Лизинг для юридических лиц и ИП в Реалист Банке

Лизинг — это современный финансовый инструмент, позволяющий организациям и предпринимателям пользоваться оборудованием и техникой с постепенной оплатой их стоимости. В Реалист Банке можно приобрести в лизинг широкий спектр имущества, сохранив при этом оборотные средства для развития бизнеса. Ниже рассмотрим, какие программы доступны, каковы особенности лизинга и как его оформить.

Особенности лизинга в Реалист Банке

Реалист Банк — универсальный финансовый институт, предоставляющий комплексные услуги для малого, среднего и крупного бизнеса. Лизинговые программы здесь отличаются:

• Широкой линейкой предметов лизинга: от автотранспорта и спецтехники до сложного производственного оборудования.
• Возможностью уменьшить налогооблагаемую базу. Лизинговые платежи можно включать в расходы, что особенно выгодно, если у компании есть осн усн или общая система налогообложения.
• Удобством выбора валюты. Сделку можно заключить как в рублях, так и в иностранной валюте, исходя из финансовых потребностей бизнеса.
• Гибкостью настроек. Каждый клиент подбирает график платежей, срок и размер аванса, чтобы сделать выше эффективность использования средств.

Таким образом, лизинг в Реалист Банке помогает развивать бизнес, давая возможность брать имущество в лизинг на выгодных условиях и распределять затраты на длительный период.

Кому подходит лизинг

Лизинг в Реалист Банке рассчитан на предприятия и предпринимателей, которые ценят гибкие условия и прозрачное сотрудничество:

• Малый и средний бизнес, у которого ограничены ресурсы, но при этом необходима техника для расширения производства или предоставления услуг.
• Крупные компании, стремящиеся оперативно обновлять оборудование без изъятия крупных сумм из оборота.
• Индивидуальные предприниматели, желающие модернизировать свой бизнес, но не готовые сразу оплачивать всю стоимость необходимого имущества.

Также лизинг для юридических лиц и ИП дает возможность оптимизировать налоги, варьировать сроки платежей и сохранять ресурсы для других инвестиционных направлений.

Виды лизинга

В Реалист Банке вы найдете три основных вида лизинговых программ, позволяющих гибко решать задачи любой сложности.

Финансовый лизинг

Финансовый лизинг предусматривает постепенную выплату стоимости техники или оборудования и переход права собственности к лизингополучателю по окончании срока договора. Такой вариант особенно выгоден тем, кто желает в перспективе полностью владеть приобретаемым активом.

Операционный лизинг

Операционный лизинг даёт право пользоваться имуществом на протяжении согласованного срока, а затем вернуть его лизингодателю. При этом платеж по сумме договора может быть несколько выше по сравнению с финансовым лизингом, однако клиент не обязан выкупать технику, что удобно при краткосрочных проектах.

Возвратный лизинг

Возвратный лизинг позволяет компании продать свою технику лизинговой компании и одновременно взять ее в лизинг. Это помогает быстро привлечь денежные средства, не прерывая эксплуатацию имущества. Полученные средства можно направить на новое оборудование или иные бизнес-задачи.

Ниже представлена сводная таблица с базовыми параметрами лизинговых предложений:

Вид лизинга/техника	Валюта сделки	Срок в годах	Размер аванса	График платежей	Максимальный аванс	Величина удорожания	Максимальная сумма, млн
Финансовый (оборудование, спецтехника)	Рубли/валюта	2–5	от 10%	Аннуитетный/равномерный	до 50%	от 5% годовых	до 500
Операционный (автотранспорт)	Рубли/валюта	1–4	от 15%	Равномерный/сезонный	до 60%	от 7% годовых	до 300
Возвратный (любое ликвидное имущество)	Рубли/валюта	1–3	определяется договором	Индивидуальный	по согласованию	зависит от остаточной стоимости	до 200

Преимущества лизинга перед обычным кредитом

1. Снижение налоговых отчислений. Благодаря отнесению лизинговых платежей на расходы можно уменьшить налогооблагаемую базу.
2. Гибкость условий. Стороны согласуют удобный график платежей, валюту, срок действия и размер аванса.
3. Скорость оформления. При наличии корректного пакета документов договор лизинга может быть заключен быстрее и проще, чем банковский кредит.
4. Сохранение оборотных средств. Лизинговая схема не требует немедленной полной оплаты, позволяя вкладывать сэкономленные деньги в другие проекты.

Недостатки лизинга

1. Общая переплата. Величина удорожания иногда выше, чем проценты по некоторым кредитным программам.
2. Ограничения на использование. До момента выкупа имущество остается собственностью лизинговой компании, что накладывает ряд условий.
3. Штрафы при досрочном расторжении. Если клиент хочет раньше срока расторгнуть договор лизинга, могут действовать дополнительные комиссии.

Условия получения лизинга

Условия в Реалист Банке варьируются в зависимости от:

• Типа приобретаемого имущества (оборудование, автотранспорт, спецтехника).
• Срока работы компании и ее финансового состояния.
• Целей сделки и лизинговой программы (финансовая, операционная или возвратная).

Как правило, банк учитывает следующие показатели:

• Стабильность оборотов в рублях. При необходимости принимаются во внимание и операции в иностранной валюте.
• Кредитную историю и текущее финансовое состояние заемщика.
• Ликвидность имущества, которое можно приобрести в лизинг.

Требования к заемщику

Для ООО

1. Срок деятельности. Оптимально от 6–12 месяцев, но банк может рассматривать и более молодые компании при наличии положительных прогнозов.
2. Положительная кредитная история. Отсутствие крупных просрочек или невыполненных обязательств.
3. Официальная отчетность. Учредительные документы, подтверждение полномочий руководителя и наличие открытых счетов.

Для ИП

1. Статус индивидуального предпринимателя. Необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации.
2. Стабильные обороты. Налоговые декларации и банковские выписки, подтверждающие финансовые поступления за последние месяцы.
3. Отсутствие грубых нарушений в сфере налогообложения или долговых обязательств, способных осложнить исполнение договора лизинга.

Какие понадобятся документы

Для ООО

• Учредительные документы (устав, выписки из ЕГРЮЛ).
• Бухгалтерская отчетность за несколько последних периодов (баланс, отчет о прибылях и убытках).
• Банковские выписки за период, согласованный с банком.
• Документы о полномочиях руководителя (приказ о назначении, протокол собрания участников).

Для ИП

• Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя.
• Налоговые декларации, отражающие уровень доходов и расходов.
• Выписки со счетов (в рублях или в иной валюте), подтверждающие стабильность бизнеса.
• Лицензии и разрешения (если деятельность подлежит обязательному лицензированию).

Требования к приобретаемому имуществу

• Имущество должно быть юридически чистым (без обременений и залогов).
• Техника или оборудование должны иметь подтвержденную стоимость и возможность страхования.
• Продавец (поставщик) обязан предоставить все необходимые документы, включая счета, накладные и сертификаты соответствия.
• По окончании срока договора лизингополучатель либо возвращает имущество лизинговой компании, либо выкупает его (в зависимости от вида лизинга).

Как рассчитать лизинг в Реалист Банке

1. Определите, что хотите приобрести. Транспорт, оборудование или спецтехнику — все это можно приобрести в лизинг.
2. Выберите оптимальный срок. Чем длиннее период лизинга, тем меньше ежемесячные платежи, но общая переплата может вырасти.
3. Установите размер аванса. Больший аванс снижает платеж по сумме договора, однако требует существенных начальных вложений.
4. Уточните график платежей. Он может быть равномерным, аннуитетным или сезонным, если бизнес подвержен колебаниям спроса.
5. Узнайте полную стоимость. Итоговая величина удорожания формируется из процентов и дополнительных расходов (страхование, комиссии).

Чтобы узнать точные цифры, лучше обратиться к специалистам Реалист Банка, которые произведут индивидуальный расчет с учетом особенностей вашей компании.

Как оформить лизинг для юридических лиц и ИП в Реалист Банке

1. Оставьте заявку. Подготовьте пакет документов, опишите предмет сделки и ваши предпочтения по срокам и авансу.
2. Предоставьте документы. Финансовые отчеты и сведения о компании помогут банку оценить платежеспособность и риски.
3. Дождитесь решения. При положительном ответе согласуйте детали договора лизинга — график платежей, страхование и т. д.
4. Подпишите договор лизинга. Внимательно изучите условия, касающиеся досрочного выкупа, штрафов и прочих нюансов.
5. Получите имущество. После подписания сделки лизинговая компания перечислит средства продавцу, а вы начнете эксплуатацию техники.
6. Вносите платежи вовремя. Соблюдайте срок платежей, условия страхования и технического обслуживания, прописанные в договоре.

Таким образом, лизинг в Реалист Банке предоставляет клиентам удобный и гибкий способ обновлять основные фонды, расширять парк спецтехники, а также модернизировать бизнес в соответствии с текущими потребностями рынка. Грамотно подобранная лизинговая программа, корректный расчет платежей и своевременная оплата обязательств помогут сделать выше рентабельность и сохранить стабильность вашего предприятия на долгосрочной основе.