АО «Акционерный Коммерческий Банк «Крыловский»

Банк учрежден в октябре 1990 года на базе Крыловского отделения Агропромбанка СССР (Краснодарский край) в форме ТОО. В ноябре 1999 года акционирован предприятиями и организациями агропромышленного комплекса Крыловского района. В сентябре 2003 года банк открыл филиал в Москве. С марта 2005 года входит в систему страхования вкладов. В 2006 году головной офис банка «Крыловский» переведен из станицы Крыловской в город Краснодар.

Согласно раскрываемой информации, на текущий момент банк находится под контролем Михаила Рузина, которому принадлежит 72,73% акций. В числе других акционеров кредитной организации значатся Леонид Мостовой (8,28%), Александр Вакка (6,58%), Лариса Федянина (4,87%), Татьяна Петер (3,13%), Георгий Курин (3,06%) и миноритарии (1,37%).

В 2013 году в ряде Интернет-СМИ появилась информация о том, что Михаил Рузин известен своими связями с бывшим министром финансов Подмосковья Алексеем Кузнецовым, занимавшим в 1994—1998 годах пост первого вице-президента Инкомбанка, и бывшим главой Пушкинского района Владимиром Башкирцевым. В 2000—2001 годах Михаил Рузин занимал должность конкурсного управляющего при ликвидации Инкомбанка. В настоящее время Михаил Рузин совместно с Александром Ваккой владеет ООО «Можайский лес», занимающимся лесозаготовкой, садовым товариществом «Рассвет» в Дмитровском районе Московской области, а также рядом других организаций и предприятий в Москве и Московской области.

Деятельность Александра Вакки также связана с конкурсным управлением: он был конкурсным управляющим ОАО «Промстройбанк России» в 2000—2001 годах, а также ОАО «Государственное опытное конструкторское бюро «Аметист».

Возглавляющий совет директоров банка «Крыловский» Георгий Курин — экс-министр РСФСР, бывший полпред правительства РФ в Чеченской Республике и помощник конкурсного управляющего Промстройбанка.

Михаил Рузин, Александр Вакка и Георгий Курин связаны с НП СРО «Паритет», которая занимается конкурсным управлением с 2003 года. В разное время они возглавляли эту компанию. В данный момент ее президент и соучредитель — Георгий Курин, Александр Вакка также значится в составе учредителей компании.

Помимо головного офиса банк располагает 23 дополнительными офисами в Краснодарском крае, Москве и Московской области, а также семью операционными кассами вне кассового узла. Единственный филиал банка расположен в Москве. Численность персонала на 1 октября 2016 года составляла 472 сотрудника. Собственная сеть банкоматов представлена двумя устройствами.

Список услуг и продуктов фининститута для физических лиц включает в себя вклады, потребительское кредитование и кредитование пенсионеров, выпуск пластиковых карт системы MasterCard и Visa, проведение коммунальных платежей и переводов (в том числе по системам «Золотая Корона», UNIStream, Western Union, «Лидер», Contact), валютно-обменные операции, аренду сейфовых ячеек, продажу памятных и инвестиционных монет. Банк также оказывает услуги по оформлению получения пенсии. Еще в сентябре 2008 года банк заключил договоры в Московской области с отделениями ПФ РФ, УСЗН, Администрациями муниципальных образований, Управлениями ЖКХ и МУП на доставку и зачисление на счета физлиц пенсий, пособий и других соцвыплат. Операции по доставке пенсионерам пенсий и пособий на дом осуществляются только в Московской области.

Юридическим лицам доступны различные виды кредитов, овердрафт, банковские гарантии, услуги РКО (в том числе ДБО), проведение валютных операций, депозиты, аренда индивидуальных банковских сейфов и др. В число клиентов банка в различные периоды входили следующие организации: ООО «Ампир», ООО «Лига Риэлти», ООО «Медицинская торгово-производственная фирма «Квантум-Сатис», ООО «Полиграф сервис», ООО «ТЭЖК «Транспортный центр», МУП «Теплоэнергетик», Администрация муниципального образования Крыловский район.

За период с начала 2016 года объем нетто-активов кредитной организации сократился на 18,5% (0,9 млрд рублей) и на 1 февраля 2017 года составил 4,0 млрд рублей. В пассивной части основной причиной снижения валюты баланса послужил отток средств предприятий и организаций (-12,8%, или 46,1 млн рублей) средств физических лиц (-11,6%, или 310,4 млн рублей). Одновременно с этим наблюдается небольшой рост собственных средств банка (+1,6%, или 7,4 млн рублей). В активной части баланса банк значительно сократил объем вложений в высоколиквидные активы (-47,2%, или 1,5 млрд рублей), а также в портфель ценных бумаг (-26,5%, или 135,8 млн рублей). При этом высвободившиеся средства были преимущественно размещены на депозите в ЦБ РФ (+640,0 млн рублей) и вложены в портфель прочих активов (+108,7%, или 74,3 млн рублей).

Структура пассивов кредитной организации плохо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц: по состоянию на 1 февраля 2017 года их доля в пассивах достигла 59,8% (на начало 2016 года — 55,1%). Основная часть средств физических лиц представлена депозитами населения со сроками погашения от одного года до трех лет (77% от совокупного объема средств физлиц). Средства предприятий и организации (преимущественно остатки на счетах до востребования) формируют 7,9% нетто-пассивов. Клиентская база фининститута умеренно активная, обороты по счетам клиентов составляют 1,7—2,6 млрд рублей ежемесячно. В свою очередь, более 60% средств корпоративных клиентов в банке представлено остатками средств государственных и общественных организаций. Согласно отчетности по МСФО за 2015 год, банк демонстрирует низкую концентрацию клиентских средств: на четырех крупнейших клиентов приходится 3% от общей суммы средств клиентов. Банк не занимается выпуском собственных ценных бумаг.

Собственные средства — 11,6% нетто-пассивов, с начала 2016 года выросли в объеме на 1,6% и на 1 февраля 2017 года составили 459,9 млн рублей. Стоит отметить, что в состав капитала входит субординированный заем, привлеченный от Welstead Investments Capital S. A. (Канада) в размере 2 млн евро со сроком погашения до апреля 2038 года, а также субординированный депозит, привлеченный от ООО «Страховая компания «Инертек», на сумму 25 млн рублей со сроком погашения до марта 2044 года. В апреле 2016 года все права требований Welstead Investments Capital S. A. по договору уступки перешли к АО «Русская земля». Доля субординированных средств в структуре капитала на 1 февраля 2017 года составила около 18,5%. Запас собственного капитала банка достаточно комфортный и оставляет простор для наращивания активов и абсорбирования убытков: норматив Н1.0 составил на отчетную дату 15,55% при минимуме в 8% (+0,33% с начала 2016 года).

В структуре активов лидирующую позицию занимает объем высоколиквидных средств (42,1%), сформированных остатками в кассе, на корсчете в Банке России и на счетах ностро в российских банках. Обороты по счету кассы в последние месяцы находятся на уровне 4,5—6,3 млрд рублей ежемесячно, в то время как обороты по корсчету в ЦБ РФ достигают 5,6—8,9 млрд рублей. Еще 21,5% и 16,2% формируют кредитный портфель и выданный «межбанк» соответственно. Вложения в ценные бумаги и основные средства в сумме составляют долю порядка 16% активов нетто кредитной организации.

За рассматриваемый период кредитный портфель, более чем на 63,0% сформированный корпоративными кредитами, сократился на 4,3%, или на 38,1 млн рублей в абсолютном выражении, составив на 1 февраля 2017 года 852,4 млн рублей. При этом за анализируемый период банк нарастил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 90,9%. Уровень просроченной задолженности заметно снизился в объеме и на 1 февраля 2017 года составил 0,62% (на начало 2016 года — 5,57%). Уровень резервирования по портфелю составляет 10,71% (на начало периода — 8,79%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 1,5 млрд рублей (178,73% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения. Согласно отчетности банка за три квартала 2016 года по РСБУ, основной объем ссуд приходился на следующие виды деятельности (в процентах от совокупной величины кредитного портфеля): операции с недвижимым имуществом (54,9%), оптовая и розничная торговля (9,1%) и строительство (5,5%). Стоит отметить относительно высокую концентрацию кредитных рисков банка: по состоянию на 1 января 2016 года на шесть крупнейших заемщиков приходилось 36,1% от общего объема кредитов.

Портфель ценных бумаг составляет долю в 9,5% нетто-активов, полностью представлен вложениями в акции российских организаций, среди которых значатся долевые бумаги ОАО «Распадская» и ОАО «Россетти». Оборачиваемость портфеля внутри месяца минимальная.

На рынке межбанковского кредитования банк обычно не активен. В последние месяцы размещает достаточно большие объемы средств исключительно на депозите в ЦБ РФ. Обороты по размещению средств в Банке России находятся на уровне 3,2—6,5 млрд рублей ежемесячно. Обороты по валютным операциям банка невысокие.

Чистая прибыль фининститута по итогам работы 2016 года составила 5,3 млн рублей по РСБУ (за 2015 год аналогичный показатель составил 3,1 млн рублей). По итогам первого месяца 2017 года банк получил чистую прибыль в размере 24,2 млн рублей.

Совет директоров: Георгий Курин (председатель), Валентина Евсеева, Вера Шафорост, Борис Лисянский, Сергей Канаев.

Правление: Станислав Ялымов (председатель), Евгений Овсиенко, Анна Левтерова, Татьяна Слухаенко, Елена Крупченко.

 

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Тел.: (495) 665-52-55 (доб. 340)

E-mail: kudryavtsev@banki.ru