Оборотные кредиты для ИП и ООО

Оборотный кредит — это вид финансирования, который позволяет предпринимателям малого и среднего бизнеса пополнять оборотные средства для поддержания текущей деятельности. Заемные средства могут быть использованы для оплаты сырья, товаров, аренды или других текущих расходов, связанных с бизнесом.

Взять оборотный кредит для бизнеса

Оборотный кредит подходит для юридических лиц или ИП, которые хотят эффективно управлять своими финансами. Этот инструмент помогает избежать кассовых разрывов и обеспечивает стабильность в период сезонных или краткосрочных колебаний спроса.

Виды оборотных кредитов

Кредит одной суммой

Цели	Ставка	Сумма	Срок	Как погашать	Особенности
Покупка сырья	от 12% годовых	до 50 млн рублей	до 12 месяцев	Единовременно	Подходит для крупных единовременных расходов
Закупка оборудования	от 13% годовых	до 100 млн рублей	до 36 месяцев	Аннуитетными платежами	Требуется залог
Развитие производства	от 11% годовых	от 1 млн рублей	до 60 месяцев	Частями	Проценты начисляются только на остаток

Деньги частями

Цели	Ставка	Сумма	Срок	Как погашать	Особенности
Пополнение оборотных средств	от 10% годовых	до 150 млн рублей	до 36 месяцев	Ежемесячными платежами	Возможность использовать кредитную линию
Покрытие кассового разрыва	от 9% годовых	до 50 млн рублей	до 12 месяцев	Прооцентами от суммы транша	Гибкость в использовании средств

Условия получения кредита на пополнение оборотных средств

Что можно делать

1. Оплачивать поставки сырья и товаров.
2. Покрывать расходы на аренду или коммунальные услуги.
3. Инвестировать в краткосрочные маркетинговые проекты.

На что нельзя потратить

• Покупка личного имущества.
• Погашение долгов перед тем же банком.
• Выплаты, не связанные с уставной деятельностью.

Какие понадобятся документы для оформления оборотного кредита

Для юридического лица

1. Устав организации.
2. Выписка из ЕГРЮЛ.
3. Финансовая отчетность за последние 12 месяцев.
4. Выписка с расчетного счета за последние 6 месяцев.
5. Документы, подтверждающие целевое использование средств.

Для индивидуального предпринимателя

1. Свидетельство о регистрации ИП.
2. Налоговая декларация.
3. Выписка с расчетного счета.
4. Паспорт (разворот паспорта и прописка).
5. Документы, подтверждающие доходы.

Требования к заёмщику

Для юридического лица

• Регистрация компании в РФ.
• Срок деятельности — не менее 6 месяцев.
• Наличие положительной кредитной истории.

Для индивидуального предпринимателя

• Стабильный доход, подтвержденный документами.
• Отсутствие задолженностей перед налоговыми органами.
• Возраст заемщика — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу

Для юридических лиц

• Ликвидные активы, например, недвижимость, оборудование.
• Возможность предоставления финансовой гарантии.

Для индивидуальных предпринимателей

• Личное имущество (транспорт, жилье).
• Поручительство третьих лиц.

Требования к поручителю

Кредит с залогом

Поручитель нужен в случаях, когда залог не покрывает всю сумму кредита. Поручитель может быть юридическим лицом или физическим лицом, готовым подтвердить свою платежеспособность.

Кредит без залога

Беззалоговые кредиты часто требуют обязательного поручительства третьего лица, чтобы снизить риски для банка.

Оборотные кредиты помогают малому и среднему бизнесу эффективно управлять финансами и сохранять стабильность даже в условиях нестабильного рынка.