Сканирование, копирование паспорта в банке
Цитата
Bilnar пишет:
Скажите пожалуйста, насколько законно копирование паспорта при обращении за кредитом?
----------
В случаях получения кредитов получение копии паспорта считаю оправданным.
А вот при подаче заявки на кредит, вы заполняете анкету, соглашаетесь с передачей ПД в банк, наверняка там есть пункт о передаче и копии паспорта. Если откажитесь - вам вполне могут отказать в кредите.----------
Цитата
Bilnar пишет:
Или когда обращаешься в банк и заполняешь какое либо заявление? в данном случае тоже копию имеют право делать? (например заявление на досрочное погашение кредита, отключение или подключение платных и бесплатных услуг).
----------
Я в таких случаях (не кредитные дела) отказываюсь каждый раз от копирования паспорта. Даю паспорт, заполняю заявление с указанием моих паспортных данных, а обязанность оператора идентифицировать меня и проверить соответствие данных в заявлении реквизитам паспорта. Возмущаются, говорят надо каждый раз копию прикладывать, внутренними инструкциями оправдываются, но после разъяснений - берут.
В ТРАСТЕ особенно меня операторы вывели из себя. НЕ клиент банка, представитель по нотариальной доверке. Подаю заявление, указываю паспортные данные, не отказываюсь от копии доверки, но операторы ни в какую не берут заявление без моей копии паспорта. Вообще Траст самы трудный банк в отношении обязанностей обработки ПД.
Цитата
sergeiwm пишет:
А я знаю, все записано, кому, когда, зачем. На каждой копии отметка "для банка **** дата. к договору"
----------
Такая политика серьезно ухудшает качество жизни.
----------
Цитата
sergeiwm пишет:
без моей копии паспорта
----------
Работнички банка прикрывают свою ж... Видимо, наличие копий строго контролируется, а убытки взыскивают с оператора, не снявшего копию.
Цитата
Gorillo пишет:
Такая политика серьезно ухудшает качество жизни.
----------
Зато сплю спокойно и банки, кредиторы не одолевают.
Недавно после "боданий" с банком по поводу "нужно обязательно копию паспорта" предложил банку выдать мне все документы которые указаны в Договоре вклада, надлежащим образом подписанные и пропечатанные, Лицензии, Устав и др... Управляющая сдалась и отдала мне копию паспорта, вклад открыли.
Цитата
sergeiwm пишет:
Нет у меня свободного времени потом по судам ходить и доказывать, что я не брал кредит, и как оказались мои данные в кредитном договоре
----------
вам все равно придется ходить по судам и доказывать что
1) кредит вы не брали (подпись не ваша)
и попутно 2-е (если хотите), что и данных вашего паспорта у банка не могло и быть.
Хотя, если они подделали вашу подпись под кредитным договором, что им мешает подделать ее же под вашим согласием на обработку персональных данных???
Ваши ксерокопии вашего паспорта могут быть слиты где угодно. Даже если вы отзовете свое согласие и потребуете уничтожить ваши паспортные данные на документах банка, то с момента получения (создания) этих документов до момента их уничтожения они могли быть 1 000 000 раз копированы сотрудниками учреждения и украдены.
Поэтому то, чем вы занимаетесь - абсолютно бессмысленная деятельность. Особенно в цифровую эру, когда сделать 1 000 000 цифровых копий вашего паспорта можно за 1 секунду одним человеком.
Просто само наличие вашей копии паспорта в банке не доказывает ровным счетом НИЧЕГО. Всех интересует подпись! Вот по ней и делается экспертиза.
Цитата
Ибирь пишет:
В случае отказа в кредите копия должна быть уничтожена.
----------
Не всегда. Встречал заявки как через интернет, так и в отделении, где было прописано, что "дается согласие на проверку и обработку ПД. Согласие может быть отозвано письменно".
Хотя в ФЗ-152 есть пункт, что если цели и задачи по обработке выполнены, то обработка ПД должна быть прекращена.
Цитата
Mikhail Kuznetcov пишет:
Хотя, если они подделали вашу подпись под кредитным договором, что им мешает подделать ее же под вашим согласием на обработку персональных данных???
----------
Кроме подписи, всегда прописываю полностью ФИО, что бы можно было побольше взять материала для почерковедческой экспертизы.
Все надо делать вдумчиво и думать о возможных последствиях.
Цитата
sergeiwm пишет:
Не всегда. Встречал заявки как через интернет, так и в отделении, где было прописано, что "дается согласие на проверку и обработку ПД. Согласие может быть отозвано письменно".
Хотя в ФЗ-152 есть пункт, что если цели и задачи по обработке выполнены, то обработка ПД должна быть прекращена.
----------
ПД это же не обязательно предусматривает копирование паспорта...
Цитата
Bilnar пишет:
ПД это же не обязательно предусматривает копирование паспорта...
----------
Фраза какая то не оконченная :( .
ПД -это информация. А информация может быть на любых носителях, документах.
В паспорте имеются ПД, охраняемые ФЗ-152.
Все дело в том, что банку нужна именно копия паспорта, ПД он и так уже получил от клиента, подписав согласие на обработку ПД, заполнив анкету клиента.
А вот взятием копии "первоисточника" - паспорта, банк прикрывает свою безопасность, и как бы блюдя интересы клиента. Только вот я никогда не встречал ситуации, что бы банк при выдаче мне вклада (суммы немаленькие) поднимал юридическое дело, смотрел имеющуюся там копию и сравнивал с предъявленным мной паспортом.
Цитата
Lusya1 пишет:
Банкам не надо поднимать юрдела вкладчиков- у них все в компьютере сканировано. Так и сверяют.
----------
Ошибаетесь, я лично познакомился уже с 11 управляющими банков, с которыми у меня есть договорные отношения. Пришлось досконально изучать документооборот и всю документацию (в пределах дозволеного и чуть больше). Так вот из 17 банков из моего ассортимента :D , сканируют и "прикрепляют" копию паспорта к карточке клиента только 9 банков.
Остальные хранят бумажную копию паспота в юридическом деле, электронную копию не делают. Ну и повторюсь: ни в один раз оператор банка не доставал копию паспорта, не сверял сканированную копию паспорта и фото с моим реальным обликом :oops: , что бы определить тот ли человек пришел который оформлял договор.
Ну и пришел ответ РКН: "выдержки:
"Таким образом КЛИЕНТУ при открытии счетов, вкладов дано право предоставить в банк либо копию паспорта, либо сведения о реквизитах паспорта. Действия сотрудника банка (примечание мое-отказавшегося оформить вклад при моем отказе в предоставлении копии паспорта) при снятии копии паспорта противоречат требованиям ч1, ч2 ст5 и п.2 ч.1 ст6 ФЗ-152."
А при настоятельном требовании копии паспорта, без письменного согласия клиента, получение копии и начало обработки ПД банком - является грубым нарушением ФЗ-152.
Персональными данными являются сведения, содержащиеся в паспорте(реквизиты), снятие копии - всего лишь способ фиксации этих данных. Способ банк вправе определить самостоятельно. Никакого нарушения 152-ФЗ нет, поскольку 115-фз требует получать от клиента реквизиты паспорта (см. Ст. 6 152-фз). Это мнение ЦБ РФ.
Цитата
Lusya1 пишет:
Персональными данными являются сведения, содержащиеся в паспорте(реквизиты), снятие копии - всего лишь способ фиксации этих данных.
----------
отлично :thumbsup: . Только банки при снятии копии говорят иное - копия паспорта - для ИДЕНТИФИКАЦИИ, а не для подтверждения реквизитов паспорта. Имеются письменные ответы банков. Имеются разъяснения РКН, что если копия паспорта с фото используется банком для идентификации, то данные являются особыми - ст.11 ФЗ-152 биометрическими ПД.
----------
Цитата
Способ банк вправе определить самостоятельно.
----------
А почему банк а не клиент? В 153-и указано "ЛИБО". Впрочем я не против НАДЛЕЖАЩЕГО получения копии паспорта. Но только что бы это требование с процедурой было в Положении банка об обработке ПД. Что бы была прописана сама процедура: как снимаются копии, какие страницы, как заверяются, подшиваются, обрабатываются, хранятся, используются.
----------
Цитата
Никакого нарушения 152-ФЗ нет, поскольку 115-фз требует получать от клиента реквизиты паспорта (см. Ст. 6 152-фз). Это мнение ЦБ РФ.
----------
ну так я даю оператору паспорт, проверяй, переписывай. я даже в карточке клиента несколько раз указывал " паспортные данные проверены мной лично, ошибок, исправлений нет" при моем отказе в предоставлении копии паспорта.
Мнение ЦБ иное. Уже четыре банка было наказано при отказе в оформлении договора клиенту при отказе в предоставлении копии паспорта.
Банк не вправе отказать клиенту при предоставлении действительного паспорта и только реквизитов паспорта (при отказе в копировании паспорта) для оформления договора/открытия счета.
Никакого противоречия- реквизиты документа, удостоверяющего личность гражданина, банк получает с целью его идентификации.
Порядок и способы фиксирования информации о клиенте банк прописывает в банковских правилах, те во внутреннем регламенте. В этих же регламентах прописано об ответственности банка за соблюдение конфиденциальности полученных сведений. Ну а наличие фото клиента у банка - дополнительная гарантия того, что деньги не будут украдены третьими лицами. ЦБ разъясняет, что при копировании паспорта банки действуют в рамках законодательства.
Пример из жизни моего племянника. В ноябре у него украли паспорт, заявление в полицию он написал в этот же день. ФМС как обычно не сработала и в базу недействительных паспортов сведения не внесла. Мурло, заменившее его фото на свое, набрало кредитов по украденному паспорту, которые пока удается отбивать благодаря наличию ксерокопии паспорта с поддельным фото. Согласна, что кредит в принципе не должен быть выдан, но воришка действительно похож внешне на племянника
Сканы паспорта прикрепляют к личной карточке.
Еще Маринка поразила "глубиной" своих знаний закона о ПД: типа мои данные они будут хранить вечно, а про отзыв согласия она и не слышала :D
Цитата
Lusya1 пишет:
Никакого противоречия- реквизиты документа, удостоверяющего личность гражданина, банк получает с целью его идентификации.
Пример из жизни моего племянника. В ноябре у него украли паспорт, заявление в полицию он написал в этот же день. ФМС как обычно не сработала и в базу недействительных паспортов сведения не внесла. Мурло, заменившее его фото на свое, набрало кредитов по украденному паспорту, которые пока удается отбивать благодаря наличию ксерокопии паспорта с поддельным фото. Согласна, что кредит в принципе не должен быть выдан, но воришка действительно похож внешне на племянника
----------
Вы сами запутались. банк берет реквизиты документа. зачем банку копия паспорта, содержащая кроме реквизитов ещё и фото клиента? для идентификации? нет такого требования! для безопасности клиента? ну допустим. тогда воришка заменивший фото на паспорте скажет, что я фотографировался **цать лет назад. Банк обязан далее идентифицировать клиента по предъявленному паспорту, образцам подписи, кодовому слову.
----------
Цитата
Порядок и способы фиксирования информации о клиенте банк прописывает в банковских правилах, те во внутреннем регламенте.В этих же регламентах прописано об ответственности банка за соблюдение конфиденциальности полученных сведений. Ну а наличие фото клиента у банка - дополнительная гарантия того, что деньги не будут украдены третьими лицами. ЦБ разъясняет, что при копировании паспорта банки действуют в рамках законодательства.
----------
Только в основополагающей Инструкции ЦБ 153-и говорится "ЛИБО". ЧТо то я ни в одном внутреннем Положении банка/Инструкции НЕ видел порядка получения, обработки и хранения КОПИИ паспорта (именно бумажной или сканированной копии паспорта, а не сведений/реквизитов паспорта). Я в третий раз повторяю, НИКОГДА банк (по крайней мере со мной) при получении немалых сумм по вкладам, счетам не поднимал юридическое дело с копией паспорта/фото и не сравнивал имеющиеся на фото изображение со мно, с лицом пришедшим в банк. И сколько я говорил с управляющими - для них достаточной идентификацией клиента будет действительный паспорт, совпадение реквизитов предъявленного паспорта с имеющимися в базе, а также соответствие подписей с образцом в карточке клиента. Один раз оператор попросила меня дополнительно сказать кодовое слово.
Цитата
Lusya1 пишет:
5 лет обязаны хранить по 115-ФЗ. Отзыв на обработку ад возможен лишь после прекращения договорных отношений с банком
----------
опять не так: п.4 ст.7 "Документы, содержащие сведения, указанные в настоящей статье, и сведения, необходимые для идентификации личности, подлежат хранению не менее пяти лет."
Банк может их хранить вечно, если не поступит отзыв от клиента.
Журнал The Economist подготовил обложку предновогоднего номера, в которой зашифрованы прогнозы на 2025 год) Что кто видит))?
Служба поддержки банка помогает в решении многих вопросов и проблем, связанных с банковскими услугами. Например, горячая линия Сбербанка в телефонном режиме работает круглосуточно, связаться с оператором очень просто. Ниже расскажем, какими способами это можно сделать.
Всем, привет! Хочу поделиться фильмами, которые помогут каждому новичку погрузиться в мир денег, финансовых рынков, сложных инвестиций. Деньги — это очень важный и один из самых ценных инструментов в достижении наших целей, исполнения желаний, закрытия потребностей. Как говорят финансисты и инвесторы, деньги должны работать, для этого они и предназначены. Реалии таковы, что хранить наличные давно невыгодно, инфляция с бешеной скоростью сжирает покупательную способность денег, сегодня это...
Работодателей хотят штрафовать на 5 миллионов рублей за отказ соискателю из-за таро-расклада. Депутаты считают, что это «бесовщина» и её нужно изгонять.
Экономика как хозяйство – это система, которая организует производство, распределение, обмен и потребление товаров или услуг для удовлетворения материальных и нематериальных потребностей общества. Такой подход позволяет понять, как различные аспекты экономики взаимодействуют между собой и обеспечивают функционирование нашего общества. Ключевые аспекты, которые иллюстрируют экономику как хозяйство, разберем в этой заметке.
Помогите понять, вот есть «Ханты-Мансийский банк Открытие» и есть интернет-банк tochka.com - вроде это один банк, и там и там можно открыть счет и пользоваться "Интернет-банком".
Но это разное обслуживание или это одно и тоже? Если у меня счет в Открытии то я могу пользоваться Точкой или как?
Не подскажите, какие документы и сколько времени хранить после полного досрочного погашения ипотечного кредита и снятия обременения на квартиру ?
Что имеется:
1.природные кассовые ордера, пополнения текущего счёта с которого закрывали ссудный счёт.
2. Договора текущего счёта.
3. Кредитный договор.
4. Справка банка о том что кредитный договор погашен полностью и банк претензий не имеет.
5. Письма банка о изменениях владельца закладной, адресов и счетов получателя.
6. Договора...
долгосрочные накопления через золото - Выбираем и обосновываем что лучше взять - 999 монеты или 999 слитки?
изучаю вопрос данный. Банкиры упорно убеждают брать именно инвестиционные монеты из 999 золота. Но все же я сам склоняюсь к слиткам на вынос, и пусть потеря 18% НДС, через 10 лет это будет большим плюсом, а бумажные деньги соскамятся как в 1992\1997\2014 годах...
И так что лучше монеты или слитки?
Монеты без НДС но и без документов от производителя, кроме ПРУФ (например гергоий...
К матери обратилась старая хорошая :quotes: знакомая, мол, то ли дочь, то ли зять, просят получить в банке дебетовку на своё (материно) имя и отдать им. И, что и она сама и многие другие знакомые-родственники уже оформили и передали им свои карты. Ну и, конечно же, оформившим ничего не будет и они не потеряют ни единой копеечки.
На мои вопросы "а для чего им карты?" и "нужен ли им пин-код?" мама не ответила. Я ей и сказал, чтобы она для начала задала эти вопросы своей подруге :quotes: .
То...
Здравствуйте. У меня есть карта Bank of america. На ней были деньги. На днях я снял с неё почти все, посмотрел через интернет банкинг сколько осталось. Сегодня решил снять остатки и уже после посмотрел через интернет историю операций. Оказывается, когда я смотрел остаток после первого снятия, там не была включена стоимость интернешнл операции (3%) и стоимость транзакции (5$). И только теперь я понял, что хоть сейчас на карте 3$, то через пару дней, по той же логике, на ней станет минус 5-10$. В...
Приветствую форумчан и прошу совета у любителей/гуру математики)
Ситуация такая: собираюсь купить квартиру (сейчас живу на съемной, надоело :cry: ). Провинция. Есть первоначальный взнос 900-1000 тыс. Плюс через пару месяцев будет еще 300 тыс. Плюс каждый месяц мне будут перечислять 500 евро, пока не наберется миллион рублей (так сказать семейные дела с выплатой доли).
Мучаюсь вопросом какую квартиру брать - однушку (2 млн.) или двушку (2,6-2,8 млн.). Ставка Сбербанка выходит 15,5% на 15...
Нахожусь за границей . Специально в 2014 во время последнего визита ходила по этому вопросу в паспортный стол .
Ответ паспортного специалиста : в течение 30 дней после следующего въезда вы должны поменять. Въезд будет в окт 2015. До этого я не нарушаю никаких законов и правил пользования паспортом.
imoneybank АйманиБанк заблокировал счет в связи с просроченным паспортом.
Помогите !
Как его срочно разблокировать?
Сперва позвонил автоинформатор, потом прислали СМС.
Суть - что я им должна. И надо перезвонить на номер 8-800-555-5106.
Много нестыковок.
СМС прислана от SvayznoyBnk (написано именно так!), долг пере КБ Восточный (автоинформатор говорит про Восточный Экспресс).
А звонить надо в М.Б.А.Финансы.
Теперь раз 1-2 дня звонит автоинформатор и присылают СМС
Звонят с телефонов
8-910-237-41-89
8-910-237-41-76
8-910-237-42-66
8-800-555-51-06
В интеренете пишут, что если перезвонить, то...