"Тинькофф Банк" заблокировал счет со ссылкой на 115 ФЗ
Являюсь клиентом Тинькофф Банка с 2018г. , долгое время считал этот банк основным для себя и рекомендовал близким.
26.05 банк запросил перечень документов:
[I]- Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ, декларация о доходах 3-НДФЛ, и иные документы).
- Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк».
- Информацию, осуществляются ли криптообменные операции? 1. Если осуществляются: a. С какого периода? b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств, на которые изначально была приобретена криптовалюта c. Документы, подтверждающие уплату налогов согласно поданной декларации (платежные поручения/банковские чеки) d. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность Вам (видны ФИО, реквизиты карт и т.д.). По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка e. Нотариально заверенную справку о верификации личного кабинета/аккаунта криптобиржи. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка f. Нотариально заверенные скриншоты выписки по счету криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать сумму, дату и отправителя платежа. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка g. Нотариально заверенные скриншоты из личного кабинета контрагента (покупателя) криптовалютных бирж, осуществившего покупку криптовалюты, в рамках 3 последних поступлений по расчетам за криптовалюту, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность к покупателю (видны ФИО, реквизиты карт и т.д. По возможности, направьте оригиналы этих документов по почте России на юридический адрес Банка h. Заверенные нотариально или Банком чеки переводов или выписки по картам отправителей по трем последним сделкам по продаже криптовалюты, с отражением информации о ФИО отправителя 2. Если не осуществляются: a. Документы, указанные в назначении входящих платежей за период 3 календарных месяца и обосновывающие поступления денежных средств от третьих лиц (Договоры займа, трудовые и иные договоры и т.п.) b. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств по трем последним зачислениям на Ваш счет от третьих лиц (Выписка, 2-НДФЛ и т.д.)[/I]
Являюсь ИП , предоставил банку книгу учёта доходов - расходов за 2021г. и 2022г. , все деньги которые поступают на счёт в банке полностью белые, поступают с моего расчетного счёта открытого в банке Точка. Сделки связанные с криптовалютой я не осуществляю :scratch: . Экономический смысл операций был разъяснен банку, покупки осуществляю только в личных целях, без коммерческого использования.
Тем не менее после предоставления всех документов банк принял решение ограничить дистанционное обслуживание на основании пунктов УКБО: 4 и 5 и 7.39. По итогу проверки было рекомендовано закрытие счетов. Также в банке сообщили, что пересмотреть ограничения не получится.
Есть у кого-нибудь опыт взаимодействия с Тинькофф Банком по решению данного вопроса ? Что еще можно предоставить банку, чтобы он убедился в том, что 115-ФЗ мной не нарушается ?
Цитата
камо пишет:
Это только в случае НЕзарплатного перевода - СТОП.
----------
Можете привести пример НЕзарплатного перевода? Что написано в поле Назначение платежа для такого перевода?
Цитата
камо пишет:
Легальность регистрации и нелегальная деятельность - разные ипостаси....
----------
Ок, спасибо за разъяснение. Вас понял - нелегальная фирма это есть легально зарегистрированная, но занимающаяся нелегальной деятельностью ипостась, с которой борются банки путём блокирования денежных средств, поступающих на их счета от таких фирм. За что им отдельное спасибо! :uncap:
Цитата
Вкладч37 пишет:
Можете привести пример НЕзарплатного перевода? Что написано в поле Назначение платежа для такого перевода?
----------
Все, что угодно, только НЕ зарплата... :D
Цитата
Вкладч37 пишет: Как легальное может быть нелегальным?
----------
легко:
1 ваше предприятие заявлено как сельхозпроизводитель, перечислены виды деятельности, которыми вы можете заниматься для этого
2 а вы производите самолёты или занимаетесь продажей алкоголя, что не подпадает под ваши виды деятельности
:-X
реальный случай с потравой сидром:
там чувак должен был производить сидр т.е. яблоки, груши, переработка и тд.
а он его не производил, а закупал хз какие составляющие и бодяжил пойло
точностей не помню, поискайте сами
:uncap:
Цитата
камо пишет: Все, что угодно, только НЕ зарплата
----------
нынче Сбер, Альфа призывают пользователей самих себе перечислять деньги как бы зарплатные и пенсионные
правда в виде просто переводов самим себе,
за что Альфа прельщает бубликами, а Сбер угрожает отменой "привилегий" по пенсионной карте в отсутствии переводов
:uncap:
Цитата
Золотые горы пишет:
нынче Сбер, Альфа призывают пользователей самих себе перечислять деньги как бы зарплатные и пенсионные
правда в виде просто переводов самим себе,
за что Альфа прельщает бубликами, а Сбер угрожает отменой "привилегий" по пенсионной карте в отсутствии переводов
----------
Не слыхал про такое... думаю, что болтовня пустопорожняя. Пенсам в Сбере никакая отмена привилегий не грозит, как получали пенсию - так и будут получать.
Цитата
камо пишет:
Все, что угодно, только НЕ зарплата... изображение
----------
Спасибо, слив засчитан. 8)
----------
Цитата
Золотые горы пишет:
1 ваше предприятие заявлено как сельхозпроизводитель, перечислены виды деятельности, которыми вы можете заниматься для этого
2 а вы производите самолёты или занимаетесь продажей алкоголя, что не подпадает под ваши виды деятельности
----------
Уверен, что вы не когда не писали устав предприятия. Всё, чем занимается предприятие, прописано в его Уставе. А так же то, чем оно не занимается - на всякий случай. Реальное производство это вам не на диване сидеть, ошибки там недопустимы.
----------
Цитата
Золотые горы пишет:
реальный случай с потравой сидром:
там чувак должен был производить сидр т.е. яблоки, груши, переработка и тд.
а он его не производил, а закупал хз какие составляющие и бодяжил пойло
точностей не помню, поискайте сами
----------
Угу. Не читал, но осуждаю! Любое пойло состоит из составляющих, которые надо внезапно закупать, будь то яблоки, груши или другие составляющие. А производить или бодяжить - это игра слов. Бодяга это тоже производство. Народ этот напиток ценил и всё было нормально, пока мент ему не подсунул спирт не той системы из конфиската. Так что этот пример нелегальности не катит! Вы оба смотрю далеки от реальной жизни, живёте в интернете и там черпаете знания и представления! :uncap: :uncap:
Цитата
Вкладч37 пишет:
Спасибо, слив засчитан. изображение
----------
Это не слив, а логика:
Если нет признака "зарплата" в переводе, сие и означает - незарплатный перевод. То есть - ЛЮБОЙ незарплатный перевод таковым является.
:uncap:
Цитата
камо пишет:
Это не слив, а логика:
Если нет признака "зарплата" в переводе, сие и означает - незарплатный перевод. То есть - ЛЮБОЙ незарплатный перевод таковым является.
----------
Хорошо, пусть будет логика. Тогда, следуя вашей логике, опытный юрик никогда не напишет в Назначении платежа ничего, кроме Зарплата.
Ибо----------
Цитата
камо пишет:
в случае НЕзарплатного перевода - СТОП.
----------
и вместо денег физик получит гемморой! И проще тогда выдать деньги физику в кассе предприятия по расходному ордеру.
Отсюда вывод: в поле Назначения платежа при переводе от юрика физику написано Зарплата, что же ещё? Отсюда и был задан мною вопрос, от которого вы старательной увиливаете: ----------
Цитата
Вкладч37 пишет:
почему именно банк может заблокировать перевод от юрика физику с назначением платежа Зарплата.
----------
:uncap:
Цитата
Вкладч37 пишет:
Отсюда и был задан мною вопрос, от которого вы старательной увиливаете:
----------
Например, есть прецеденты, когда зарплату от легального работодателя блокировали? я тут таких тем на форуме не припомню....
А нет - и суда нет!
Цитата
камо пишет:
Например, есть прецеденты, когда зарплату от легального работодателя блокировали? я тут таких тем на форуме не припомню....
----------
А то как же! Есть! Вот что писал недавно на этом форуме один уважаемый сотрудник одного из банков: ----------
Цитата
m.potter пишет:
открывают зарплатный проект и "выдают" карты. По факту просто обналичиваются средства. Но держатели карт (участники фиктивного проекта) в нём поучаствовали - предоставили документы, возможно даже получили эти карты в банке и отдали дроповоду (за вознаграждение).
----------
Цитата
Вкладч37 пишет:
А то как же! Есть!
----------
:|
Так то пишут про НЕЛЕГАЛЬНЫЙ бизнес /обнал, отмыв, дроповодство и тд/
У легальных работодателей все ОК.
Цитата
Вкладч37 пишет:
от что писал недавно на этом форуме один уважаемый сотрудник одного из банков
----------
То что я написал вам ещё понять надобно. Ну или перестать прикидываться непонимающим.
----------
Цитата
Тогда, следуя вашей логике, опытный юрик никогда не напишет в Назначении платежа ничего, кроме Зарплата.
----------
Есть код платежа, а не только назначение. Если отмывальщик напишет "это зарплата честно-честно", то не прокатит. Смотрят по другим критериям. Я вам уже много раз сказал - вы не понимаете специфики и поэтому не способны понять, что я вам пишу. Ну или просто дурака валяете, но непонятно зачем.
Есть компании, которые занимаются легальным бизнесом и при этом мутят всякие схемы по уходу от налогов (не путать с налоговой оптимизацией), незаконным обналичиванием средств и т.п. Всего этого и многого другого касается применение ФЗ-115 (при необходимости и других НПА в помощь). Незаконное обналичивание средств не равно отмыванию доходов, полученных преступным путём, но довольно часто именно для этого и используется. Также как и операции с криптой (как у ТС): постоянно в серой зоне - могут не являться частью всяких незаконных цепочек перемещения средств, но часто именно ими и являются, а потому вызывают постоянный живой интерес у контрольных подразделений и ведомств.
Цитата
m.potter пишет:
Есть код платежа, а не только назначение. Если отмывальщик напишет "это зарплата честно-честно", то не прокатит.
----------
"Отмывальщик" напишет код Наз. пл. = 1. И все дела! :)
Цитата
m.potter пишет:
Есть компании, которые занимаются легальным бизнесом и при этом мутят всякие схемы по уходу от налогов (не путать с налоговой оптимизацией), незаконным обналичиванием средств и т.п. Всего этого и многого другого касается применение ФЗ-115
----------
Я вам уже много раз сказал - вы не понимаете специфики и поэтому не способны понять, что я вам пишу. Ну или просто дурака валяете, но непонятно зачем. Нет в ФЗ-115 никакого незаконного обналичивания! Там речь идёт о противоположном движении денежных средств в другую сторону, а именно об отмывании полученного преступным путём! :wall:
А не о переводе легального безнала в нелегальный нал! :wall: :wall:
Вы же сами об это же пишите: ----------
Цитата
m.potter пишет:
Незаконное обналичивание средств не равно отмыванию доходов, полученных преступным путём
----------
И сами себе противоречите! :fool:
Цитата
Вкладч37 пишет:
"Отмывальщик" напишет код Наз. пл. = 1. И все дела!
----------
Вы наивны...
----------
Цитата
Нет в ФЗ-115 никакого незаконного обналичивания! Там речь идёт о противоположном движении денежных средств в другую сторону, а именно об отмывании полученного преступным путём!
----------
Неужели? Вопросы отмывания это не только превращение денег за продажу наркотиков или взяток чиновника в легальный безнал, но и получение фактически бесконтрольной налички. А вы думаете зачем ЦБ последовательно сокращает наличный оборот? Почему во всех банках есть лимиты именно на выдачу наличных? Подумайте-подумайте, почитайте в интернете.
----------
Цитата
И сами себе противоречите!
----------
Это вам от недопонимания кажется. Вы же не думаете, что в рамках форумного общения я вам понимание работы финмониторинга вложу? Тем более, что вы почему-то убеждены, что знаете эту работу лучше банков.
Цитата
m.potter пишет:
Вы наивны...
----------
----------
Цитата
m.potter пишет:
почитайте в интернете.
----------
Это уже какая-то лютая толщина! Скучно...
Не все же сидят на диване и черпают свои знания в интернете. Некоторые ещё и на производстве работают и видят жизнь, как она есть, а не как в безудержных фантазиях!
Цитата
Вкладч37 пишет:
Можете привести пример НЕзарплатного перевода?
----------
первое что пришло - в под отчет, командировка.
Знаю одну строительную контору на гос.контрактах, у которой официальная зарплата = МРОТ, но на карты перечисляют всю сумму, налоги и отчисления соответственно платят с МРОТ, зарплатный ли перевод в этом случае трудно сказать. В принципе банк может придраться к несоответствию налога к перечислению на карты.
Цитата
geokis пишет:
Знаю одну строительную контору на гос.контрактах, у которой официальная зарплата = МРОТ, но на карты перечисляют всю сумму, налоги и отчисления соответственно платят с МРОТ, зарплатный ли перевод в этом случае трудно сказать. В принципе банк может придраться к несоответствию налога к перечислению на карты.
----------
Может. Вопрос к кому именно придраться? К физику или к конторе? В этом и состоит сей многостраничный спор Ерёмы и Фомы! Фома утверждает, что банк может придраться к работнику, под предлогом того, что его контора что-то там мутит, и заблокировать его счета и карты по самые помидоры! Ерёма говорит, что есть ФНС и если юрик что-то там не доплатил, то она доначислит и оштрафует контору! И работник тут вовсе не причём, он может и не знать таких подробностей махая лопатой на своей стройке! А ещё Фома говорит, что бОльшую часть полученных денег рабочий отдаёт обратно в контору! И таким вот замысловатым способом через левое ухо контора добывает наличные, вместо того, чтобы просто получить их в банке по заявке на подкрепление кассы! :o
Такие дела...
Часто в реакции старшего поколения на то, что я уже год питаюсь доставкой (рацион на месяц), чувствую пренебрежение и непонимание. Мол как так? Ты что готовить не умеешь?
впервые в жизни купила золото!
вот что значит быть взрослыми ахах
Такс, я уже поняла, что золото -не инвестиция, а сбережение, поэтому опубликую в разделе "другое"!!
играли в монополию? я не особо фанат этой игры, но вот с точки зрения первого опыта взаимодействия с фин. для детей, кажется, что отличная штука.
Кто здесь фанат? знаю, что у настоящих игроков существуют целые стратегии и тактики)
Привет всем! Сегодня, 5 ноября 2024 года, в США проходят президентские выборы. Эксперты считают, что их результаты могут существенно повлиять на мировые финансовые рынки.
Есть тут знатоки вопроса?
и вообще интересуетесь забугорными делами?)
Доброго времени суток!
Столкнулся с такой проблемой в Тинькофф банке. Банк заблокировал счет без возможности разблокировки на основании 115-ФЗ. При покупке криптовалюты способом P2P (это покупка переводом с карты на карту через биржу-посредника) банк запросил документы для уточнения операций, справка о доходах и различные справки и уточнения касающиеся криптовалютных операций. Это письмо на почте я не увидел, так как давно уже это почта существует для спама и благополучно упустил...
Покупая бумажные английские фунты в 2016 году, я и представить не могла, что в 2022 году Великобритания выведет их из обращения, а отношения России с миром будут на нынешнем уровне.
Уважаемые форумчане, можно ли сейчас поменять наличные бумажные фунты на фунты нового образца, находясь в Москве? Примут ли их российские банки, выдав взамен полимерные фунты (не рубли)?
Скоро еду в Египет - может, там это возможно?
Или единственный вариант - ехать в Англию, идти там в Банк Англии с...
Приветствую всех обитателей форума. Есть ли среди вас те, кто коллекционирует пластик забугорных банков? Имею по одной карте польских PKO Bank Polski и ING Bank Śląski. Карты в очень хорошем состоянии, так как использовались редко. Телега для связи - LastNameFirstNam. Ну или пишите мне здесь.
Всем привет!
Есть ли у Вас ощущение скорого возврата ПС Visa и Mastercard для оплаты и работы за рубежом? Насколько я понимаю их российские представительства полноформатно работают, абсолютное б-во новых кредитных карт выдается на их базе, новых кредиток Мир сверхмало, Юнионпей только у Русского Стандарта.
В связи с этим вопрос-рассуждение, а если в отношении платежных систем нет никаких санкции, то как быстро эти решившие наказать российских граждан ПС возобновят работу за границей...
Онлайн оформил кредит, и не заскринил договор, захожу в лк, нету , думал тупой или слепой , пишу в поддержку , мол ребят, оформил , но не увидел договор, как получить . Приходи В офис и дай 500₽ говорят 😂только так
Поясняю , договор мне не предоставили сразу , ни на электронной ни на обычной почте. Заполнил онлайн - закинули бабки , все !!!
«Файл недоступен»
Добрый день! Мои дети учатся в Финляндии. 08 мая 2022 я отправила детям два перевод в сумме 3000 евро и 2994 евро. При оформлении переводов были созданы две справки об операциях, в которых была указана сумма комиссии 15 евро за каждый перевод. Есть справки об операциях. 11 мая 2022 по неизвестной мне причине переводы были возвращены, только не в полном объеме. С каждого перевода было списано 15 евро + 7 евро, то есть по 22 евро. Звонок на горячую линию ничего не дал, обещали перезвонить и 5...
МКБ нарушает требование 230 Федерального закона. Названивают родителям, детям, коллегам по работе, хотя они небыли указаны в договоре, заявке и никаких соглашений по предоставлению их номера для контакта не заключалось. На звонки отвечать, что они звонят только тех лиц, которых заемщик указал в анкете.
Все разговоры записаны, выписки по телефонам получены. Завтра пойдет соответствующая жалоба на действия банка.
Воспитайте своих сотрудников!
Когда звонит адвокат клиента, нужно понимать, что...
После ввода реквизитов на сайте возникает ошибка. В приложении ТК попыток списания не видно. Подобные платежи не пройдут из-за санкций?
Есть ли тел 8800 у Али чтоб спросить у них причину отказа проведения операции?
Здравствуйте, уважаемые форумчане!
На днях обнаружила в личном кабинете налоговой счет в Экспобанке (40817ххх). Ранее обращалась в банк с целью открыть вклад. Сотрудница в хамской манере отказала мне в возможности написать заявление, запрещающее обработку персональных данных в рекламных целях и передачу их третьим лицам и я ушла, отказавшись от подписания документов. При этом паспорт от первой до последней страницы она уже скопировала и занесла данные в систему. По дороге из банка мне...
Мошенник оформил Займ на компанию Финансовый супермаркет ООО МКК Займ Отличные наличные!
В апреле месяце выгрузила БКИ, и обнаружила, что был оформлен на мое имя. По факту я не беру никакие займы. 3 марта 2022 был оформлен. Номер договора 005545964. Мой номер телефона указали как дополнительный, а не как основной и был перевод на карту мир. Хотя по факту у меня карты Мир вообще нет и не оформляла. Если вы не аннулируете мне договор, на вашу организацию буду подавать в суд! Ваша организация...