Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
АО «Анкор Банк» размещало денежные средства в низкокачественные активы и не создавало адекватных принятым рискам резервов. В связи с неудовлетворительным качеством активов, не генерировавших достаточный денежный поток, кредитная организация не обеспечила своевременное исполнение обязательств перед кредиторами.
АО «Анкор Банк Сбережений» зарегистрировано в декабре 1992 года в Казани под наименованием «Татарский Коммерческий Экологический Банк» (Татэкобанк). Учредителями выступили факультет экологии КГУ, НТЦ Экологии и Госкомприроды республики Татарстан. В июле 2008 года Андрей Коркунов* выкупил контрольный пакет акций у топ-менеджеров банка. Тогда основными владельцами кредитного учреждения стали Галина Коркунова (49,4%), Андрей Коркунов (13,4%), Николай Харченко (14,6%), Сергей Рыжов (14,5%) и Павел Сигал (4,25%). В августе 2009 года банк был переименован в «Анкор Банк Сбережений». Примерно в это же время Галина Коркунова консолидировала 74,9% акций. В декабре 2004 года кредитная организация стала участником системы страхования вкладов.
На текущий момент бенефициарами банка являются известный российский предприниматель, член политсовета партии «Единая Россия», председатель совета директоров банка Андрей Коркунов (49,79%), член совета директоров Вадим Федоров (23,26%), Евгений Макей (11,95%), сын известного государственного деятеля Павла Астахова Антон Астахов (9,00%), Борис Бычинский (3,50%), известный в Татарстане предприниматель Павел Сигал (1,02%) и миноритарии (1,48%).
Головной офис банка расположен в Казани. Сеть продаж представлена двумя филиалами в Москве и Омске, пятью дополнительными офисами в Казани, двумя допофисами в Москве и двумя операционными офисами — в Уфе и Чебоксарах. Собственная сеть банкоматов не развита. Среднесписочная численность персонала на 1 октября 2015 года составляла 178 человек.
Ключевыми корпоративными клиентами банка являются компании торговли, строительства, предоставления услуг, обрабатывающего производства, занимающиеся финансовой деятельностью и проводящие операции с недвижимостью. Среди клиентов банка были замечены ОАО «Татэнерго», ОАО «СВСЭСС», ООО «ЭнергоМашСервис», ООО «Моя Вода», ООО «Энерготранс», ОАО «Казанское пассажирское автотранспортное предприятие № 1», ОАО «Контур», ЛК «Аки-лизинг», СК «АСКО».
Юридическим лицам банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, кредитование (в том числе субъектов малого и среднего предпринимательства в сотрудничестве с МСП Банком), банковские гарантии, лизинг (при партнерстве с лизинговой компанией «Аки-лизинг» и страховой компанией «АСКО»), дистанционное обслуживание, валютные операции, доверительное управление активами, брокерские услуги.
Частным клиентам доступны РКО, вклады, банковские карты (Visa и MasterCard), денежные переводы (Western Union, «Золотая Корона»), валютно-обменные операции, прием платежей, индивидуальные сейфы, интернет-банк, кредитование.
С января 2015 года по февраль 2016 года активы банка показали рост на 13,5%, или 959,5 млн рублей, и на 1 марта 2016 года составили 8 млрд рублей. Значительный рост в пассивной части продемонтсрировали привлеченные во вклады средства физлиц (+2,1 млрд рублей, или 82,6%), а также, в меньшей степени, увеличился объем собственных средств — на 460,1 млн рублей, или 38,4%. При этом наблюдается отток средств юрлиц (-929,7 млн рублей, или 42,1%), снижение объема привлеченных МБК (-373,7 млн рублей, или 49%) и выпущенных банком векселей (-74,4 млн рублей, или 55,4%).
В активах наблюдается увеличение объема кредитного портфеля (+1,7 млрд рублей, или 113,9%) и объема вложений в ценные бумаги (+229,8 млн рублей, или 55%). Остальные показатели продемонстрировали отрицательную динамику: объем прочих активов сократился на 707,6 млн рублей, или 19,7%, объем активов высокой ликвидности — на 62,1 млн рублей, или 14,2%, объем средств, размещенных на межбанке, — на 5,9 млн рублей, или 44%.
Значительную часть пассивов составляют вклады населения (57,2%), основная часть которых привлечена на сроки от одного года до трех лет (88,5% совокупного объема средств физлиц), на средства юрлиц приходится 15,9% нетто-пассивов, МБК, привлеченные от российских банков, — 4,8%, выпущенные банком векселя (выступают исключительно в качестве залога по выданным кредитам) — чуть менее 1%. Собственные средства банка формируют 20,6% нетто-пассивов, в их состав включены два субординированных займа в сумме 640 млн рублей со сроками погашения в марте 2020 года и июне 2021 года. Их доля в составе собственного капитала составляет порядка 40%.
Клиентская база небольшая, в основном представлена коммерческими предприятиями, обороты по счетам составляют порядка 4,8—6,6 млрд рублей ежемесячно (-27,5% с начала 2015 года). Стоит отметить высокую концентрацию средств клиентов: на десять крупнейших заемщиков приходится 30,6% от общей суммы клиентской базы (согласно промежуточной отчетности по МСФО на 30 июня 2015 года).
Активы нетто кредитной организации на 40,8% сконцентрированы в кредитном портфеле, ещё 35,9% — прочие активы, которые практически полностью представлены вложениями в приобретенные права требования (75,4%), оставшаяся часть приходится на основные средства и фонд обязательных резервов в Банке России. Портфель ценных бумаг формирует 8,1% нетто-активов, представлен преимущественно вложениями в корпоративные облигации, в том числе облигации иностранных эмитентов, а также вложениями в паи инвестиционных фондов. Доля высоколиквидных активов — 4,7% (касса, остатки на счетах по расчетам с валютными и фондовыми биржами). Менее 1% составляют средства, размещенные исключительно в банках-нерезидентах.
Кредитный портфель — 3,3 млрд рублей, с начала 2015 года увеличился в объеме в два раза. На 92% портфель сформирован займами юрлицам (+148,3% с начала 2015 года), на розницу приходится лишь 8% (-17,7% с начала 2015 года). Уровень просроченной задолженности находится на высоком уровне — 8,9%, растёт в динамике (7,2% на начало 2015 года). Резервами покрыто 13,6% всех ссуд. Кредиты обеспечены залогом имущества на 2,7 млрд рублей (83,6% кредитного портфеля), что является неприемлемым показателем и отражает невысокое качество портфеля. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный (ссуды, выданные на срок более одного года, — 72,1%).
На рынке межбанковского кредитования банк работает в обе стороны: как привлекает недостающую ликвидность (в большей степени от Банка России в рамках операций РЕПО), так и размещает ликвидность в небольших объемах. Также активен на рынке валютных операций с оборотами по соответствующим счетам 39—43 млрд рублей ежемесячно (+10,5% с начала 2015 года).
По итогам 2015 года кредитная организация получила прибыль в размере 17,4 млн рублей по РСБУ (в 2014 году аналогичный показатель составил 48,9 млн рублей). За два месяца 2016 года банк понес убытки в размере 6,8 млн рублей.
Совет директоров: Андрей Коркунов (председатель), Галина Коркунова, Александр Дубинин, Владимир Фесенко, Вадим Федоров.
Правление: Аркадий Комягинский (и. о. председателя), Айрат Забиров, Ольга Мешалкина (главный бухгалтер).
* Андрей Николаевич Коркунов — крупный российский предприниматель, основатель известной «Одинцовской кондитерской фабрики», выпускающей кондитерскую продукцию под брендом «А. Коркунов». За 17 лет работы с фабрикой Андрей Коркунов превратил ее из небольшой компании по импорту кондитерской продукции в крупного кондитерского производителя с торговой выручкой более 100 млн долларов США, располагающего производственными мощностями не только в России, но и в Германии, Канаде, США, Индии и Японии. На сегодняшний день единственным владельцем кондитерской фабрики является ООО «Марс» (100%), а Андрей Коркунов занимает пост президента компании.
На текущий момент Андрей Коркунов является сопредседателем Общероссийской общественной организации «Деловая Россия», совладельцем ООО «РусКо» и «Apps4all», а также председателем совета директоров и совладельцем АО «Анкор Банк Сбережений».
Вячеслав Ромащенко, эксперт
информационно-аналитического отдела Банки.ру
Тел.:
E-mail: Romashenko@banki.ru
