, строительства, добычи полезных ископаемых, сельского хозяйства, транспорта и связи, а также компании по предоставлению услуг и проводящие операции с недвижимым имуществом. Среди клиентов банка были замечены: ОАО «Газпром газораспределение Майкоп», ОАО «Зарем», ОАО Фирма «Адыгпромстрой», ОАО «Адыгейское ипотечное агентство», ОАО «Адыгэнергострой», ООО «Юг — Лизинг», ООО «Куваев», ООО «Мастер-Класс», ООО «Ленио»,ООО «Пиноккио», ООО «Круиз», ООО «Майкопская нерудная компания»,ООО «Красногвардейский комбинат нерудных стройматериалов», ООО «Крафтер-Ростов-на-Дону», ООО «Логистик Юг», ЗАО «НДМ Система», ЗАО «Юг Инжиниринг».
За период с начала 2015 года объем нетто-активов кредитной организации увеличились на 13,64% (или на 284 млн рублей) и на 1 марта 2016 года составил 2,37 млрд рублей. В пассивной части основной причиной роста валюты баланса послужил приток средств физических лиц (+38,4%, или 444,5 млн рублей), а также увеличение объема собственных средств банка (+14%, или 43,89 млн рублей), что позволило компенсировать отток средств предприятий и организаций (-34,1%, или 161,32 млн рублей). В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно размещены в совокупный кредитный портфель (+12,1%, или 177,95 млн рублей), кроме того, кредитная организация в четыре раза увеличила объем средств, размещенных на депозите в ЦБ РФ (+150 млн рублей). При этом наблюдается сокращение вложений банка в фонд основных средств и нематериальных активов (-38,91%, или 71,65 млн рублей).
Структура пассивов слабо диверсифицирована, что является характерным для региональных банков. Основным источником фондирования кредитной организации выступают вклады физических лиц, доля которых на 1 марта 2016 года составила 67,71% (на начало 2015 года — 55,59%). Значительную долю в структуре пассивов формируют также собственные средства кредитной организации и средства предприятий и организаций, составляющих на отчетную дату 15,12% и 13,16% соответственно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая. Клиентская база небольшая, в основном представлена коммерческими предприятиями. Обороты по текущим счетам клиентов достигают 1—2,2 млрд рублей ежемесячно.
Основная часть нетто-активов приходится на кредитный портфель (69,85%). Еще 15,12% и 8,46% составляют высоколиквидные активы и выданные МБК соответственно. Основные средства и прочие активы в сумме формируют долю порядка 6% активов нетто кредитной организации.
За рассматриваемый период кредитный портфель, на 59,87% сформированный корпоративными кредитами, увеличился на 12,07%, или на 177,9 млн рублей в абсолютном выражении, составив на 1 марта 2016 года 1,65 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк нарастил долю розничного кредитования (+23,7%, или 127 млн рублей). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 76,02%. Согласно данным промежуточной отчетности по РСБУ за три квартала 2015 года, весь объем корпоративных кредитов предоставлен субъектам малого и среднего бизнеса. Уровень просроченной задолженности на 1 марта 2016 года составил 3,19% (на начало 2015 года — 2,34%), что является достаточно низким показателем. Уровень резервирования по портфелю находится на уровне 8,23% (на начало периода — 7,12%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 2,3 млрд рублей (140,14% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения.
На рынке межбанковского кредитования банк малоактивен, в основном размещает избыточную ликвидность в небольших объемах в ЦБ. Объем размещения на 1 марта 2016 года составил 200 млн рублей. На рынке валютных операций не активен. Вложения банка в портфель ценных бумаг незначительны. В основном банк вкладывает средства в облигации (ОФЗ, ОБР).
По итогам 2015 года кредитная организация получила прибыль в 18,96 млн рублей по РСБУ (за 2014 год аналогичный показатель составил 37,9 млн рублей). За январь-февраль 2016 года чистая прибыль кредитной организации составила 555 тыс. рублей.
Совет директоров: Мурадин Бибов (председатель), Анна Бибова, Зарема Бибова, Владимир Гиш, Екатерина Мещерякова, Виталий Мирошниченко, Наталья Першикова, Андрей Тугулуков, Елена Шипунова.
Правление: Виталий Мирошниченко (председатель), Наталья Баронова, Надежда Переверзева, Элла Фокина, Альбина Чермит.
Александр Кудрявцев, банковский аналитик
информационно-аналитического отдела Банки.ру
Тел.:
E-mail: kudryavtsev@banki.ru
