Кредит для бизнеса на покупку коммерческой недвижимости

Коммерческая недвижимость — это офисы, складские и торговые помещения, а также другие объекты, которые компании и индивидуальные предприниматели используют в целях получения прибыли. Покупка такого актива часто осуществляется с привлечением стороннего финансирования. Кредит или ипотека на коммерческую недвижимость помогает быстро решить вопрос с приобретением нужного пространства, не отвлекая из оборота крупные суммы. Ниже рассмотрим особенности оформления, условия и требования к заёмщику.

Оформить кредит на покупку коммерческой недвижимости

Кредит на покупку недвижимости — это один из распространённых способов обеспечить бизнесу собственное помещение. По данным статистики, более 40% предпринимателей рассматривают вариант привлечения кредитных средств, когда им нужно расширить или модернизировать инфраструктуру.

Ключевые цели такого займа:

• Приобрести помещение для производства, торговли или хранения товаров.
• Избавиться от необходимости ежемесячно платить за аренду.
• Закрепить за бизнесом актив, который впоследствии может быть продан или сдан в аренду.

Однако стоит помнить, что при оформлении кредита банк может потребовать залог. В большинстве случаев залогом выступает сама приобретаемая недвижимость. Поэтому важно оценить все риски и точно просчитать расходы на проценты.

Условия кредита на коммерческую недвижимость

Условия во многом зависят от ключевой ставки, установленной Банком России. Чем ниже ключевая ставка, тем привлекательнее могут быть условия по процентной ставке для бизнеса. Также многие банки учитывают:

1. Срок деятельности заёмщика. Предпочтение отдают ООО и ИП, которые работают не менее 6–12 месяцев.
2. Финансовое состояние. Стабильная выручка и отсутствие больших долгов позволяют рассчитывать на более выгодные условия.
3. Цели использования. Некоторые кредиторы охотнее финансируют покупку офисных помещений, чем, например, складов.
4. Страхование. Зачастую обязателен полис страхования объекта, который снижает риск банка в случае повреждения или утраты недвижимости.

Способ погашения может быть двух видов:

• Аннуитетными (равными частями) — когда долг по платежу распределяется на весь срок, и сумма остаётся неизменной;
• Дифференцированными (частями основного долга) — в этом случае платёж становится меньше по мере регулярного погашения «тела» кредита.

Требования к заёмщику

Для ООО

1. Возраст компании. В большинстве случаев банк рассматривает организации, которые существуют на рынке от полугода до года.
2. Кредитная история. Отсутствие просрочек и дисциплинированное выполнение прежних кредитных обязательств повышают шансы на одобрение.
3. Финансовая отчётность. Бухгалтерский баланс, отчёт о прибылях и убытках и наличие достаточного оборота на расчётном счёте могут стать решающими факторами.
4. Должностные полномочия. Лицо, которое будет подписывать договор, должно быть уполномочено действовать от имени ООО.

Для ИП

1. Срок регистрации. Предприниматель должен вести деятельность не менее 6 месяцев.
2. Подтверждённые доходы. Банки обычно просят налоговые декларации или выписки со счёта, подтверждающие стабильность бизнеса.
3. Отсутствие крупных долгов. Если у ИП уже есть действующие кредиты, важно, чтобы платежи по ним проходили без просрочек.
4. Простая электронная подпись. Некоторые кредиторы допускают подачу заявления и документов в электронном виде, если у заёмщика есть сертификат простой электронной подписи.

Требования к недвижимости

Чтобы банк одобрил сделку, объект, приобретаемый в ипотеку, должен соответствовать нескольким критериям:

• Назначение. Недвижимость должна использоваться для ведения бизнеса, будь то офисные помещения, торговые точки, склады или производственные цеха.
• Юридическая чистота. Отсутствие обременений, арестов и других правовых ограничений.
• Техническое состояние. Коммерческая недвижимость не должна находиться в аварийном состоянии. В некоторых случаях банк может потребовать отдельную экспертную оценку.
• Документы от продавца. Важно, чтобы продавец мог подтвердить своё право собственности на объект, а также предоставить все нужные справки и выписки.

Какие понадобятся документы

Для ООО

1. Учредительные документы (устав, свидетельство о регистрации, выписка из ЕГРЮЛ).
2. Финансовая отчётность (бухгалтерский баланс, отчёт о прибылях и убытках за последний период).
3. Подтверждение полномочий (приказ о назначении директора или доверенность).
4. Документы по выбранной недвижимости (договор купли-продажи, выписка из ЕГРН).
5. Справки о состоянии расчётного счёта.

Для ИП

1. Свидетельство о государственной регистрации (ОГРНИП) и ИНН.
2. Налоговые декларации (2-НДФЛ, 3-НДФЛ) за отчётный период.
3. Выписки с банковских счетов, подтверждающие доход.
4. Договор купли-продажи (проект или предварительный) и выписка из ЕГРН на объект.
5. Простая электронная подпись, если документы подаются дистанционно.

Кредит на покупку коммерческой недвижимости даёт возможность развитию бизнеса без огромных единовременных трат. Главное — внимательно изучить условия, сопоставить все возможные риски и убедиться, что ежемесячные выплаты по кредиту будут посильными для финансового оборота компании или ИП.