Уменьшать срок или уменьшать платеж?

----------
Цитата

Ramza666 пишет:
Калькулятор так показывает, врет он или нет ?
----------

Никто не врет. Если Вы УМЕНЬШАЕТЕ (слово какое-то странное) суммы платежа, то соответственно платите дольше и с БОЛЬШЕЙ переплатой (что прекрасно укладывается в мою формулу).
Вам тут все предлагают уменьшить сумму по графику, но ПРОДОЛЖАТЬ ПЛАТИТЬ БОЛЬШИМИ суммами. А разницу иметь в резерве (на всякий случай).

----------
Цитата

Ramza666 пишет:
может у меня больше не будет свободных денег, вот думаю как сделать, калькулятор смущает, вот уточняю ...
----------

Т.е. Вы не сможете платить по старому графику? А как же Вы планировали изначально закрывать кредит?

----------
Цитата

m*******@orc.ru пишет:
Т.е. Вы не сможете платить по старому графику? А как же Вы планировали изначально закрывать кредит?
----------


Свободных для ЧДП

Ramza666,
Блин, ну вот у вас платеж 10 тысяч, вы кинули ЧДП, стал 9 тысяч.
Нужно придерживаться изначального графика и вносить 10 тысяч ежемесячно, дополнительного ЧДП не потребуется. Я уж и не знаю, как объяснить еще.

какие то выводы у вас, я ни разу не заикнулся ни про доп. ЧДП, ни про то что денег нет на кредит, а уже напридумывали ...

В принципе, ответ я уже услышал от mikhailov65, что калькулятор не врет.
Получается, если закинуть единственный ЧДП на срок и дальше буду платить по графику, то процентов банку я отдам меньше (так показывает калькулятор), чем ежели закину единственный ЧДП на уменьшение платежа и дальше буду платить уменьшеный (новый) платеж по новому графику.

И я понимаю, что если я закину единственный ЧДП на уменьшение платежа и буду платить первоначальный ЕП (10к вместо 9к, т.е. докидывая), то получу одинаковый результат с тем что я получил бы закинув единственный ЧДП на уменьшение срока.

Все верно ?

Ramza666
Дело вот в чем, калькулятор Вам показывает ПЛАНИРУЕМЫЙ график и соответственно планируемые проценты, как Вы будете действовать по жизни, это только Ваш выбор. Если Вы будете продолжать платить по первоначальному графику, то разницы не будет никакой (между уменьшением срока и уменьшением платежа), т.к. в итоге Вы выйдете на уменьшенный срок. Если сократите платежи (фактически), то это буте менее выгодно, т.к. срок растянется и погашение будет с меньшей скоростью. Единственный плюс в графике "с уменьшением платежа" это наличие резерва на случай "плохого" периода, который позволяет внести меньшую сумму, по сравнению с первоначальным графиком, и при этом не уйти в просрочку.
А так, если ПО ФАКТУ платежи одинаковые, то разницы никакой нет.

А меня этот вопрос больше не волнует - ипотека в канун Нового года полностью погашена! :D :relax:

Вот статья на эту тему.

https://zen.yandex.ru/media/id/5c3361be71a4ff00abd217d1/chto-vygodnee-umenshat-srok-kredita-ili-ejemesiachnyi-platej-pri-chastichnyh-dosrochnyh-pogasheniiah-5c3361d348312b00a9980907?from=editor

У меня две ипотеки. Одной уже 5 лет (остаток 200 тыс), другой два годика (остаток 950 тыс). На первых годах, нужно вносить досрочку, т.к. проценты начисляются на остаток платежа. На ипотеке в 200 тыс, плачу в основном тело кредита , поэтому нет смысла уменьшение срока и ежемесячного платежа. На второй ипотеке у меня почти одни проценты, при досрочке, в итоге, видно уменьшение процентов за весь период кредитования.
На собственном опыте, я уменьшаю срок кредитования. Как -то внесла досрочку в 100 тыс с уменьшением ежемесячных платежей, все деньги размазались на много лет и в итоге , мой платёж уменьшился на 300 р, мне от этого ни холодно, ни жарко, если бы 100 тыс пошло на уменьшение срока, то скосилось бы 1.5 года. И на душе легче. Если прикинуть на калькуляторе, то платёж с уменьшением срока, выгоднее, но не намного.
Когда человек берёт ипотеку с определённой суммой ежемесячного платежа, он же понимает, что выше он не потянет, а ниже будет комфортно, так почему сразу не начать с комфортных платежей и не страдать "с уменьшением платежей". Есть деньги- заплати, нет денег - плати комфортно. У меня на обоих ипотеках платёж в 15 тыс руб., потому что столько стоит съём жилья в моём городе, именно этим и руководствовалась, когда оформляла ипотеку)

g*******@gmail.com,
разница в том, что при уменьшении ежемесячного платежа, случись что с фин. положением заемщика будет проще платить по 10т чем по 15т(условно) ежемесячно, тем более если досрочка будет носить ежемесячный характер то и ипотеку вы выплатите раньше срока!!!

----------
Цитата

g*******@gmail.com пишет:
На ипотеке в 200 тыс, плачу в основном тело кредита , поэтому нет смысла уменьшение срока и ежемесячного платежа. На второй ипотеке у меня почти одни проценты, при досрочке, в итоге, видно уменьшение процентов за весь период кредитования.
----------

Вариант уменьшать платеж или срок никак не зависит от того, сколько по деньгами или времени осталось платить. Он зависит только от того, что можно будет сделать с разными размерами платежей, если вдруг настанет финансовый кризис.
И много раз ведь объясняли, что без разницы, куда уходит бОльшая часть платежа: на тело кредита или на проценты. Банк всегда сначала возьмет начисленные проценты, а остальное отправит на погашение основного долга. Для небольших сумм туда уходит бОльшая часть сумма, для больших и на долгий срок - меньшая. Ипотека - это обычно большие суммы на большой срок, поэтому и кажутся те самые пресловутые "будущие проценты"

----------
Цитата

g*******@gmail.com пишет:
У меня две ипотеки. Одной уже 5 лет (остаток 200 тыс), другой два годика (остаток 950 тыс). На первых годах, нужно вносить досрочку, т.к. проценты начисляются на остаток платежа. На ипотеке в 200 тыс, плачу в основном тело кредита , поэтому нет смысла уменьшение срока и ежемесячного платежа. На второй ипотеке у меня почти одни проценты, при досрочке, в итоге, видно уменьшение процентов за весь период кредитования.
----------
Досрочки нужно вносить на ту ипотеку в которой % больше. Не удивлюсь если вы делаете ЧДП по второй, а там % ниже.

Привет.
Подскажите как быть.
Может посоветуете что.

Имеем ипотека,точнее там уже рефинансирования от дом.рф
Оплачиваем меньше года.

Остаток долга-1934091,75 из 2 000 000.
Процентная ставка 8,75%.
Платеж 22669р
Срок окончание кредита 31.07.30.


Подскажите сейчас есть в наличии около 350тыс.
Хотим погасить, что лучше всё же гасить? срок или платеж?
я пользовался калькуляторами , но не выходят у меня по сумме,или я не умею просто пользоваться.

----------
Цитата

Cyc1k пишет:
Хотим погасить, что лучше всё же гасить? срок или платеж?

----------

1. Ну, по идее, можно было бы почитать и ветку. :shuffle:
2. Уменьшать платеж.

----------
Цитата

Мимохожий пишет:
1. Ну, по идее, можно было бы почитать и ветку. изображение

2. Уменьшать платеж.
----------

Читал, тут если не уверен в будущим то лучше как я понял гасить платеж, а если уверен срок)
Я почему то склонялся на срок, это почти 3 года минус.

Но по сумме переплат я что то не понимаю :wall:

получается что переплата тогда больше.

----------
Цитата

Cyc1k пишет:
Читал, тут если не уверен в будущим то лучше как я понял гасить платеж, а если уверен срок)

----------

Меньший платеж - осторожность на будущее. Никто не запрещает при наличии возможности сократить в итоге срок путем постепенного уменьшения суммы платежа (досрочным погашением).

----------
Цитата

Cyc1k пишет:
получается что переплата тогда больше.
----------

Вы можете погасить кредит через неделю или через год.
Где переплата будет больше? :scratch:
----------
Цитата

Никто не запрещает при наличии возможности сократить в итоге срок путем постепенного уменьшения суммы платежа (досрочным погашением).
----------

----------
Цитата

Мимохожий пишет:
Где переплата будет больше?
----------

Я правильно понимаю что сумма переплаты кредиту так же уменьшается на эти 350к ? в итоге я банку буду должен на 350к меньше ? в независимости срок или платеж уменьшаю?

----------
Цитата

Мимохожий пишет:
2. Уменьшать платеж.
----------

Правильное решение. :thumbsup:

----------
Цитата

Cyc1k пишет:
Я правильно понимаю что сумма переплаты кредиту так же уменьшается на эти 350к ?
----------

Нет.
Переплата уменьшается на сумму процентов, которые уже не будут в дальнейшем начисляться на эти 350 тыр (которые идут в погашение основной суммы кредита).
Вне зависимости.

Я правильно понимаю , уменьшать платеж лучше даже если в ближайшее время не планируется ЧДП ?
Сейчас родился ребенок и жена в декрете.