"Тинькофф Банк" заблокировал счет со ссылкой на 115 ФЗ

----------
Цитата

Вкладч37 пишет:
Вот я вас и спрашиваю, какие именно операции банк может счесть подозрительными?
----------


Лыко ли мочало - начинай сначала? Какой раз? 505-й? Ну давайте:

1. Есть инструкции ЦБ, изданные к 115-ФЗ, в которых описаны критерии подозрительных операций, с ними мы все можем ознакомиться.
2. Банки также в своих внутренних документах могут устанавливать дополнительные критерии, при этом они могут носить характер для служебного пользования и быть неизвестными клиентам.
3. Конкретный специалист отдела финмониторнга может вывить по совокупности признаков операции, прямо не подходящие под эти критерии, при этом счесть их подозрительными.

----------
Цитата

Вкладч37 пишет:
Компания в банке физически может выполнить две операции - дать банку поручение на перечисление средств со счёта и заявку на получение наличных. Так какие именно операции банк может счесть подозрительными?
----------


Банк, запрашивая документы, обращает внимание не на единичную операцию, а на комплекс операций в совокупности (приходных и расходных).

Привожу несколько примеров (не фантазии, реальные), на самом деле реальных ситуаций намного больше.

Для юрлиц:
1. Новая компания получает большую предоплату за товары или услуги, и почти всю полученную сумму поставщикам/субподрядчикам.
2. Компания осуществляла расчеты, связанные с одной сферой деятельности, резко поменялся экономический профиль.
3. Большие суммы расходов на карты и счета физлиц и индвидуальных пре
4. Платежи (входящие и исходящие) по займам, по договорам аренды, купли-продажи недвижимости и др. прямо перечисленные в законе 115-ФЗ.

Для физлиц:
1. Любая крупная сумма (или несколько), зачисленных на счет - наличными и безналичными. Могут поинтересоваться источником происхождения средств.
2. Множество входящих платежей от разных физлиц.
3. Много исходящих платежей на физлиц.
4. Непродолжительное время между зачислением денег на счет и расходной операцией.

----------
Цитата

Вкладч37 пишет:
Ну вот объясните мне, как бухгалтеру, зачем переводить деньги физику в другой банк, с которым нет договора и который может запросто заблокировать их у себя так, что потом концов не найдёшь?
----------


Я уже объясняла, основная причина - ЦЕНА и УДОБСТВО. Бухгалтеру из СССР такого не понять :D .

----------
Цитата

mmms пишет:
Я уже объясняла, основная причина - ЦЕНА и УДОБСТВО. Бухгалтеру из СССР такого не понять изображение
.
----------
Хотите сказать, что межбанк дешевле внутрибанка? И удобнее в случае блокировки разбираться с чужим банком, чем со своим? :fool:

----------
Цитата

mmms пишет:
Для юрлиц:
1. Новая компания получает большую предоплату за товары или услуги, и почти всю полученную сумму поставщикам/субподрядчикам.
----------
И что тут подозрительного? Компания выиграла тендер, своих ресурсов нет, вот и нанимает подрядчиков. Обычное дело. С полученной предоплаты она платит НДС 20%.
Поставщики/подрядчики тоже платят НДС 20%. Нет ни ОД, ни ФТ, ни Фрому.
В чём схематоз? Либо тут всё нормально, либо те, кто даёт новой компании большую предоплату за товары и услуги дураки - можно было сразу перечислить поставщикам/субподрядчикам всю сумму без лишних расчётов по НДС. Но я в дураков на таком уровне не верю. А вы?

----------
Цитата

Вкладч37 пишет:
...можно было сразу перечислить поставщикам/субподрядчикам всю сумму...
----------

Точно!
А можно заодно и ЗП Сотрудникам подрядчика+субчика (всей цепочке) выплатить третьим лицом. Зачем напрягать их бухгалтерию?

----------
Цитата

Вкладч37 пишет:
Хотите сказать, что межбанк дешевле внутрибанка?
----------


Бывает одинаково стоит, но тарифы по карте физлица лучше, условия обслуживания интересней, количество банкоматов и их расположение и т.п.

----------
Цитата

Вкладч37 пишет:
И удобнее в случае блокировки разбираться с чужим банком, чем со своим?
----------


Если компания не делает ничего противозаконного, то про возможность блокировок она не задумывается.

----------
Цитата

Вкладч37 пишет:
И что тут подозрительного? Компания выиграла тендер, своих ресурсов нет, вот и нанимает подрядчиков. Обычное дело.
----------


Вы у кого сейчас спрашиваете? У меня?
Я бы может с вами и согласилась, но финмониторинг банка такое заинтересует, так как для них это подозрительно, поэтому с большой вероятностью:

1. Приостановят исходящие операции / или одно операцию на большую сумму.
2. Запросят документы: контракт с покупателем (заказчиком), контракт с поставщиком (субподрядчиком), штатное расписание, зарплатные ведомости, проверят фактическое местонахождение; еще какие-то документы, подтверждающие фактическую деятельность компании-клиента банка.

Если все устроит банк: 3.1. все разблокируют и дальше будет работать.
Если банку что-то не понравится и покажется сомнительным: 3.2. предложат закрыть счет и уйти в другой банк тихо; если не согласится 3.3. отключат ДБО и закроют счет принудительно с внесением соответствующей информации в списки ЦБ РФ, из которых потом трудно будет выйти.

----------
Цитата

Вкладч37 пишет:
С полученной предоплаты она платит НДС 20%.
Поставщики/подрядчики тоже платят НДС 20%. Нет ни ОД, ни ФТ, ни Фрому.
В чём схематоз?
----------


Если вы бухгалтер, то должны понимать, что:
1. Есть системы налогообложения без НДС, например УСН и ЕСХН.
2. Если говорить про НДС, то он не платится одновременно с поступлением денег, а рассчитывается по итогам налогового периода. То есть понять, уплачен НДС или нет с поступившей суммы можно только по истечении 25 дней после окончания налогового периода.
3. НДС рассчитывается с учетом вычетов, поэтому схемная транзитная компания может формально и законно по итогу иметь минимальные обязательства по уплате НДС или даже равные 0.