Лизинг для юридических лиц и ИП в Сбербанке

Лизинг — это финансовый инструмент, сочетающий в себе долгосрочную аренду и кредит. В Сбербанке можно приобрести в лизинг широкий спектр имущества, от коммерческой техники до специализированного оборудования, что помогает предприятиям разных масштабов развивать бизнес, не отвлекая значительные оборотные средства. Ниже расскажем, какие программы лизинга доступны, каковы их особенности и как оформить договор лизинга на выгодных условиях.

Особенности лизинга в Сбербанке

Сбербанк — крупнейший банк в России с разветвленной сетью подразделений и многолетним опытом обслуживания корпоративных клиентов. Лизинг в Сбербанке часто выбирают за счет:

• Разнообразных программ. Можно подобрать условия как для начинающих, так и для крупных компаний.
• Выгоды при налогообложении. Лизинговые платежи можно включать в расходы, что помогает уменьшить налогооблагаемую базу.
• Гибкости. Клиент сам определяет сроки, размер аванса и график платежей.
• Широких возможностей. Брать имущество в лизинг могут не только юридические лица, но и индивидуальные предприниматели, у которых есть осн усн и другие формы налогообложения.

Удобство и прозрачность делает лизинг от Сбербанка одним из популярных вариантов для тех, кто хочет оперативно получить нужную технику или оборудование и распределить расходы на несколько лет вперед.

Кому подходит лизинг

Лизинг в Сбербанке открыт для:

• Юридических лиц. Средний и крупный бизнес получают доступ к финансированию автопарка, производственных линий и другой дорогостоящей техники.
• Малых предприятий и ИП, которым важно сохранить оборотные средства для повседневной деятельности, но при этом модернизировать производство или расширять услуги.
• Компаний с разным налогообложением. Если вы применяете общий режим или есть осн усн, лизинг помогает оптимизировать платежи, снизить налоговую нагрузку и сделать выше финансовую эффективность.

Приобретение имущества в лизинг актуально для тех, кто не хочет накапливать долг по классическому кредиту и предпочитает гибкие условия пользования предметом сделки.

Виды лизинга

В Сбербанке можно выбрать один из трех основных видов лизинга, исходя из стратегических целей бизнеса:

Финансовый лизинг

Финансовый лизинг предполагает, что по окончании срока договора предмет лизинга полностью выкупается лизингополучателем. Это популярное решение для тех, кто планирует в долгосрочной перспективе стать полноправным владельцем оборудования или автотранспорта.

Операционный лизинг

При операционном лизинге имущество передается во временное пользование, а после окончания срока договора возвращается лизинговой компании. Такой формат востребован, когда нужно пользоваться техникой лишь ограниченное время или нет четких планов по ее дальнейшей эксплуатации.

Возвратный лизинг

Возвратный лизинг позволяет компании продать принадлежащую ей технику лизингодателю и затем взять ее обратно в лизинг. Это удобно, если срочно требуются дополнительные средства для развития бизнеса или рефинансирования существующих обязательств.

Ниже сводная таблица с основными параметрами лизинга в Сбербанке:

Вид лизинга/техника	Валюта сделки	Срок в годах	Размер аванса	График платежей	Максимальный аванс	Величина удорожания	Максимальная сумма, млн
Финансовый (оборудование, техника)	Рубли/иное	2–5	от 10%	Равномерный/сезонный	до 50%	от 5% годовых	до 500
Операционный (транспорт, спецтехника)	Рубли/иное	1–4	от 15%	Аннуитетный/равномерный	до 60%	от 7% годовых	до 300
Возвратный (любое ликвидное имущество)	Рубли/иное	1–3	по согласованию	Индивидуальный	зависит от сделки	определяется договором	до 200

Преимущества лизинга перед обычным кредитом

1. Возможность уменьшить налогооблагаемую базу за счет включения лизинговых платежей в расходы.
2. Экономия времени. Лизинговые сделки обычно быстрее оформляются, чем классический кредит.
3. Гибкий график платежей. Можно выбрать наиболее удобную периодичность и структуру выплат.
4. Сохранение оборотных средств. Аванс и дальнейшие платежи оптимизируются под текущие финансовые возможности компании, не блокируя весь капитал.

Недостатки лизинга

1. Переплата. Величина удорожания порой выше, чем процентная ставка по некоторым кредитам.
2. Ограничения в пользовании. До момента выкупа лизинговая компания остается собственником имущества, что требует соблюдения дополнительных условий.
3. Штрафы при досрочном расторжении. Если лизингополучатель хочет завершить договор раньше срока, это может повлечь дополнительные расходы.

Условия получения лизинга

Условия в Сбербанке зависят от выбранной программы, типа имущества и финансового состояния клиента. Обычно банк оценивает:

• Продолжительность деятельности. Чем дольше бизнес на рынке, тем выше шансы на одобрение.
• Платежеспособность. Анализируется бухгалтерская и финансовая отчетность, наличие кредитных историй.
• Ликвидность приобретаемого имущества. Для каждого вида техники есть свои критерии.

Лояльные условия доступны компаниям с положительной деловой репутацией и стабильным оборотом в рублях или иностранной валюте.

Требования к заёмщику

Для ООО

1. Официальная регистрация. Срок работы — от нескольких месяцев, однако чем он больше, тем лучше.
2. Финансовая устойчивость. Положительные показатели по бухгалтерской отчетности и отсутствие существенных просрочек.
3. Прозрачная структура собственности. Банк проверяет учредительные документы и полномочия руководителя.

Для ИП

1. Статус индивидуального предпринимателя. С во время проверок нужно подтвердить реальность ведения деятельности.
2. Регулярные доходы. Наличие стабильных поступлений и отсутствие критичных долгов.
3. Нормативная чистота. Нет существенных налоговых нарушений или серьезных арбитражных споров.

Какие понадобятся документы

Для ООО

• Учредительные документы (устав, свидетельство о государственной регистрации).
• Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках за несколько последних отчетных периодов.
• Банковские выписки, отражающие движение денежных средств в рублях или иностранной валюте.
• Подтверждение полномочий директора (протокол собрания акционеров, приказ о назначении и т.д.).

Для ИП

• Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя.
• Декларации по налогам, подтверждающие доходы и регулярность выплат.
• Банковские выписки за несколько месяцев.
• Лицензии, если деятельность подлежит лицензированию.

Требования к приобретаемому имуществу

• Оборудование или техника должна быть ликвидной и без залоговых обременений.
• Технические параметры должны соответствовать целям использования в бизнесе.
• Продавец (поставщик) должен предоставить все документы, подтверждающие правовой статус и качественные характеристики имущества.
• Наличие действующих разрешений и сертификатов, если предмет лизинга относится к сфере, где требуются дополнительные согласования.

Как рассчитать лизинг в Сбербанке

1. Определите, что хотите приобрести. Транспорт, спецтехника или прочее оборудование: важно обозначить точную стоимость и назначение.
2. Выберите валюту. Наиболее распространены расчеты в рублях, но возможно заключение сделки и в иностранной валюте.
3. Подберите срок и аванс. От величины первоначального взноса зависят ежемесячные платежи и конечная переплата по договору лизинга.
4. Утвердите график платежей. Это может быть аннуитетный, равномерный или с сезонной нагрузкой, в зависимости от специфики бизнеса.
5. Узнайте итоговую стоимость. Итоговый платеж по сумме договора складывается из основной стоимости имущества, процентов и сопутствующих платежей.

Чтобы узнать точные параметры, обратитесь в отдел корпоративного обслуживания Сбербанка или к менеджеру по лизингу. Специалисты помогут рассчитать все детали и подобрать подходящие условия.

Как оформить лизинг для юридических лиц и ИП в Сбербанке

1. Подача заявки. Заполните форму на сайте банка или обратитесь в отделение. Укажите информацию о бизнесе и желаемом предмете лизинга.
2. Анализ документов. Представьте учредительные бумаги, финансовую отчетность и иные сведения, необходимые банку.
3. Получение решения. Банк изучает все данные, оценивает платежеспособность и формирует предварительные условия.
4. Заключение договора лизинга. Согласуйте сроки, график платежей и процедуру выкупа оборудования по окончанию срока договора.
5. Передача имущества. После подписания документов банк оплачивает поставщику, а лизингополучатель получает имущество во временное пользование.
6. Выполнение обязательств. Вносите платежи в соответствии с графиком, следите за техническим состоянием техники и страховками.

Лизинг для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в Сбербанке — надежный и удобный вариант модернизации бизнеса, позволяющий быстро внедрять новые решения и развиваться в динамичных рыночных условиях. Грамотно выбранная схема лизинга сократит стартовые затраты, уменьшит налогооблагаемую базу и поможет компании сохранить ликвидность на всем протяжении сделки.