Наши финансовые стратегии

Альфа-банк не ждет снижения ключевой ставки ЦБ 22 июля
ЦБР, вероятно, возьмет паузу в понижении ставки на заседании 22 июля - Альфа-банк
https://www.profinance.ru/news/2022/07/15/c6da-alfa-bank-ne-zhdet-snizheniya-klyuchevoj-stavki-tsb-22-iyulya.html

Топ-менеджеры ЦБ огорчают вкладчиков, но радуют заёмщиков изображение


▼ Ключевая ставка в России опустилась на досанкционный уровень

▼ ЦБ прогнозирует среднюю ключевую ставку в диапазоне 8,5–9,5% до конца 2022 года

▼ «Инфляция замедляется быстрее, чем ожидалось»: ЦБ снизил ключевую ставку до 9,5%

▼ Снижение ключевой ставки ЦБ поможет перезапустить рыночное кредитование

▼ Нынешний уровень ставки недостаточен, чтобы значительно восстановить экономическую активность

▼ Ставка ЦБ может как остаться на уровне 9,5% до конца года, так и снизиться до 7,5–8%

▼ Резкое снижение ставки ЦБ может стать стимулом спроса и развернуть нисходящую инфляционную тенденцию

▼ Банк России вернул на досанкционный уровень ключевую ставку, понизив ее до 9,5% годовых

▼ Почему ключевая ставка ЦБ РФ на уровне 9,5% — все еще очень и очень много

▼ Ключевая ставка понижается быстрее, чем реанимируется кредитование

▼ Центробанк ожидает дальнейшего снижения инфляции в России

▼ «Нужно сохранить тренд на снижение ключевой ставки». Что говорят эксперты о решении Банка России

▼ «Без особых сюрпризов». Экономисты прокомментировали снижение ключевой ставки до 9,5%

▼ Деньги не должны быть дорогими: эксперты оценили снижение ключевой ставки ЦБ

▼ ЦБ РФ возьмет паузу на следующем заседании 22 июля

▼ «Доллары стали токсичными, многие стараются от них избавиться»: почему снижение ставки не ослабило рубль?

▼ Снижение ключевой ставки Центробанка не улучшит качество жизни россиян

▼ Процентное потепление: как могут измениться ставки по кредитам и депозитам в России до конца года

▼ Банки начинают снижать проценты по вкладам и кредитам

▼ «Если нужно потратить деньги — потратьте»: что будет с вкладами при докризисной ставке ЦБ?


▼ Время закупать гречку прошло: эксперты анализируют понижение ключевой ставки

Центробанк послабления монетарной политики объяснил необходимостью взбодрить экономику, замедлить инфляцию, оживить кредитование и остановить укрепление рубля.

Реанимация для ипотеки

Глава Банка России Эльвира Набиуллина на следующий день после решения регулятора понизить ключевую ставку оценила перспективы ипотечного кредитования. «По ипотеке, по нашей оценке, рост может быть в районе по году 10–15% на фоне расширения государственных программ поддержки ипотеки», — заявила Набиуллина на встрече с представителями Ассоциации банков России.

Звучит оптимистично. Эксперты Российской гильдии Риэлторов (РГР) напомнили, что ипотечное кредитование после февральского всплеска практически замерло в марте, а в апреле просто остановилось. «Потому что ставки на приобретение недвижимости на вторичном рынке жилья оставались заградительными — от 18% годовых! Первые признаки жизни появились после снижения ключевой ставки ЦБ до 14%. Ипотечные клиенты начали робко приобретать недвижимость на вторичном рынке жилья от 12,4% (Татсоцбанк) до (наверное кто-то осмелился) 21,5% (БЖФ)», — уточняет куратор банковского сектора комитета РГР по работе с партнерами Ирина Кисилева.

Эксперт также считает, что банки начнут заманивать ипотечников различными опциями: зарплатный клиент, электронная регистрация сделки, ипотечное страхование в определенных страховых компаниях, оплата единовременной комиссии. Это значит, что ставки будут еще ниже. «По моим наблюдениям ипотечные клиенты начали проявлять активность еще на этапе слухов о снижении ключевой ставки. Рынок оживился», — резюмировала эксперт РГР.

Директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Ксения Якушкина также не сомневается, что сейчас банки один за другим начнут играть на понижение, но ставки все еще остаются на двухзначном уровне. Исключение — льготные спецпредложения. «И пока это делает льготную программу, позволяющую взять ипотеку под 9%, привлекательной», — считает Ксения Якушкина.

Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов прогнозирует, что ставки по рыночным ипотечным программам снизятся примерно на 3 п. п., и в ближайшие месяцы будут в среднем находиться в районе 11,5–12,5%. Аналитик «Альфа-Банк» Наталья Орлова подчеркивает, что Центробанку очень важно восстановление ипотечного спроса, поэтому не исключено, что в некоторых финансово-кредитных организациях проценты по ипотечным кредитам будут даже ниже ключевой ставки.

Депозит: кто успел, тот и молодец

Пик роста ставок по рублевым депозитам пришелся на начало марта, когда проценты краткосрочно взлетели до 20% и более. По данным Центробанка, уже к концу апреля средняя ставка по крупнейшим банкам снизилась до 13%, что коррелировалось с динамикой ключевой ставки.

Наталья Орлова не сомневается, что новые ставки по депозитам сравняются с ключевой ставкой. «Банки могут делать это с некоторым лагом, не обязательно в один день с решением регулятора», — считает эксперт «Альфа-Банк». Ксения Якушкина полагает, что ставки по депозитам, вероятнее всего, опустятся ниже 10%.

Игорь Додонов прогнозирует, что в ближайшие месяцы ставки по депозитам снизятся на 2–3 п. п. «Как результат, этим летом ставки по вкладам будут находиться в районе 9–10% годовых. Учитывая, что Центробанк заявил о возможности дальнейшего смягчения монетарной политики, осенью ставки по вкладам вполне могут понизиться до докризисного уровня», — не исключает аналитик ФГ «Финам».

Директор Уральского представительства Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Радик Ахметшин даже на фоне таких прогнозов не рекомендует вкладчикам отказываться от депозитов. «Никаких других более выгодных инструментов сегодня на рынке нет. Те, кто успел положить вдолгую под пиковый процент, тот молодец, умно поступил. Таким вкладчикам тем более надо оставлять депозиты, пролонгировать их, если есть такая возможность», — считает Радик Ахметшин.

Игорь Додонов придерживается такой же позиции и считает, что сделать выбор в пользу депозита еще не поздно: «В текущем моменте банковский вклад является самым простым, понятным и надежным инструментом сбережений, и, на мой взгляд, он по-прежнему будет оставаться наиболее приемлемым вариантом для большинства россиян. Хотя в нынешних условиях вклад и не позволит сохранить покупательскую способность денег, но его пока еще можно открыть под двузначную ставку, которая компенсирует значительную часть инфляции».

Рубль угомонился надолго, но и доллар уже не фаворит

Главный аналитик ИФК «Солид» Дмитрий Донецкий не исключает, что Центробанк и российское правительство будут негласно удерживать курс ближе к 70 рублей за доллар. «За последнюю неделю мы несколько раз слышали заявления от правительства и высокопоставленных чиновников, что излишнее укрепление рубля не выгодно экономике. У экспортеров может сократиться маржинальность, а бюджет может недополучить сырьевые доходы», — цитирует Донецкого «Финам». 70 рублей за доллар, по мнению аналитика ИФК «Солид», вполне сбалансированный уровнь для большинства игроков.

Радик Ахметшин не исключает, что американская валюта может продержаться в диапазоне 70–71 рубля за доллар несколько месяцев. «Я очень аккуратно стараюсь делать длительные прогнозы, особенно сейчас. Но обратите внимание: доллар, который был однозначно мировой валютой, начали отодвигать. И будет ли такой же интерес к доллару через год, я не знаю. Быть может, будет куда больший интерес к китайскому юань. Очень сложно давать прогнозы. Если все будет так, как есть сейчас, то средняя цена за доллар через год будет 72–73 рубля», — такую точку зрения озвучил Радик Ахметшин.

Инфляция взбесилась

По данным Центробанка в апреле уровень инфляции превысил 17%. Цель регулятора — обуздать ее до 4%, но к 2024 году. Медианная оценка наблюдаемой инфляции в мае составила 25,1% — это максимум с сентября 2015 года.

«Какой-то период нас ждет большая инфляционная неопределенность. Она касается в том числе и глобальных рисков инфляции. Я бы рекомендовала вкладывать деньги в какие-то товары. Это не значит, что нужно всю квартиру заставить гречкой или покупать 10 машин. Но если есть средства и потребность в чем-то, то лучше покупать. А у кого нет идей по своим расходам, то нужно выбирать депозиты и пользоваться действующей ставкой, пока она не пошла еще ниже», — дала совет аналитик «Альфа-Банк» Наталья Орлова.

/Новые Известия



Друзья, сегодня Международный день торта! С праздником!

изображение изображение

Всем сладкой жизни при любом уровне ключевой ставки! :{}

----------
Цитата


Директор Уральского представительства Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР) Радик Ахметшин даже на фоне таких прогнозов не рекомендует вкладчикам отказываться от депозитов.

----------


Ого, и НАУФОР туда же? Они, что, тоже за дивидендами "Газпрома" гонялись? :) Ну раз произошла такая перемена климата за полгода с небольшим, то, полагаю, от фиксированной доходности в портфеле можно избавляться без остатка.

Ключевая 8%
Такого ленинзма даже я не ожидал :o

А чего так скромно? Надо было сразу до 1% опустить. У нас же теперь ключевая ставка никак не отражает инфляцию. :wall:

----------
Цитата

hroft1 пишет:
Ключевая ставка – 8% годовых изображение


Совет директоров Банка России 22 июля 2022 года принял решение снизить ключевую ставку (https://cbr.ru/oper_br/iro/#a_35860file) на 150 б.п., до 8,00% годовых.
----------

Ну а вот эту новость про поручение со сроком исполнения 25.07 в Кремле выложили еще в среду вечером.

Прогноз
https://cbr.ru/Collection/Collection/File/42180/forecast_220722.pdf
с 25 июля до конца 2022 года средняя ключевая ставка
прогнозируется в диапазоне 7,4-8,0%
Ключевая ставка, в среднем за год, в % годовых
2023 6,5-8,5 2024 6,0-7,0

Потенциал для дальнейшего снижения ставки сохраняется. (Эльвира Набиуллина)

Всем добрый день !
Задал вопрос управляющей отделения РСХБ в Питере, в котором обслуживаюсь.
Она несколько раз оперативно помогала решать некоторые вопросы и проблемы, которые возникали у меня при общении с маринками в отделении.
Спрашиваю, что она думает о полной блокировке долларов на вкладах и счетах банка со стороны США ( блокировка НКД и НКЦ ) ?
Ответила, что риск довольно высокий ( ещё даже до 9 сентября ).
Причём, говорит, если такое случится, то вкладчикам нельзя будет не только делать какие-то операции в банке, на брокерском счёте, именно с долларами, а не получится даже просто конвертировать доллары на вкладах и счетах в рубли по текущему на тот момент курсу.
Т.е. будет полная заморозка денежных средств физлиц в долларах на неопределённый срок.
Кто что думает на эту тему ?
Закончатся в августе у многих вклады в долларах на 180 дней по хорошим ставкам.
Как и куда выводить доллары , пока не заморозили ? И надо ли вообще это делать ?
Или рисковать и оставлять в банке доллары на ранее открытых ( под 2,75%, 1,5%, 0,85% ) более долгих вкладах ?
Или переводить доллар в юани и гонконгский доллар, о чём пишут эксперты на всевозможных ресурсах ?
Задачка не из лёгких !

----------
Цитата

f8909 пишет:
Кто что думает на эту тему ?
Закончатся в августе у многих вклады в долларах на 180 дней по хорошим ставкам
----------

Ну я думаю по вкладам будет так же как в этом интервью рублёвые ставки будут снижаться а валютные вклады если не отдадут то можно будет конвертировать по более нормальному курсу.
----------
Цитата

Центробанк может снизить ключевую ставку до докризисного уровня в 5% до конца года, а вслед за этим может произойти возврат к прежнему курсу рубля около 70–80 рублей за евро, заявил зампред комитета Совфеда по экономической политике Иван Абрамов в разговоре с РИА Новости.
----------

https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10969690

f8909,
Курс $ отыграет за весь период двухзначной инфляции в РФ и зачем ставить задачу избавиться от $? Вот у 400 000 чел. в РФ голова болит от заморозки иностранных акций ..... Кстати,в том же Китае есть ограничения по покупке $.Кроме того ФРС собирается ставку повышать.

----------
Цитата

Игорь перос пишет:
f8909,
Курс $ отыграет за весь период двухзначной инфляции в РФ и зачем ставить задачу избавиться от $? Вот у 400 000 чел. в РФ голова болит от заморозки иностранных акций ..... Кстати,в том же Китае есть ограничения по покупке $.Кроме того ФРС собирается ставку повышать.
----------

Если Вы внимательно читали, что я написал, то вопрос был в том, что вообще долларовые вклады заморозят на непонятно какой срок.
И Вы ничего с этими долларами не сможете сделать.
Только циферки в мобильном приложении будут записаны, что вроде у Вас есть такая-то сумма, а по факту доллары уже не Ваши.
Вот о чём речь. А так-то избавляться от доллара и я не хочу, особенно по нынешнему курсу.

----------
Цитата

f8909 пишет:
Если Вы внимательно читали, что я написал, то вопрос был в том, что вообще долларовые вклады заморозят на непонятно какой срок.
----------

Валютные вклады как билеты МММ. За ними ничего нет. В любой момент государство разрешит банкам объявить дефолт по ним. И этот дефолт не будет страховым случаем в АСВ

Golikov.VV,
Зачем вы пишите явно ненужную и неправдивую информацию ,вклады и счета в валюте застрахованы в АСВ на сумму 1,4 млн руб по курсу ЦБ РФ на дату страхового случая. Особенно ваше понравилось :,,объявить дефолт...за ними ничего нет,, .

----------
Цитата

Golikov.VV пишет:
Валютные вклады как билеты МММ. За ними ничего нет. В любой момент государство разрешит банкам объявить дефолт по ним. И этот дефолт не будет страховым случаем в АСВ
----------

Да, но при этом эти "билеты МММ" есть у многих из верхушки пирамиды. А внизу мы с рублями, которые не имеют пока такой покупательной способности.

----------
Цитата

Golikov.VV пишет:
Валютные вклады как билеты МММ. За ними ничего нет. В любой момент государство разрешит банкам объявить дефолт по ним. И этот дефолт не будет страховым случаем в АСВ
----------

Ну это только Ваши предположения и не более того.
Это, на мой взгляд, очень маловероятно.

----------
Цитата

onix03 пишет:
А чего так скромно? Надо было сразу до 1% опустить. У нас же теперь ключевая ставка никак не отражает инфляцию. изображение

----------


И влупить комиссию за хранение 12% годовых, чоужтам, 150 и огурец, забрили с одного бока, можно другим разворачивать....
Пусть кричат [censored], но она мне нравится.... (с)

----------
Цитата

onix03 пишет:
У нас же теперь ключевая ставка никак не отражает инфляцию.
----------
КС ставка давно ориентируется на инфляцию в меньшей степени, так как летом инфляция всегда замедляет свой рост. Другой критерий - экономический рост. На данном этапе ЦБ стремится работать и с этим критерием. Скорее всего, и в ближайшее время КС продолжит снижаться, как и ставки по вкладам.----------
Цитата

Is2 пишет:
Да уж, неожиданно
----------
На мой взгляд, этого вполне можно было ожидать. Да и ЦБ давно обозначил, к чему стремится: ----------
Цитата

hroft1 пишет:
Прогноз
https://cbr.ru/Collection/Collection/F...220722.pdf
с 25 июля до конца 2022 года средняя ключевая ставка
прогнозируется в диапазоне 7,4-8,0%
Ключевая ставка, в среднем за год, в % годовых
2023 6,5-8,5 2024 6,0-7,0
----------

f8909 пишет : "... вопрос был в том , что вообще долларовые вклады заморозят на непонятно какой срок . И вы ничего с этим долларом сделать не сможете . "

Блин , завтра (ой , уже сегодня) исполнится аж пять месяцев со дня , ой как знакового в жизни нашей ...
Простите великодушно , но как-то малость удивляет наличие и даже обилие тут (на Форуме) людей , вроде бы разумных и здравомыслящих , но при этом почему-то так и не желающих понять , что их долларовые вклады УЖЕ заморожены на непонятно какой срок , а скорее всего -- навсегда ... И единственное , что они ещё могут сделать со своим БЕЗНАЛИЧНЫМ (в виде безликих циферок на сервере) долларом -- это шустренько (наплевав на убыток) его в рубли перевести и рублишками вытянуть ...
Пока есть такая возможность ... Ибо далеко не факт , что после 09.09.22 она ещё останется , но вот в том , что всё разблокируют и налом выдадут -- я не просто сомневаюсь , а уверен -- этого не будет , ибо этого попросту НЕ МОЖЕТ БЫТЬ !.. Где же на вас всех , страждущих и алкающих , нала набраться ?..
Ну постройте сами коротенькую цепочку из причин , следствий и последствий , из следствий вытекающих , и вы неизбежно к тому же выводу придёте ...
P.S. Вот как-то я , старый , первую свою дойчмарку купивший и продавший в далёком 1972-м году , всю свою жизнь живу по правилу : НИКОГДА не считай доллар СВОИМ до того момента , когда ты его бережно и в виде хрустящей бумажки в свой карман положишь ...
Всё , что есть до этого момента значимого -- это вовсе не ваша валюта , это вовсе не ваши деньги , это вовсе не ваша собственность ... Это всего лишь некие абстрактные циферки на сервере , вроде бы и имеющие отношение к вам , но отношение ой как опосредованное и ой как легко изменчивое ...
Ну , мне так кажется ...
Возьмётесь опровергнуть ?.. Ну-ну ...
:uncap:

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
А у кого нет идей по своим расходам, то нужно выбирать депозиты и пользоваться действующей ставкой, пока она не пошла еще ниже», — дала совет аналитик «Альфа-Банк» Наталья Орлова.
----------


Вот это вообще Г совет, действующая ставка этого процентов 6 в рублях в год, нафиг он сдался этот рубль за 6%,тут и под 12-13 думаешь пополнять ли....