Уменьшать срок или уменьшать платеж?

Добрый!
Прошу прощения если тема уже обсуждалась. тогда ссылку напишите
Вопрос следующий
Ипотека аннуитент. 2 000 000 . 11%. 5 лет. по графику платеж около 43 000 руб.
Пока в начале выплат, но почти каждый мес дополнительно досрочно гашу около 30000-40000.
Выбирал всегда уменьшение срока кредита.
Банк пару раз предложил уменьшить платеж вроде как для моего комфорта. Заверил что выгоднее уменьшать платеж.
Пока отказался. Продолжаю уменьшать срок.
Вроде и на калькуляторе показывает, что срок уменьшать выгоднее. Интересно Ваше мнение.

Кстати еще момент:
В течении полугода планирую еще направить на уменьшение долга мат капитал.
В кредитном договоре написано, что по умолчанию при использовании мат капитала банк уменьшает ежемесячный платеж. При желании уменьшить срок клиент обязан написать на это заявление в банк.
Исходя из логики банка он не будет априори для себя выбирать менее выгодный вариант)
Косвенно получается, что для банка выгоднее уменьшение платежа.

338

1,1k

Комментарии

99+

Сначала старые Сначала новые

Сначала старые

Показать предыдущие (286)

Bbanych

26 марта 2019 в 12:52

g*******@gmail.com,
разница в том, что при уменьшении ежемесячного платежа, случись что с фин. положением заемщика будет проще платить по 10т чем по 15т(условно) ежемесячно, тем более если досрочка будет носить ежемесячный характер то и ипотеку вы выплатите раньше срока!!!

Ответить

Donz

26 марта 2019 в 16:15

----------
Цитата

g*******@gmail.com пишет:
На ипотеке в 200 тыс, плачу в основном тело кредита , поэтому нет смысла уменьшение срока и ежемесячного платежа. На второй ипотеке у меня почти одни проценты, при досрочке, в итоге, видно уменьшение процентов за весь период кредитования.
----------

Вариант уменьшать платеж или срок никак не зависит от того, сколько по деньгами или времени осталось платить. Он зависит только от того, что можно будет сделать с разными размерами платежей, если вдруг настанет финансовый кризис.
И много раз ведь объясняли, что без разницы, куда уходит бОльшая часть платежа: на тело кредита или на проценты. Банк всегда сначала возьмет начисленные проценты, а остальное отправит на погашение основного долга. Для небольших сумм туда уходит бОльшая часть сумма, для больших и на долгий срок - меньшая. Ипотека - это обычно большие суммы на большой срок, поэтому и кажутся те самые пресловутые "будущие проценты"

Ответить

Cincinnat C

31 марта 2019 в 10:10

----------
Цитата

g*******@gmail.com пишет:
У меня две ипотеки. Одной уже 5 лет (остаток 200 тыс), другой два годика (остаток 950 тыс). На первых годах, нужно вносить досрочку, т.к. проценты начисляются на остаток платежа. На ипотеке в 200 тыс, плачу в основном тело кредита , поэтому нет смысла уменьшение срока и ежемесячного платежа. На второй ипотеке у меня почти одни проценты, при досрочке, в итоге, видно уменьшение процентов за весь период кредитования.
----------
Досрочки нужно вносить на ту ипотеку в которой % больше. Не удивлюсь если вы делаете ЧДП по второй, а там % ниже.

Ответить

Cyc1k

28 мая 2019 в 13:10

Привет.
Подскажите как быть.
Может посоветуете что.

Имеем ипотека,точнее там уже рефинансирования от дом.рф
Оплачиваем меньше года.

Остаток долга-1934091,75 из 2 000 000.
Процентная ставка 8,75%.
Платеж 22669р
Срок окончание кредита 31.07.30.

Подскажите сейчас есть в наличии около 350тыс.
Хотим погасить, что лучше всё же гасить? срок или платеж?
я пользовался калькуляторами , но не выходят у меня по сумме,или я не умею просто пользоваться.

Ответить

Мимохожий

28 мая 2019 в 13:14

----------
Цитата

Cyc1k пишет:
Хотим погасить, что лучше всё же гасить? срок или платеж?

----------

1. Ну, по идее, можно было бы почитать и ветку. :shuffle:
2. Уменьшать платеж.

Ответить

Cyc1k

28 мая 2019 в 13:17

----------
Цитата

Мимохожий пишет:
1. Ну, по идее, можно было бы почитать и ветку. изображение

2. Уменьшать платеж.
----------

Читал, тут если не уверен в будущим то лучше как я понял гасить платеж, а если уверен срок)
Я почему то склонялся на срок, это почти 3 года минус.

Но по сумме переплат я что то не понимаю :wall:

получается что переплата тогда больше.

Ответить

Мимохожий

28 мая 2019 в 13:23

----------
Цитата

Cyc1k пишет:
Читал, тут если не уверен в будущим то лучше как я понял гасить платеж, а если уверен срок)

----------

Меньший платеж - осторожность на будущее. Никто не запрещает при наличии возможности сократить в итоге срок путем постепенного уменьшения суммы платежа (досрочным погашением).

----------
Цитата

Cyc1k пишет:
получается что переплата тогда больше.
----------

Вы можете погасить кредит через неделю или через год.
Где переплата будет больше? :scratch:
----------
Цитата

Никто не запрещает при наличии возможности сократить в итоге срок путем постепенного уменьшения суммы платежа (досрочным погашением).
----------

Ответить

Cyc1k

28 мая 2019 в 14:10

----------
Цитата

Мимохожий пишет:
Где переплата будет больше?
----------

Я правильно понимаю что сумма переплаты кредиту так же уменьшается на эти 350к ? в итоге я банку буду должен на 350к меньше ? в независимости срок или платеж уменьшаю?

Ответить

камо

28 мая 2019 в 14:14

----------
Цитата

Мимохожий пишет:
2. Уменьшать платеж.
----------

Правильное решение. :thumbsup:

Ответить

Мимохожий

28 мая 2019 в 14:19

----------
Цитата

Cyc1k пишет:
Я правильно понимаю что сумма переплаты кредиту так же уменьшается на эти 350к ?
----------

Нет.
Переплата уменьшается на сумму процентов, которые уже не будут в дальнейшем начисляться на эти 350 тыр (которые идут в погашение основной суммы кредита).
Вне зависимости.

Ответить

Cyc1k

29 мая 2019 в 13:06

Я правильно понимаю , уменьшать платеж лучше даже если в ближайшее время не планируется ЧДП ?
Сейчас родился ребенок и жена в декрете.

Ответить

Показать еще (41)