Уменьшать срок или уменьшать платеж?

----------
Цитата

1001126 пишет:
Таким образом, неважно сколько раз и на какие суммы я делаю ЧДП, главное, чтобы суммарный обязательный ежемесячный платеж совпадал с суммой из первоначального графика, и тогда способ погашения ипотеки не имеет значения, поскольку переплата в обоих случаях будет равной, правильно я понял?
----------


УРА!!! Да.

----------
Цитата

Bonny32 пишет:
Если лень заморачиваться каждый месяц из-за этих "лишних" досрочек 9700-9800-9900 и т.д. и Вы ТВЕРДО УВЕРЕНЫ, что ВСЕГДА сможете вносить ежемесячно 38600, несмотря на любой форс-мажор, выберите уменьшение срока.
----------

Да нет, заморочек, я смотрю, здесь особых нет, тем более что так платить можно прямо из ЛК СБОЛ, а чтобы срок уменьшать - надо в отделение ходить.
Надо переспать со всем этим, завтра на свежую голову обмозговать! :zzz:

Ну тогда Вам никто не мешает вносить каждый месяц и больше, чем 38600, всё равно ж досрочку делать - а душевного комфорта прибавится. Главное - не меньше )) Удачи!

----------
Цитата

1001126 пишет:
У нас общий бюджет, нет никаких моих денег и её.

----------

Как тут подметили выше,если кирпич вам на голову упадет,бюджет сразу станет равный её зарплате.Вот в этом случае сможет она платить или нет?Тут и пригодится послабления по платежам в виде уменьшенной суммы ЕП.

Полагаю, что если регулярно осуществлять ЧДП путем сокращения суммы обязательного платежа, то можно добиться какого-то совершенно незаметного для меня значения ЕП - например 10 000 в месяц.
Тогда можно вообще прекратить досрочку, а просто тупо платить эти 10 тыр до скончания времен до окончания срока ипотеки, используя свои деньги на обычную жизнь?
Верно?

----------
Цитата

1001126 пишет:
Да нет, заморочек, я смотрю, здесь особых нет, тем более что так платить можно прямо из ЛК СБОЛ, а чтобы срок уменьшать - надо в отделение ходить.
Надо переспать со всем этим, завтра на свежую голову обмозговать! изображение

----------


Главное, что хотели донести все, кто советовал выбрать уменьшение ЕП, а не срока погашения и говорил про комфортность платежей, как важный фактор для принятия решения.
Выбрав уменьшение платежа и платя постоянно ЧДП, Вы фактически и так сократите срок погашения кредита.
Выбрав же уменьшение срока, перейти к уменьшенному платежу (если настигнут какие-то непредвиденные обстоятельства, ттт три раза) будет или невозможно, или сложно.

При этом нужно учитывать условия ЧДП по конкретному ипотечному договору. Если бы Вы написали, что можете делать ЧДП в размере не больше 10 тыс.р. ежемесячно, что сумма ЕП первоначальному графику для вас предельная, а банк поставил условие минимальной суммы ЧДП 50тыс.р., например, то ответ на ваш вопрос мог бы быть совсем другим.

----------
Цитата

1001126 пишет:
Полагаю, что если регулярно осуществлять ЧДП путем сокращения суммы обязательного платежа, то можно добиться какого-то совершенно незаметного для меня значения ЕП - например 10 000 в месяц.
Тогда можно вообще прекратить досрочку, а просто тупо платить эти 10 тыр до скончания времен до окончания срока ипотеки, используя свои деньги на обычную жизнь?
Верно?
----------


Верно. :ura:

Да, но зачем? Можно еще годик поплатить в том же режиме, и закрыть кредит полностью. А может и того меньше, если у вас досрочки будут большие.

Хоть ипотеки в Сбере у меня нет, но тут мне кажется при ЧДП нужно ориентироваться не на ЕП, а на ежемесячную сумму процентов. Насколько я помню Сбер с ЧДП сначала вычитает набежавшие проценты и там может получится нехорошая ситуация. Скажем Ваш день 1 число месяца, у Вас появилась сумма, которую Вы хотите внести в качестве ЧДП 10 числа. С 1 по 9 включительно , натикало 10 000р процентов, а у Вас скажет ЧДП то же 10000, тогда не получится никакого ЧДП, они спишут с Вас эти деньги в счет погашения процентов и ни на копейку не уменьшат основной долг, а уменьшат ЕВ в этом конкретном периоде. Поэтому мне кажется в Вашем случае, ЧДП делать с учетом того, чтобы сумма процентов всегда была ниже чем сумма самого ЧДП вносимого в данный момент, чтоб все-таки уменьшался основной долг.
В общем, Вам в тему ЧДП в Сбере, там точно скажут, как именно выгоднее в Сбере делать ЧДП.

----------
Цитата

Nata3512 пишет:
Хоть ипотеки в Сбере у меня нет, но тут мне кажется при ЧДП нужно ориентироваться не на ЕП, а на ежемесячную сумму процентов. Насколько я помню Сбер с ЧДП сначала вычитает набежавшие проценты и там может получится нехорошая ситуация. Скажем Ваш день 1 число месяца, у Вас появилась сумма, которую Вы хотите внести в качестве ЧДП 10 числа. С 1 по 9 включительно , натикало 10 000р процентов, а у Вас скажет ЧДП то же 10000, тогда не получится никакого ЧДП, они спишут с Вас эти деньги в счет погашения процентов и ни на копейку не уменьшат основной долг, а уменьшат ЕВ в этом конкретном периоде. Поэтому мне кажется в Вашем случае, ЧДП делать с учетом того, чтобы сумма процентов всегда была ниже чем сумма самого ЧДП вносимого в данный момент, чтоб все-таки уменьшался основной долг.

----------

:yep: ...все верно
делал досрочки в сбере по -разному :fool:
1) в середине срока...списывались проценты за текущий период, все остальное в тело кредита
2) на 1 день после ЕП...почти вся сумма ушла в тело, в %%% - 700р
НО!!!...следующий ЕП был меньше на 8000р...но вся сумма ушла в проценты
Решил, что если буду делать ЧДП...то делать буду его на Следующий день после ЕП
тогда должна вся сумма уйти в "тело"...и следующий платеж будет "стандартным" как в графике...не?

----------
Цитата

ссср 1976 пишет:
делал досрочки в сбере по -разному
----------

Час от часу не легче! :wall:
То есть ещё имеет значение в какое именно число месяца делать ЧДП? :o
И что, какая-то офигенная разница получается?
Если у меня, например, есть сумма для ЧДП, то она должна вылёживаться, ожидая дату ЕП? :scratch:

ссср 1976,
Не владел кредитами в сбере, но по мне вы усложняете... Появилась сумма для досрочки, понесли в банк, в конечном итоге проценты зависят только от тела кредита и срока заимствования, неважно какой банк. А ждать следующего дня за ЕП.. как-то не вяжется. Не думаю, что оттягивая время для ЧДП, вы заплатите меньше процентов банку...

Я так понимаю, в большинстве банков, если ЧДП меньше набежавших процентов, то гасятся сначала проценты, а в дату платежа на эту же сумму увеличивается погашение долга (при сохранении размера платежа).

1001126,
забудьте об этих датах. Тут опять пытаются найти магию в обычной арифметике. У большинства банков при ЧДП сначала гасятся проценты, а потом тело долга. Внесли ЧДП на следующий после планового платежа день - заплатили проценты за один день, остальное в тело долга. И за этот день проценты в следующий плановый платеж уже не платите.
Внесли ЧДП за день до планового платежа, ЧДП может весь уйти в проценты. И в этом ничего страшного нет. На следующий день плановый платеж уже не будет содержать уплаченных процентов и целиком за вычетом процентов за один прошедший с ЧДП день пойдет на погашение основного долга.

Слегка в шоке, как можно так долго обсуждать простейшие вещи...

----------
Цитата

Donz пишет:
Слегка в шоке, как можно так долго обсуждать простейшие вещи...
----------

Должна же ветка жить :D :D

----------
Цитата

1001126 пишет:
Должна же ветка жить изображение
изображение

----------


Именно поэтому я и перестала писать, потому что подумала, что Вы просто развлекаетесь. Ну не может человек с высшим техническим образованием так долго и упорно не видеть того, что объясняют на пальцах.

----------
Цитата

Verbena2 пишет:
Именно поэтому я и перестала писать, потому что подумала, что Вы просто развлекаетесь
----------

Нет-нет, это не так. :notiam:
Я действительно пытался разобраться и действительно до меня в этот раз туго доходило. Видно, какие-то стереотипы мешали, или как-то зациклился неудачно.
Я в итоге понял схему погашения ипотеки и искренне благодарен Вам и другим форумчанам за терпение и желание помочь! :flowers:
А если я захочу поразвлекаться, поверьте, я знаю ветки, куда можно пойти и заняться этим! :crazy:

1001126,
Кстати да, если честно еще не придумали такой жизненной ситуации, где так цветут и пахнут массовые стереотипы. Причем очень трудноломаемые.

В этой теме добро перетянуло на свою сторону еще одну заблудшую душу, ура! :D

Всем добрый день!
Честно прочитала все 6 страниц)))) тоже хочу задать вопрос знатокам ипотеки.
Я как раз из тех "молодых семей, что на 20 с гаком лет берут ипотеки" )))
При заключении договора на ипотеку должны были в качестве первоначального взноса использовать мат. капитал. Но сотрудник банка этот момент профукал, а т. к. ситуация не позволяла изменить дату договора, то пришлось менять все и вносить в первоначальный взнос только имеющиеся наличные средства. Пару месяцев платили сумму явно выше той, что планировали. Сами себя за то, что согласились уже как бы наказали. При этом 3 абсолютно разных сотрудника банка в разное время нас уверяли, что при перечислении мат. капитала он пойдет именно на погашение основного долга. точнее именно так, как мы сами напишем в заявлении. И если мы напишем, что хотим перевести их на погашение ОД, то именно так и будет. И вот мат капитал вчера был перечислен. Перечислился он за 10 дней до даты ЕП. Из него 20 тыс ушло на текущие проценты банка, а остальное на погашение ОД. Был сразу же сделан перерасчет суммы.
На дату ЕП теперь сумма ОД 0,00 рублей а процентов еще 10 тыс.
Никаких заявлений я не писала, а увидела все случайно сегодня с утра в личном кабинете.
Есть ли реальная возможность с ссылками на законы и прочее, чтобы мне всю сумму мат. капитала закинули именно на погашение ОД, потом сделали перерасчет, а проценты после перерасчета отдельно прописали в дату ЕП?
Понимаю, что сейчас поднимется бунт про "халявщиков" и т.п. но я и так себя наказала за эти пару месяцев, что платила бОльшие суммы, чем рассчитывала изначально. Почему я сейчас еще 20 государственных тыс должна отдавать за проценты из-за ошибки специалиста банка?!