Отказ от страховки Альфа банка

----------
Цитата

predator67 пишет:
Смотрим. Пункт 2.4
----------

Смотрел. Но в КД особо выделено, что ДЛС является добровольным.
Хотя ДЛС и так не может быть не добровольным, но это так-отступление.
А в п.11 прямо указано, что при отказе от обязательного.
А заемщик может отказаться от добровольного, раз не было обязательного.
И у банка ставку повышать оснований нет.

----------
Цитата

ppk16r пишет:
Но в КД особо выделено, что ДЛС является добровольным.
----------

Плевать мне на КД. Мы говорим про обеспечение. Я вам показал, где в законе указано таковое обеспечение.

----------
Цитата

predator67 пишет:
Плевать мне на КД. Мы говорим про обеспечение. Я вам показал, где в законе указано таковое обеспечение.
----------

Я понимаю, что вам плевать на КД.
Заёмщику может быть не наплевать.
Обеспечение тоже может быть и добровольным, и обязательным!!!

----------
Цитата

ppk16r пишет:
Обеспечение тоже может быть и добровольным, и обязательным!!
----------

Ну-ну. Уважаемый, у нас любой договор добровольный. Так что если копнуть еще глубже, то и любое обеспечение добровольно. Не хошь, не бери кредит.

----------
Цитата

predator67 пишет:
Ну-ну. Уважаемый, у нас любой договор добровольный. Так что если копнуть еще глубже, то и любое обеспечение добровольно. Не хошь, не бери кредит.
----------

А что. Раз Банкиры и соучастники из ГД такую фигню написали и пропихнули в закон, то почему бы заемщикам им ответку не присылать.

Ну вот и я столкнулся с "двойной" страховкой в Альфе.
Маленькая (3000 рублей) - на 13 месяцев и подходит под все условия кредитного договора.
Большая (43000 рублей) - на 24 месяца, также подходит под все условия кредитного договора + потеря работы.
В условиях к маленькой прописано, что в случае досрочного возврата кредита страховая премия возвращается пропорционально (прям в точном соответствии с действующим законом).
В условиях к большой такого не прописано (а, значит, в возврате страховой премии могут и отказать).
Пока еще 14 дней не прошло, буду думать, отказываться ли от большой страховки, или нет, т.к. оставшаяся маленькая страховка вроде как полностью соответствует требованиям для дисконта по процентной ставке.
П.С. в сноске (в примечаниях) к договорам страхования банк угрожает повысить ставку именно при расторжении большой страховки. :scratch:

----------
Цитата

baralgen пишет:
П.С. в сноске (в примечаниях) к договорам страхования банк угрожает повысить ставку именно при расторжении большой страховки
----------

Пока не увижу эту самую сноску ничего сказать не смогу.

----------
Цитата

predator67 пишет:

Пока не увижу эту самую сноску ничего сказать не смогу.
----------

К сожалению, я ввел вас в заблуждение относительно угрозы расторжения именно большого договора

Тогда пост получится длинным...
Еще забавнее то, что предоставляя информацию о заключенных договорах, я сам и увидел решение проблемы, которое, собственно, вытекает из заявления на добровольное оформление дополнительных услуг – большой договор страхования я безболезненно могу расторгнуть.
Тем не менее, я выложу выдержки из договоров – вдруг кому понадобится.

В кредитном договоре:
Пункт 4.1.1.:
Процентная ставка на дату заключения Договора Кредита составляет 7.5% годовых. Процентная ставка по Договору Кредита равна разнице между Стандартной процентной ставкой (п.4.1 настоящих ИУ) и дисконтом, предоставляемым Заемщику в случае оформления договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п.18 настоящих ИУ и влияющего на размер процентной ставки по Договору Кредита (далее – добровольный договор страхования), в размере 5.4% годовых.

Пункт 18:
Условие - Договоры, заключение которых не является обязательным, но является основанием для получения Заемщиком дисконта, предусмотренного п.4 Индивидуальных условий
Содержание условия - Для применения дисконта, предусмотренного п.4 настоящих ИУ, Заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает всем перечисленным далее требованиям:
А. По добровольному договору страхования на срок страхования, указанный в пп. «Г» настоящего пункта ИУ, должны быть застрахованы следующие страховые риски:
- страховой риск «Смерть Застрахованного (Заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования» (далее – риск «Смерть Заемщика»);
- страховой риск «Установление Застрахованному (Заемщику) инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая в течение срока страхования» (далее – риск «Инвалидность Заемщика»);
Допускается формулировка термина «несчастный случай» в соответствии с регламентирующими документами страховщика.
При этом, договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с Застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на Застрахованного радиации или радиоактивного заражения.
Б. По добровольному договору страхования страховая сумма должна составлять:
- по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика» в размере не менее суммы основного долга по Кредиту за вычетом страховой премии по состоянию на дату заключения настоящего Договора Кредита.
- по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика» в добровольном договоре страхования по указанным рискам допустимо установление условия, согласно которому при наступлении страховых случаев размер страховой выплаты определяется как размер фактической задолженности Заемщика по Договору Кредита на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением Заемщиком условий Договора Кредита).
В. Территория страхования – по страховым рискам «Смерть Заемщика» и «Инвалидность Заемщика» - весь мир, 24 часа в сутки; Допускается исключение из зоны страхового покрытия территорий боевых действий, военных конфликтов и т.п.
Г. Срок действия добровольного договора страхования (срок страхования) - в случае, если по Договору Кредита Срок возврата Кредита (п.2 настоящих ИУ) составляет до 12 месяцев (включительно) – срок страхования должен совпадать со Сроком возврата Кредита, если по Договору Кредита Срок возврата Кредита составляет более 12 месяцев – срок страхования должен быть не менее 13 (тринадцати) месяцев, но не более срока возврата Кредита.
Дата заключения добровольного договора страхования, оформленного по выбору Заемщика при заключении Договора Кредита, должна приходиться на дату заключения Договора Кредита. В случае заключения Заемщиком, оформившим добровольный договор страхования при заключении Договора Кредита, добровольного договора страхования после даты заключения Договора Кредита, такой добровольный договор страхования должен быть заключен в промежутке между датой заключения Договора Кредита датой не позднее 44 календарного дня с даты заключения Договора Кредита, условие о сроке страхования должно соблюдаться путем установления условия о распространении добровольного договора страхования на ранее возникшие (с даты заключения Договора Кредита) отношения;
Д. На дату начала срока страхования (либо на дату заключения договора добровольного страхования) страховая премия по договору страхования оплачена Заемщиком в полном объеме, документальные доказательства оплаты страховой премии и заключения добровольного договора страхования (включая экземпляр договора страхования) предоставлены Заемщиком в Банк не позднее дня заключения добровольного договора страхования.

Заявление на добровольное оформление дополнительных услуг*

1. Я добровольно изъявляю желание заключить Договор страхования:
(да) с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + Защита от потери работы» на срок 24 мес., стоимость которой рассчитывается как 0.21290% в месяц от суммы Кредита на срок Договора страхования.

2. Я добровольно изъявляю желание заключить Договор страхования, который позволяет получить дисконт, уменьшающий размер процентной ставки по Договору Кредита по сравнению со Стандартной процентной ставкой**:
(да) с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными» на срок 13 мес., стоимость которой рассчитывается как 0.02840% в месяц от суммы Кредита на срок Договора страхования.

*Банк обращает Ваше внимание, что Вы выбираете дополнительные услуги, оказываемые третьими лицами, самостоятельно и сугубо добровольно. Дополнительные услуги могут быть оплачены любым удобным для Вас способом, как в безналичной, так и в наличной форме, в том числе их стоимость может быть включена по Вашему указанию в сумму Кредита, предоставляемого в рамках Договора Кредита. Ваше решение о выборе или об отказе от дополнительных услуг, способе и форме их оплаты в случае выбора не влияет на принятие Банком решения о заключении с Вами Договора Кредита.
**Банк обращает Ваше внимание, что в случае последующего расторжения Договора страхования и/или невыполнения условий применения дисконта, предусмотренных Индивидуальными условиями кредитования по Договору Кредита, действие дисконта прекращается и с даты ближайшего Ежемесячного платежа подлежит применению Стандартная процентная ставка, которая будет указана в Индивидуальных условиях кредитования по Договору Кредита, на весь оставшийся срок действия Договора кредита.
Под «Стандартной процентной ставкой» подразумевается величина процентной ставки по Договору Кредита соответствующего вида, установленная Банком самостоятельно в условиях предоставления продукта.


Маленький договор страхования:
ПОЛИС-ОФЕРТА ПО ПРОГРАММЕ «СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ» (Программа 1.03)
Страховые риски:
1. Смерть Застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного ВС»);
2. Установление Застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного ВС»).
Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в настоящем Полисе-оферте как исключения из страхового покрытия.
Страховая сумма на дату заключения Договора страхования, рубли - полная сумма кредита указана (кредит дан в том числе и на оплату самой страховки, как водится).
Территория страхования - Весь мир, за исключением зон боевых (военных) действий, 24 часа в сутки
Срок действия Договора страхования - Договор страхования вступает в силу с даты поступления суммы страховой премии в полном объеме на расчетный счет или в кассу Страховщика (представителя Страховщика) по указанным в настоящем Полисе-оферте рискам и действует в течение 13 месяцев.
Информация об условиях расторжения Договора:
1.2 Расторжение Договора в случае полного досрочного исполнения Застрахованным обязательств по договору потребительского кредита (займа). В таком случае, возможно получить возврат уплаченной страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат.


Большой договор страхования:
ПОЛИС-ОФЕРТА ПО ПРОГРАММЕ «СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ + ЗАЩИТА ОТ ПОТЕРИ РАБОТЫ»
Страховые риски – все те же самые, что и в маленьком договоре + страхование от потери работы.
Срок страхования – 24 месяца.
Условия расторжения не содержат положений о возврате страховой премии после досрочного погашения кредита.

Как видно из вышеуказанного, банк грозится повысить ставку только при расторжении маленького договора.
Значит заключение большого договора – в большей степени "на лоха", который не успеет расторгнуть договор в период охлаждения, и не вернет уплаченную страховую премию.

Буду пробовать расторгнуть большой договор страхования после изучения страховых программ, которые я указал в тексте своего поста (чтобы окончательно убедиться в своей правоте).

----------
Цитата

baralgen пишет:
Как видно из вышеуказанного, банк грозится повысить ставку только при расторжении маленького договора.
----------

Я так и думал.

----------
Цитата

predator67 пишет:
Я так и думал.
----------

То есть вы поддерживаете мой вывод?

Абсолютно. Отказывайтесь от большой страховки, она необязательна и не привязана к кредиту. Это на лоха, и я такое видел уже неоднократно. Только вариации разные.

----------
Цитата

baralgen пишет:
Буду пробовать расторгнуть большой договор страхования после изучения страховых программ, которые я указал в тексте своего поста (чтобы окончательно убедиться в своей правоте).
----------

Пожалуйста, отпишитесь потом, удалось или нет. И сколько в итоге получается ПСК (полная стоимость кредита с оставшейся маленькой страовкой) ?

Обязательно отпишусь. На данный момент направил в СК ценным письмом заявление о расторжении "большого" договора. Сама процедура сопровождалась неоднократным уведомлением меня о том, что это очень плохо для меня - вплоть то того, что банк меня уважать перестанет =)

22.04.2021 года я подал заявление об отказе от "большого" договора страхования.
26.04.2021 года АльфаСтрахование-Жизнь получили мое заявление.
28.04.2021 года вернули деньги (на тот же счет, с которого эта премия была оплачена, чтобы у банка точно не было подозрений в нецелевом использовании этих денежных средств) - быстро, однако.
28.04.2021 года я тут же подал заявление на досрочное погашение кредита на сумму возвращенной страховой премии + добавил своих, чтобы хватило на проценты, начисленные на сумму возвращаемой страховой премии (на всякий случай, хоть по условиям кредита проценты и так считаются на эту сумму - т.е. я просто перестраховываюсь).
Никаких документов о поданном мной заявлении мне банк не выслал на электронную почту (у меня есть лишь сохраненная страница в формате пдф).
По сведениям из личного кабинета досрочное погашение будет осуществлено одновременно с очередным платежом, а именно 19.05.2021 года... Т.е. деньги будут лежать на счете 3 недели.
Посмотрим теперь на реакцию банка.
У меня осталась страховка, которая по условиям договора необходима для применения дисконта + я выполнил все необходимые для дисконта остальные условия.
Что меня смущает: по действующему законодательству я имею право отказаться от части целевого потребительского кредита в течение 30 дней с момента его получения, но вот как мне именно отказаться от части кредита, банк не говорит (из ответа банка следует, что мне надо просто подать заявление на досрочное погашение).
Только вот считается ли досрочное погашение именно возвратом именно в рамках вышеуказанного положения законодательства, банк не говорит (по идее считается, но я не до конца уверен), учитывая еще и тот факт, что по сути списание денег в счет досрочного погашения будет осуществлено по истечение 30-ти дневного срока на возврат (отказ) части кредита (кредит был взят 19.04.2021 года).
Может мне ценным письмом направить в банк сообщение о досрочном возврате части кредита и указать номер счета, на котором лежат деньги (так я зафиксирую факт подачи заявления в 30-ти дневный срок)? Как думаете?

Не заморачивайтесь ненужными проблемами. Банк не заморачивается, а вам к чему это?

----------
Цитата

predator67 пишет:
Не заморачивайтесь ненужными проблемами. Банк не заморачивается, а вам к чему это?
----------

Профессиональная деградация у меня такая, подстраховываюсь :D

Т.е убедиться, что вам не повысили % по кредиту вы сможете только после первого платежа по кредиту, верно ?

----------
Цитата

Gigly пишет:
Т.е убедиться, что вам не повысили % по кредиту вы сможете только после первого платежа по кредиту, верно ?
----------

По идее банк сразу бы пересчитал проценты, не дожидаясь первого платежа.
Но банк не всегда бывает расторопен (не только Альфа, многие банки) и информация до соответствующего специалиста может дойти и через несколько часов, и через несколько месяцев - как повезет.
Платежи-то по кредиту будут вовремя, значит и особо пристального внимания ко мне может и не быть.
Страховая компания может несвоевременно передать информацию в банк, опять же, - куча нюансов может быть, я никак не могу проконтролировать момент, когда андеррайтерам банка (или иным ответственным специалистам) станет известна информация о закрытии мной ненужной страховки.

Очень интересен ваш опыт ) Хотела пойти по вашим стопам, поэтому немного притормозила с оформлением кредита.