Уменьшать срок или уменьшать платеж?
Добрый!
Прошу прощения если тема уже обсуждалась. тогда ссылку напишите
Вопрос следующий
Ипотека аннуитент. 2 000 000 . 11%. 5 лет. по графику платеж около 43 000 руб.
Пока в начале выплат, но почти каждый мес дополнительно досрочно гашу около 30000-40000.
Выбирал всегда уменьшение срока кредита.
Банк пару раз предложил уменьшить платеж вроде как для моего комфорта. Заверил что выгоднее уменьшать платеж.
Пока отказался. Продолжаю уменьшать срок.
Вроде и на калькуляторе показывает, что срок уменьшать выгоднее. Интересно Ваше мнение.
Кстати еще момент:
В течении полугода планирую еще направить на уменьшение долга мат капитал.
В кредитном договоре написано, что по умолчанию при использовании мат капитала банк уменьшает ежемесячный платеж. При желании уменьшить срок клиент обязан написать на это заявление в банк.
Исходя из логики банка он не будет априори для себя выбирать менее выгодный вариант)
Косвенно получается, что для банка выгоднее уменьшение платежа.
Прошу прощения если тема уже обсуждалась. тогда ссылку напишите
Вопрос следующий
Ипотека аннуитент. 2 000 000 . 11%. 5 лет. по графику платеж около 43 000 руб.
Пока в начале выплат, но почти каждый мес дополнительно досрочно гашу около 30000-40000.
Выбирал всегда уменьшение срока кредита.
Банк пару раз предложил уменьшить платеж вроде как для моего комфорта. Заверил что выгоднее уменьшать платеж.
Пока отказался. Продолжаю уменьшать срок.
Вроде и на калькуляторе показывает, что срок уменьшать выгоднее. Интересно Ваше мнение.
Кстати еще момент:
В течении полугода планирую еще направить на уменьшение долга мат капитал.
В кредитном договоре написано, что по умолчанию при использовании мат капитала банк уменьшает ежемесячный платеж. При желании уменьшить срок клиент обязан написать на это заявление в банк.
Исходя из логики банка он не будет априори для себя выбирать менее выгодный вариант)
Косвенно получается, что для банка выгоднее уменьшение платежа.
338
1,1k
Комментарии
99+
Сначала старые Сначала новые
Сначала старые
----------
Цитата
1001126 пишет:
По какому принципу идет увеличение суммы платежа со 2-го и последующих месяцев?
----------
По принципу "добивания" разницы до 38600. Каждая такая ежемесячная досрочка 9650 и т.д. ещё уменьшает Ваш платеж, а Вам надо "поддерживать" его на уровне 38600.
Цитата
1001126 пишет:
По какому принципу идет увеличение суммы платежа со 2-го и последующих месяцев?
----------
По принципу "добивания" разницы до 38600. Каждая такая ежемесячная досрочка 9650 и т.д. ещё уменьшает Ваш платеж, а Вам надо "поддерживать" его на уровне 38600.
Ответить
----------
Цитата
Bonny32 пишет:
Вам предлагают невзирая на это уменьшение, ВСЕГДА ежемесячно вносить всё равно те же 38600, и сразу же подавать ещё одно заявление на досрочку на РАЗНИЦУ в платеже (во 2 месяце это 38600-28900), она не фиксированная, а "добивает" сумму платежа до 38600
----------
Т.е. я во втором месяце плачу 38 600 + 9 700, так? :scratch:
Цитата
Bonny32 пишет:
Вам предлагают невзирая на это уменьшение, ВСЕГДА ежемесячно вносить всё равно те же 38600, и сразу же подавать ещё одно заявление на досрочку на РАЗНИЦУ в платеже (во 2 месяце это 38600-28900), она не фиксированная, а "добивает" сумму платежа до 38600
----------
Т.е. я во втором месяце плачу 38 600 + 9 700, так? :scratch:
Ответить
----------
Цитата
1001126 пишет:
Т.е. я во втором месяце плачу 38 600 + 9 700, так?
----------
Нет, Вы же внесли миллион, теперь Ваш новый платеж 28900. Вы всё равно вносите 38600 (28900 +9700) и на эти 9700 подаете заявление на досрочку. В 3 месяце Ваш новый платеж уже 28800, Вы вносите 38600, из них 9800 - досрочка и т..д.
Цитата
1001126 пишет:
Т.е. я во втором месяце плачу 38 600 + 9 700, так?
----------
Нет, Вы же внесли миллион, теперь Ваш новый платеж 28900. Вы всё равно вносите 38600 (28900 +9700) и на эти 9700 подаете заявление на досрочку. В 3 месяце Ваш новый платеж уже 28800, Вы вносите 38600, из них 9800 - досрочка и т..д.
Ответить
Таким образом, неважно сколько раз и на какие суммы я делаю ЧДП, главное, чтобы суммарный обязательный ежемесячный платеж совпадал с суммой из первоначального графика, и тогда способ погашения ипотеки не имеет значения, поскольку переплата в обоих случаях будет равной, правильно я понял?
Ответить
Чем чаще - тем лучше, главное свято чтить правило "не меньше 38600 ежемесячно", тогда ваша "переплата" будет минимальной.
Если лень заморачиваться каждый месяц из-за этих "лишних" досрочек 9700-9800-9900 и т.д. и Вы ТВЕРДО УВЕРЕНЫ, что ВСЕГДА сможете вносить ежемесячно 38600, несмотря на любой форс-мажор, выберите уменьшение срока.
Если лень заморачиваться каждый месяц из-за этих "лишних" досрочек 9700-9800-9900 и т.д. и Вы ТВЕРДО УВЕРЕНЫ, что ВСЕГДА сможете вносить ежемесячно 38600, несмотря на любой форс-мажор, выберите уменьшение срока.
Ответить
----------
Цитата
1001126 пишет:
Таким образом, неважно сколько раз и на какие суммы я делаю ЧДП, главное, чтобы суммарный обязательный ежемесячный платеж совпадал с суммой из первоначального графика, и тогда способ погашения ипотеки не имеет значения, поскольку переплата в обоих случаях будет равной, правильно я понял?
----------
УРА!!! Да.
Цитата
1001126 пишет:
Таким образом, неважно сколько раз и на какие суммы я делаю ЧДП, главное, чтобы суммарный обязательный ежемесячный платеж совпадал с суммой из первоначального графика, и тогда способ погашения ипотеки не имеет значения, поскольку переплата в обоих случаях будет равной, правильно я понял?
----------
УРА!!! Да.
Ответить
----------
Цитата
Bonny32 пишет:
Если лень заморачиваться каждый месяц из-за этих "лишних" досрочек 9700-9800-9900 и т.д. и Вы ТВЕРДО УВЕРЕНЫ, что ВСЕГДА сможете вносить ежемесячно 38600, несмотря на любой форс-мажор, выберите уменьшение срока.
----------
Да нет, заморочек, я смотрю, здесь особых нет, тем более что так платить можно прямо из ЛК СБОЛ, а чтобы срок уменьшать - надо в отделение ходить.
Надо переспать со всем этим, завтра на свежую голову обмозговать! :zzz:
Цитата
Bonny32 пишет:
Если лень заморачиваться каждый месяц из-за этих "лишних" досрочек 9700-9800-9900 и т.д. и Вы ТВЕРДО УВЕРЕНЫ, что ВСЕГДА сможете вносить ежемесячно 38600, несмотря на любой форс-мажор, выберите уменьшение срока.
----------
Да нет, заморочек, я смотрю, здесь особых нет, тем более что так платить можно прямо из ЛК СБОЛ, а чтобы срок уменьшать - надо в отделение ходить.
Надо переспать со всем этим, завтра на свежую голову обмозговать! :zzz:
Ответить
----------
Цитата
1001126 пишет:
У нас общий бюджет, нет никаких моих денег и её.
----------
Как тут подметили выше,если кирпич вам на голову упадет,бюджет сразу станет равный её зарплате.Вот в этом случае сможет она платить или нет?Тут и пригодится послабления по платежам в виде уменьшенной суммы ЕП.
Цитата
1001126 пишет:
У нас общий бюджет, нет никаких моих денег и её.
----------
Как тут подметили выше,если кирпич вам на голову упадет,бюджет сразу станет равный её зарплате.Вот в этом случае сможет она платить или нет?Тут и пригодится послабления по платежам в виде уменьшенной суммы ЕП.
Ответить
Полагаю, что если регулярно осуществлять ЧДП путем сокращения суммы обязательного платежа, то можно добиться какого-то совершенно незаметного для меня значения ЕП - например 10 000 в месяц.
Тогда можно вообще прекратить досрочку, а просто тупо платить эти 10 тырдо скончания времен до окончания срока ипотеки, используя свои деньги на обычную жизнь?
Верно?
Тогда можно вообще прекратить досрочку, а просто тупо платить эти 10 тыр
Верно?
Ответить
----------
Цитата
1001126 пишет:
Да нет, заморочек, я смотрю, здесь особых нет, тем более что так платить можно прямо из ЛК СБОЛ, а чтобы срок уменьшать - надо в отделение ходить.
Надо переспать со всем этим, завтра на свежую голову обмозговать! изображение
----------
Главное, что хотели донести все, кто советовал выбрать уменьшение ЕП, а не срока погашения и говорил про комфортность платежей, как важный фактор для принятия решения.
Выбрав уменьшение платежа и платя постоянно ЧДП, Вы фактически и так сократите срок погашения кредита.
Выбрав же уменьшение срока, перейти к уменьшенному платежу (если настигнут какие-то непредвиденные обстоятельства, ттт три раза) будет или невозможно, или сложно.
При этом нужно учитывать условия ЧДП по конкретному ипотечному договору. Если бы Вы написали, что можете делать ЧДП в размере не больше 10 тыс.р. ежемесячно, что сумма ЕП первоначальному графику для вас предельная, а банк поставил условие минимальной суммы ЧДП 50тыс.р., например, то ответ на ваш вопрос мог бы быть совсем другим.
Цитата
1001126 пишет:
Да нет, заморочек, я смотрю, здесь особых нет, тем более что так платить можно прямо из ЛК СБОЛ, а чтобы срок уменьшать - надо в отделение ходить.
Надо переспать со всем этим, завтра на свежую голову обмозговать! изображение
----------
Главное, что хотели донести все, кто советовал выбрать уменьшение ЕП, а не срока погашения и говорил про комфортность платежей, как важный фактор для принятия решения.
Выбрав уменьшение платежа и платя постоянно ЧДП, Вы фактически и так сократите срок погашения кредита.
Выбрав же уменьшение срока, перейти к уменьшенному платежу (если настигнут какие-то непредвиденные обстоятельства, ттт три раза) будет или невозможно, или сложно.
При этом нужно учитывать условия ЧДП по конкретному ипотечному договору. Если бы Вы написали, что можете делать ЧДП в размере не больше 10 тыс.р. ежемесячно, что сумма ЕП первоначальному графику для вас предельная, а банк поставил условие минимальной суммы ЧДП 50тыс.р., например, то ответ на ваш вопрос мог бы быть совсем другим.
Ответить
----------
Цитата
1001126 пишет:
Полагаю, что если регулярно осуществлять ЧДП путем сокращения суммы обязательного платежа, то можно добиться какого-то совершенно незаметного для меня значения ЕП - например 10 000 в месяц.
Тогда можно вообще прекратить досрочку, а просто тупо платить эти 10 тырдо скончания времен до окончания срока ипотеки, используя свои деньги на обычную жизнь?
Верно?
----------
Верно. :ura:
Цитата
1001126 пишет:
Полагаю, что если регулярно осуществлять ЧДП путем сокращения суммы обязательного платежа, то можно добиться какого-то совершенно незаметного для меня значения ЕП - например 10 000 в месяц.
Тогда можно вообще прекратить досрочку, а просто тупо платить эти 10 тыр
Верно?
----------
Верно. :ura:
Ответить
Хоть ипотеки в Сбере у меня нет, но тут мне кажется при ЧДП нужно ориентироваться не на ЕП, а на ежемесячную сумму процентов. Насколько я помню Сбер с ЧДП сначала вычитает набежавшие проценты и там может получится нехорошая ситуация. Скажем Ваш день 1 число месяца, у Вас появилась сумма, которую Вы хотите внести в качестве ЧДП 10 числа. С 1 по 9 включительно , натикало 10 000р процентов, а у Вас скажет ЧДП то же 10000, тогда не получится никакого ЧДП, они спишут с Вас эти деньги в счет погашения процентов и ни на копейку не уменьшат основной долг, а уменьшат ЕВ в этом конкретном периоде. Поэтому мне кажется в Вашем случае, ЧДП делать с учетом того, чтобы сумма процентов всегда была ниже чем сумма самого ЧДП вносимого в данный момент, чтоб все-таки уменьшался основной долг.
В общем, Вам в тему ЧДП в Сбере, там точно скажут, как именно выгоднее в Сбере делать ЧДП.
В общем, Вам в тему ЧДП в Сбере, там точно скажут, как именно выгоднее в Сбере делать ЧДП.
Ответить
----------
Цитата
Nata3512 пишет:
Хоть ипотеки в Сбере у меня нет, но тут мне кажется при ЧДП нужно ориентироваться не на ЕП, а на ежемесячную сумму процентов. Насколько я помню Сбер с ЧДП сначала вычитает набежавшие проценты и там может получится нехорошая ситуация. Скажем Ваш день 1 число месяца, у Вас появилась сумма, которую Вы хотите внести в качестве ЧДП 10 числа. С 1 по 9 включительно , натикало 10 000р процентов, а у Вас скажет ЧДП то же 10000, тогда не получится никакого ЧДП, они спишут с Вас эти деньги в счет погашения процентов и ни на копейку не уменьшат основной долг, а уменьшат ЕВ в этом конкретном периоде. Поэтому мне кажется в Вашем случае, ЧДП делать с учетом того, чтобы сумма процентов всегда была ниже чем сумма самого ЧДП вносимого в данный момент, чтоб все-таки уменьшался основной долг.
----------
:yep: ...все верно
делал досрочки в сбере по -разному :fool:
1) в середине срока...списывались проценты за текущий период, все остальное в тело кредита
2) на 1 день после ЕП...почти вся сумма ушла в тело, в %%% - 700р
НО!!!...следующий ЕП был меньше на 8000р...но вся сумма ушла в проценты
Решил, что если буду делать ЧДП...то делать буду его на Следующий день после ЕП
тогда должна вся сумма уйти в "тело"...и следующий платеж будет "стандартным" как в графике...не?
Цитата
Nata3512 пишет:
Хоть ипотеки в Сбере у меня нет, но тут мне кажется при ЧДП нужно ориентироваться не на ЕП, а на ежемесячную сумму процентов. Насколько я помню Сбер с ЧДП сначала вычитает набежавшие проценты и там может получится нехорошая ситуация. Скажем Ваш день 1 число месяца, у Вас появилась сумма, которую Вы хотите внести в качестве ЧДП 10 числа. С 1 по 9 включительно , натикало 10 000р процентов, а у Вас скажет ЧДП то же 10000, тогда не получится никакого ЧДП, они спишут с Вас эти деньги в счет погашения процентов и ни на копейку не уменьшат основной долг, а уменьшат ЕВ в этом конкретном периоде. Поэтому мне кажется в Вашем случае, ЧДП делать с учетом того, чтобы сумма процентов всегда была ниже чем сумма самого ЧДП вносимого в данный момент, чтоб все-таки уменьшался основной долг.
----------
:yep: ...все верно
делал досрочки в сбере по -разному :fool:
1) в середине срока...списывались проценты за текущий период, все остальное в тело кредита
2) на 1 день после ЕП...почти вся сумма ушла в тело, в %%% - 700р
НО!!!...следующий ЕП был меньше на 8000р...но вся сумма ушла в проценты
Решил, что если буду делать ЧДП...то делать буду его на Следующий день после ЕП
тогда должна вся сумма уйти в "тело"...и следующий платеж будет "стандартным" как в графике...не?
Ответить
----------
Цитата
ссср 1976 пишет:
делал досрочки в сбере по -разному
----------
Час от часу не легче! :wall:
То есть ещё имеет значение в какое именно число месяца делать ЧДП? :o
И что, какая-то офигенная разница получается?
Если у меня, например, есть сумма для ЧДП, то она должна вылёживаться, ожидая дату ЕП? :scratch:
Цитата
ссср 1976 пишет:
делал досрочки в сбере по -разному
----------
Час от часу не легче! :wall:
То есть ещё имеет значение в какое именно число месяца делать ЧДП? :o
И что, какая-то офигенная разница получается?
Если у меня, например, есть сумма для ЧДП, то она должна вылёживаться, ожидая дату ЕП? :scratch:
Ответить
ссср 1976,
Не владел кредитами в сбере, но по мне вы усложняете... Появилась сумма для досрочки, понесли в банк, в конечном итоге проценты зависят только от тела кредита и срока заимствования, неважно какой банк. А ждать следующего дня за ЕП.. как-то не вяжется. Не думаю, что оттягивая время для ЧДП, вы заплатите меньше процентов банку...
Не владел кредитами в сбере, но по мне вы усложняете... Появилась сумма для досрочки, понесли в банк, в конечном итоге проценты зависят только от тела кредита и срока заимствования, неважно какой банк. А ждать следующего дня за ЕП.. как-то не вяжется. Не думаю, что оттягивая время для ЧДП, вы заплатите меньше процентов банку...
Ответить
31 июля 2017 в 13:29
Я так понимаю, в большинстве банков, если ЧДП меньше набежавших процентов, то гасятся сначала проценты, а в дату платежа на эту же сумму увеличивается погашение долга (при сохранении размера платежа).
Ответить
Все продукты Банки.ру
Калькуляторы
Вклады и инвестиции
Кредиты и займы
Кредит онлайнКредит для пенсионеровСрочный займ на картуЗайм без отказаБеспроцентный займРефинансирование кредитовКредит под залогКредиты в МосквеЗайм на картуЗайм онлайнАвтокредитыКредитная история онлайн бесплатноВзять кредитЛучшие кредитыКредит на ноутбукКредит без посещения банкаКредит с подтверждением дохода
Показать ещеСкрыть
Страхование
Карты
Онлайн заявка на кредитную картуКредитная карта Тинькофф ПлатинумОнлайн заявка на дебетовую картуКарты с кэшбэком 2024Карты с бесплатным обслуживаниемКредитки без справки о доходахКредитные карты PlatinumМолодежные кредитные картыКредитные карты на 50 000 рублейКредитная карта за 5 минутКредитные карты на 500 000 рублейДебетовые карты Мир UnionPayДебетовые карты UnionPayКредитные карты UnionPayКредитные карты МИР UnionPayКредитные карты без подтверждения доходаКредитные карты срочноДоступные кредитные картыКредитные карты по паспорту с моментальным решениемКредитные карты 100% одобрениеКредитные карты в Москве
Ипотека
Ипотека в Альфа-БанкеИпотека в ВТБИпотека в СбербанкеРефинансирование ипотекиЛьготная ипотекаИпотека на вторичное жильеИпотека в МосквеИпотека для IT-специалистовИпотечное менюИпотека от застройщиковДальневосточная ипотекаРефинансирование семейной ипотекиИпотека под залог недвижимостиИпотека для врачей
РКО
Дебетовые карты
Дебетовые карты ТинькоффДебетовая карта «Мир»Дебетовые карты «Mir Supreme»Карты UnionPayВиртуальные дебетовые картыКарты с бесплатным обслуживаниемДетские картыСоциальные карты москвичаТоп дебетовых картМоментальные картыКарты с высоким процентом на остатокЗарплатные картыДебетовые карты СбербанкаДебетовые карты Альфа БанкаДебетовые карты ВТБДебетовые карты Газпромбанка
Потребительские кредиты
Микрозаймы
Займ на карту без процентов за первый займОнлайн займы на банковскую карту срочноСрочные экспресс займы онлайнОформить и получить простой микрозайм наличнымиСрочный онлайн микрозайм на киви кошелек без отказаСрочно получить деньги на карту круглосуточноОнлайн займ без отказа пенсионерамЗайм студентам с 18 лет без работыВзять быстрый займ денег в долгЗаймы на длительный срок с ежемесячной оплатой
Кредитные карты
Взять кредитную картуКредитные карты банка Русский СтандартКредитные карты ТинькоффКалькулятор кредитной картыКредитные карты без отказаВиртуальные кредитные картыКредитные карты без посещения банкаМоментальные кредиткиКарта рассрочки «Халва» от СовкомбанкаКредитные карты Альфа БанкаКредитные карты СбербанкаКредитные карты ВТБКредитные карты ГазпромбанкаКредитные карты Почта БанкаКредитные карты МТСКредитные карты банка Открытие
Расчетно-кассовое обслуживание
Ипотечные кредиты
Взять ипотеку на строительство дома с нуляСоциально ипотечное кредитованиеПрограммы льготной ипотеки для молодой семьиИпотека на приобретение дома в сельской местностиИпотека на строящиеся квартирыПолучить ипотеку без подтвержденного доходаПрограмма господдержки ипотечного кредитованияИпотека для многодетных семей с минимальным процентомИпотека на загородный дом в СНТСоциальная ипотека для работников школы
Депозиты
ОСАГО и Каско
Рассчитать стоимость каскоОСАГО от ИнгосстрахПролонгация ОСАГОРассчитать стоимость ОСАГОКаско в МосквеКаско в рассрочкуКаско на старый автомобильКаско от бесполисныхКаско на KIAКаско на LadaКаско на CheryЭлектронный полис е-ОСАГООСАГО от АльфаСтрахованиеОСАГО от Тинькофф СтрахованиеОСАГО от РосгосстрахОСАГО от Сбер Страхование