Наши финансовые стратегии

Прогнозы и аналитика, стоит прочитать, тем более что на этот раз коротенько ( впрочем. и пресс-конференция была сильно менее сенсационная, чем прежняя ).
10.06.2022, 22:50
Снижать до однозначности
Падающая инфляция при крепком рубле и сокращении доходов оказалась не всем по карману
https://www.kommersant.ru/doc/5405977?from=top_main_3

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Ключевая ставка почти уже вернулась на уровни до спецоперации, но проценты по депозитам всё ещё опьяняющие
----------


Уже нет, сейчас даст по шарам если только несколько бутылок выпить.

сделав северное сияние :drink: :D

9000black пишет : "... сейчас даст по шарам , если только несколько бутылок выпить ."

Да уже и не факт , что даст ...
Уж поверьте матёрому практику -- дабы при нонешних ставках по шарам вдарило , счёт вовсе не в бутылках , а в литрах вести надлежит ... Градус всё понижается и понижается , условия размещения вкладов всё суррогатнее и суррогатнее (вплоть до явных извращений) , а потому порою даже печень вздрагивает и в страхе замирает , глядя на весь этот беспредел ...
Блин , как же быстро , буквально в пару месяцев , мы к хорошему привыкли ...
Блин , как же больно отвыкать ...
Но вот куда ж ты денешься , когда разденешься ...
Поглядим , что дальше будет , хотя , если честно , я , старый и битый вкладчик , в ближайшее время даже в самых бредовых мечтаниях ничего хорошего попросту и не жду , всего лишь старательно стараясь предугадать степень неизбежно ожидающей нас черноты ...
C'est la vie ...
:uncap:

-Mavr1-

Каждый раз пытаюсь дочитать до конца этот набор букв потока сознания сумасшедших блох прыгающих в разные стороны. По другому это просто бред, причём каждый не в тему, без толку, без запятых, во всех темах, просто алевасо какой-то....

Когда на надёжный актив падает цена, его надо брать. Сейчас как раз упали курсы иностранных валют, поэтому, имхо, имеет смысл покупать валюту в спекулятивных целях. Доллар находится в растущем тренде ко всем валютам, поэтому целесообразно покупать именно доллар (наличный!). Валютные доходы от экспорта нефти в РФ будут падать (санкции, которые только на пользу, падение цен из-за роста предложения другими экспортерами), а импорт, упавший весной в 2 раза, наоборот, будет восстанавливаться благодаря серому импорту. Это приведет к снижению профицита счета текущих операций. Скачок курса доллара в конце мая как бы намекает. Кто вовремя купил - продал доллар поимел 7-8% за 1 день, например. Ситуация в стране и мире далека от стабильности, все может резко измениться и совсем не в пользу рубля, ведь еще в начале марта можно было за доллар получить 120 рублей. Если это повторится то вклады под текущие 10-11% вообще ни о чем. Такая вот у меня финансовая стратегия на ближайшее время.

----------
Цитата

Криведко пишет:
Такая вот у меня финансовая стратегия на ближайшее время.
----------


Полностью согласен. Правда на все деньги я не решусь уже зайти в валюту, есть опыт лосеводства, но на 1/3 думаю надо зайти.

9000black пишет : "Правда на все деньги я не решусь уже зайти ..."

И правильно ...
Всё делаем аккуратно , осторожно и продуманно , соблюдая умеренность ВО ВСЁМ , в том числе и в самой умеренности ...
И тогда всё у нас получится как надо !
:uncap:

«Безумству храбрых поём мы песню» (с)

Это как же надо верить в зелёный фантик, чтобы продолжать на лосевые грабли наступать по полной, и без того уже имея шишек на всю голову набитых? Искать всплески? Это же надо у его постели дежурить безотлучно и глаз не смыкать ночами. Успеете ли среагировать? И в чём искать, главное? Вот в этом?:
«Файл недоступен»

----------
Цитата

GNK_ пишет:
Это как же надо верить в зелёный фантик
----------
цыплят по осени считают...

----------
Цитата

KarS пишет:
цыплят по осени считают
----------
Да, тут эти споры постоянные на каком отрезке считать, поднадоели порядком. Только тут добавляется и ещё один новый фактор, называемый ограничением. Которого ранее не было. На осень - это вы на 9 сентября намекаете? А ну, как не случится и продлят на неопределённое время. И будете вы ваши фантики только за бугром и иметь. А тут накопили (вот эти -4,3%), а вывести никак...

----------
Цитата

KarS пишет:
цыплят по осени считают
----------
Одного цыплёнка недосчитались.
Уже по лету, и осени не пришлось ждать.
R.I.P. ...
"Мосбиржа" с 14 июня приостанавливает торги швейцарским франком

----------
Цитата

GNK_ пишет:
И будете вы ваши фантики только за бугром и иметь.
----------

Так валюта и нужна, в бОльшей степени, за рубежом. Наши граждане сейчас активно в Турцию. некоторые и в Египет едут, там вполне все во все времена наличные доллары везде ходили, во всяком случае, сколько бывал там в свое время, всегда именно зелеными расплачивался и сдачу ими получал, местную валюту и не видел.
Сейчас, весной и в начале лета, кто не имел нала, локти кусают, и поехали бы, да нигде не купить, хоть и рублей в достатке. Далеко не все пакетные туры здесь за рубли приобретают, чтобы модно было совсем без денег поехать.

[QUOTE]9000black пишет:
Уже нет, сейчас даст по шарам если только несколько бутылок выпить.[/QUOTE]
ЦБ впервые так часто собирает заседания по ключевой ставке, и плановые, и внеплановые. :{} За 2 месяца ключевая ставка опустилась более чем вдвое — с 20 до 9.5%. Банкиры особенно рады — понижают ставки по сберегательным продуктам, а по кредитам сохраняют на прежнем уровне, оправдывая свои действия нестабильной экономической ситуацией. ;)

изображение изображение
изображение изображение
изображение изображение


Георгий Остапкович, директор Центра конъюнктурных исследований ВШЭ, в эфире Радио «Комсомольская Правда» комментирует майское внеплановое снижение ключевой ставки и рассказывает о личных финансовых стратегиях.
[QUOTE]ЦБ экстренно снизил ключевую ставку до 11%, а рубль снижается к доллару: что сейчас делать с деньгами

Евгений Беляков обсуждает вместе с директором Центра конъюнктурных исследований Высшей школы экономики Георгием Остапковичем, что сейчас происходит с нашей экономикой и деньгами.

Евгений Беляков:
― Георгий, начнем с главной темы, это понижение ключевой ставки Центробанка с 14% до 11% — это, по сути, третий шаг. Очень резко ключевую ставку подняли в начале марта, а потом достаточно резко ее опустили. Что это означает?

Георгий Остапкович:
― В принципе, я считаю, что это абсолютно плановый маневр. Центробанк был готов опустить эту ставку. Ведь следующее заседание дирекции Центробанка было на начало июня, по-моему, 10 июня. И они его не то, чтобы экстренно, но перенесли на сегодня. Позиция совершенно разумная. Основные факторы, которые повлияли на решение Центробанка, в том числе, на решение госпожи Набиуллиной, это то, что инфляция начала резко замедляться. Если у вас идет замедление инфляции, то исходя из экономической теории, как учили отцы-основатели современной экономики, нужно регулировать это ставкой. И в данном случае снижать ставку, чтобы деньги стали дешевые, дешевле. И для меня было несколько неожиданно, что они сразу опустили на 300 процентных пунктов или на 3%, все-таки, консенсус был на 2%, чтобы оставить себе еще какой-то люфт, может, еще на 1%, на 100 процентных пунктов. Но, видимо, посчитали, убедились, что именно такой шаг нужен. Плюс начала складываться не очень хорошая банковская ситуация. Начали расти депозиты, люди пошли в сбережения, потому что ставки приличные по депозитам.

Евгений Беляков:
― Собственно, Центробанк этого и добивался.

Георгий Остапкович:
― Да. Правда, это не те 20%, которые были в начале этого процесса. И начала падать кредитная активность, причем, она падает не значительно там — 0,2–1%, причем, падает и у населения потребительское кредитование, и у экономических агентов.

Евгений Беляков:
― По таким ставкам просто 25%–30% годовых, наверное…

Георгий Остапкович:
― Ну, там 25%–30%, может, с кем-то по договорняку можно и 20% было, 22%. Все зависит ведь от залога. И от того, кто тебя рекомендовал в банк и кто тебя привел. Но, в любом случае, это не очень хороший процесс. Падение резкое, замедление инфляции, а сейчас последняя неделя даже дала такие дефляционные мотивы. Мизер, мизер, хотя, честно говоря, я бы понедельной инфляции бы замеров не делал. Потому что все-таки Росстат в недельной инфляции считает где-то 120–130 товаров и услуг. Давайте смотреть, если мы хотим анализировать инфляцию и темпы роста или падение помесячный анализ. Потому что там 550–560 товаров. Это более компетентные учет и больше магазинов, больше регионов, а понедельная инфляция иногда дает такие выбросы, что начинаешь думать, что же такое произошло с мылом, вдруг мыло там за неделю подорожало на 10–20%. Потом неделя проходит. И оно гладко ложится в свой тренд. Вот эти вот все мотивы позволили Центробанку опустить ставку. Я считаю, что это позитивно.

Евгений Беляков:
― Что будет сейчас с депозитными ставками, с кредитными ставками, как они будут себя вести?

Георгий Остапкович:
― Автоматом. По идее, все автоматом должно примерно в таких же масштабах понижаться. Депозиты, если у вас договор не составлен до конца года в одной ставке, бывали такие случаи, то вам банки опустят сейчас на те же 3%. Например, ВТБ уже объявил, что с 30 мая ипотечная ставка будет опущена на 3 процентных пункта. По идее, все должно быть… Это конкурентная среда. Если вы в мегаполисе, у вас масса банков, которые конкурируют между собой, если вы в каком-то регионе, в котором один-два банка, ну, они могут вообще не обращать на ставку ЦБ и оставлять свои 25 и сказать, не хочешь, так я вынужден…

Евгений Беляков:
― 25 по кредитам и 4 по депозитам.

Георгий Остапкович:
― Да. Такую маржу установить. Я считаю, что тут особо информационного поля нет. Это все было закономерно, все было просчитано. И в риторике самой Набиуллиной это было ясно, что единственное, что не на 2, а на 3 процентных пункта спустилась.

Евгений Беляков:
― Эти понижения депозитов ставок в основном для новых договоров, уточним. Не для старых. Я говорю про депозиты физических лиц и про кредиты.

Георгий Остапкович:
― Я с вами согласен, что фактически это для новых договоров, но иногда давали такие договора, что имеют право варьировать ставкой. Это редкий договор, но теоретически такие договора были.

Евгений Беляков:
― Накопительные счета, например. Они очень живо реагируют на это.

Георгий Остапкович:
― Да.

Евгений Беляков:
― Я для себя понял, активно следил за тем, что происходило после каждого заседания по ключевой ставке, после каждого снижения. Банки немного запаздывают со снижением депозитных ставок, видимо, им требуется время для того, чтобы принять свои депозитные решения как конкретно они снизят те или иные предложения. И сегодня это произошло. И сегодня до конца дня или, может, завтра еще можно будет положить деньги под вклад по той ставке, которая…

Георгий Остапкович:
― Маловероятное событие, но теоретически возможно.

Евгений Беляков:
― Я проверял в мобильном приложении.

Георгий Остапкович:
― Надо поймать, конечно, это событие. Конечно, банки не реагируют в течение дня или даже в течение недели. Но реакция будет. И будет примерно в тех же объемах. Но должен сказать, вот так вот прямо с высокой корреляцией банки не привязаны к ключевой ставке. Такого не бывает. Сегодня ты на 2,75 Центробанк опустил, через неделю все на 2,75 банки опустили тоже. Банки работают исходя из своей рентабельности, из своих финансовых возможностей. Может, сейчас какой-то банк скажет, что если я опущу на 3% ставку, я через три дня обанкрочусь. По-разному.

Евгений Беляков:
― Сейчас достаточно большое конкурентное поле в банках. И сейчас в начале июня заканчиваются самые выгодные вклады, которые были сделаны по 20, 23% годовых. И сейчас люди будут смотреть, что им с этими деньгами делать. Либо переводить в другие банки, где предлагают больше денег, либо начинать эти деньги тратить, либо переводить во что-то другое.

Георгий Остапкович:
― Да.

Евгений Беляков:
― Что с этими деньгами сейчас лучше делать?

Георгий Остапкович:
― Это зависит от человека, от массы денег. Если ты обладаешь страховой суммой, по-моему, сейчас миллион четыреста, вроде там уже подошли к вопросу о двух и даже более. То, наверное, нужно просто искать выгодный банк с высокой ставкой, класть туда. На фондовый рынок, на акции, на бонды, не знаю… Может, я не ортодоксальную мысль, но я, например, побаиваюсь. Что может произойти в этой ситуации? В сегодняшней. Санкционной, то есть… Ну, вы же видели, что у нас в феврале чуть ли уже не похоронили фондовую биржу, сказали, что все, когда там ноль! За один доллар продавали чуть ли не самое…

Евгений Беляков:
― Это на их биржах там, да.

Георгий Остапкович:
― На их, на нашей бирже…

Евгений Беляков:
― У нас все нормально.

Георгий Остапкович:
― Понимаете, не дай бог… Каждый человек действует… Я, например, действую совершенно по другому принципу. Тут каждый… Я по-другому вкладываю деньги в других активы.

Евгений Беляков:
― Поделитесь своим подходом к инвестициям.

Георгий Остапкович:
― Это очень специфически. Может быть, большинству это не подойдет. Все зависит от того, в короткую вы играете или в длинную. Я играю в длинную. И я давно вкладываю в детей и внуков. В их здоровье, в их знания. И уже начинаю получать дивиденды. Они начинают получать хорошее образование, работать на высокооплачиваемой работе. Своего отца и деда не забывают. Это гораздо больше дивидендов, чем если бы я вкладывал на депозит.

/Радио «Комсомольская Правда»[/QUOTE]

Только Сбер как всегда ломает шаблоны, предлагая до 30% годовых на ценные бумаги изображение

Друзья, сегодня День чекушки! С праздником!

изображение изображение
Всем праздничного настроения и вкусных ставок! :{}

----------
Цитата

KarS пишет:
цыплят по осени считают...
----------


Совершенно верно. Никто не заставляет сдавать на дне, осенью сдадим Задовне по 85,пусть по бюджетному правилу купит, синих и красных допечатать можно сколько хошь, станок может в 3 смены работать.

cat in the rain,
Отличная нахлобучка, спасибо :drink:

Планы по финансам обычно выглядят как планы по правильному питанию.
«Файл недоступен»

Весенняя статистика по вкладам и кредитам:
Коммерсантъ 20.06.2022, 00:53
Собрать и потратить
Мониторинг финансов домохозяйств
https://www.kommersant.ru/doc/5421941?from=main

Сокращение отделений банков ( подробные цифры, увы, только по Сберу ):
там же 20.06.2022, 00:53
Осторожно, банки закрываются
Кредитные организации сворачивают сети отделений
https://www.kommersant.ru/doc/5421892?from=main

Подниму тему.
Прогнозы по рынку банковских вкладов, в том числе и противоположные ( мне как раз "противо" более вероятным кажется ):
Коммерсантъ 04.07.2022, 22:37
Вклады засчитались
Граждане переложили средства с депозитов
https://www.kommersant.ru/doc/5446659

[QUOTE]Mavr1 пишет:
Уж поверьте матёрому практику -- дабы при нонешних ставках по шарам вдарило , счёт вовсе не в бутылках , а в литрах вести надлежит ... [/QUOTE]
Накануне июньского заседания ЦБ ставки по краткосрочным и долгосрочным вкладам были уже на одном уровне, а после снижения ключевой ставки до 9.5% достигли меньших значений. :{}

изображение изображение
изображение изображение
изображение изображение

[QUOTE]По рынку вкладов прокатилась волна уменьшения ставок: где выгодней проценты

Высокие процентные ставки по вкладам позволили сохранить сбережения граждан в банках, заявил на завершившемся экономическом форуме в Питере Президент РФ Владимир Путин. Действительно, минувшей весной в период турбулентности на финансовых рынках на фоне западных санкций рублевые депозиты, открытые на короткие сроки по повышенным ставкам, стали своеобразной палочкой-выручалочкой для миллионов россиян. Однако из-за курса ЦБ на снижение ключевой ставки привлекательность вкладов начала падать. Сумеют ли они до конца этого года «обыграть» по доходности высокую инфляцию?

То в жар, то в холод

С начала весны граждан, открывших в российских банках вклады и накопительные счета, бросает то в жар, то в холод. И всему виной сверхосторожная денежно-кредитная политика регулятора. Напомним, что 28 февраля ЦБ из-за рисков высокой инфляции резко поднял ключевую ставку, которая напрямую влияет на стоимость кредитов и доходность депозитов, с 9,5 до 20% годовых, что стало рекордным значением с 2013 года. Затем Банк России неожиданно сменил курс, 11 апреля снизив ее сразу на 300 б.п. — до 17% годовых, а 29 апреля — еще на 300 б.п., до 14% годовых. 27 мая ключевая ставка упала до уровня 11% годовых.

В результате в начале лета средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в банках ушла ниже 10%. «В июне заканчивается действие краткосрочных депозитов, в которых клиенты могли разместить средства по сверхвысоким ставкам. Поскольку больше таких выгодных предложений на банковском рынке нет, а ставки по новым предложениям не перекрывают инфляцию, часть средств перетекает на фондовый рынок. Но, безусловно, большая часть вкладчиков, как и прежде, предпочитает «пересидеть» все невзгоды в депозитах», — заметил инвестиционный стратег «БКС Мир инвестиций» Александр Бахтин. По его словам, сегодня основной задачей большинства граждан является защита средств от инфляции. Причем, если раньше речь шла скорее о защите рублевых накоплений, сейчас эта проблема остро стоит и с активами в долларах и евро — инфляция в Европе и США бьет рекорды и уже превышает 8%.

Неудивительно, что в этих условиях желающих открывать вклады в американских долларах и евро становится все меньше. Тем более что львиная доля банков предлагают доходность по валютным продуктам в районе нуля. По данным ЦБ, на начало мая доля валютных вкладов физлиц составила 14,4%. За март–апрель валютные депозиты россиян сократились приблизительно на 5%, это максимальное снижение показателя с начала 2015 года.

10 июня ЦБ снизил ключевую ставку еще на 1,5 процентного пункта, до 9,5% годовых, вернув ее на уровень, который наблюдался в феврале до введения западных санкций. И по рынку депозитов пробежала новая волна понижения ставок. «Сейчас все говорит о том, что ключевая ставка продолжит снижение, более того, оно уже заложено в ожидания рынка. Депозитные ставки, безусловно, продолжат двигаться в проницательном тренде вслед за ключевой ставкой», — уверен директор департамента операций на финансовых рынках банка «Русский стандарт» Максим Тимошенко.

На 17 июня, согласно индексу Frank RG, отслеживающему ставки по 450 вкладам в 50 банках, средняя ставка по рублевым депозитам составила почти 7,1%. Это близко к уровню начала февраля 2022 года, на 0,4 п.п. меньше, чем 10 июня, и на 1,3 п.п. — чем 25 мая. Разница между ставками по вкладам на короткие и длинные сроки стала меньше и составляет около 0,5–1%.

Курс на дедолларизацию

Однако, как полают эксперты, очередное снижение доходности рублевых депозитов почти не повлияло на их популярность. В целом общая депозитная база с начала года изменилась несущественно, она колеблется в пределах 33,3–34,7 трлн руб. И тому есть причины. «В марте россияне перешли от потребительской модели поведения на сберегательную, и пока еще не все готовы возвращаться к запланированным ранее тратам и возобновлять крупные покупки. Многие вкладчики, у кого сейчас заканчиваются депозиты, открытые в марте под максимально высокие проценты, размещают денежные средства на новых вкладах сроком от полугода, фиксируя текущий уровень доходности», — сообщила «МК» руководитель центра накопительных и транзакционных продуктов ПСБ Лидия Хальфиева. С ее слов, сейчас около 80% рублевых вкладов открывается на срок от 6 месяцев и более: «Люди стремятся зафиксировать уровень ставок во вкладах на полгода-год, потому что ожидают, что снижение ключевой ставки продолжится, а значит, будут снижаться и ставки по вкладам. Поэтому краткосрочные депозиты — до трех месяцев — сейчас менее популярны».

В пресс-службе МКБ, напротив, зафиксировали растущий интерес клиентов к краткосрочным вкладам в рублях сроком на 3 и 6 месяцев: сейчас средняя доходность таких продуктов на рынке превышает 9% годовых.

По оценке главного аналитика Совкомбанка Натальи Ващелюк, по вкладам без возможности пополнения на 3–4 месяца обычная ставка 8%, но еще можно найти предложения со ставкой 10%. По годовым вкладам ставка составляет около 7%. В отдельных банках можно найти привлекательные предложения для людей, впервые открывающих накопительный счет в данном банке: повышенная процентная ставка будет зафиксирована на первые 3 месяца, при этом сохраняются все преимущества накопительных счетов (свободное пополнение и расходование).

«Сберегательные продукты продолжают оставаться надежным инструментом сохранения собственных средств и получения дополнительного дохода. С учетом продолжающейся дедолларизации рынка мы ожидаем, что количество рублевых вкладов на рынке продолжит расти, несмотря на изменение доходности. С учетом текущей ситуации на рынке сложно найти достойную альтернативу депозитам», — сообщила пресс-служба МКБ.

С этим выводом согласна и Хальфиева: «Для большинства розничных клиентов срочные депозиты и накопительные счета по-прежнему остаются надежным и удобным инструментом сбережений, обеспечивающим гарантированный доход. Если тренд на снижение ключевой ставки продолжится, ставки по депозитам будут снижаться сопоставимыми темпами. И, по нашим прогнозам, до конца года ставки по вкладам могут снизиться до 6–7%. Однако если учитывать, что с начала года ставки по вкладам на банковском рынке варьировались в широком диапазоне от 7 до 24%, средняя доходность за год может превысить ожидаемый к концу года уровень инфляции».

Советы по делу

По мнению Натальи Ващелюк, при открытии вклада надо ориентироваться не на текущую инфляцию, а на рост цен, ожидаемый на горизонте размещения средств. В ближайшие месяцы инфляция, вероятнее всего, будет находиться на пониженном уровне благодаря крепкому рублю и сдержанному спросу. Поэтому текущие ставки по краткосрочным вкладам можно считать интересными, если сравнивать их с ожидаемой инфляцией за этот же период. «Приток новых средств на банковские вклады в третьем квартале, конечно, уменьшится по сравнению с мартом–июнем. Но консервативные сберегатели, которые преобладают в России, вероятнее всего, продолжат размещать сбережения в банках. Остальные могут обратить внимание на рынок акций, облигации надежных эмитентов и рынок недвижимости», — отметила аналитик.

Лидия Хальфиева перед сделкой рекомендует первым делом узнать, участвует ли выбранный банк в системе страхования вкладов. «При открытии вклада важно внимательно изучить договор и все условия по вкладу, убедиться, что денежные обязательства по вкладу застрахованы. Стоит подробно ознакомиться с условиями разных депозитов и определить, какой из них наиболее соответствует вашим целям. Тем, кому сбережения могут понадобиться через определенное время, есть смысл открыть срочный вклад — положить деньги на фиксированный период. Если нет точной даты, когда могут понадобиться сбережения, можно открыть накопительный счет, с которого можно в любой момент частично или полностью снять деньги без потери начисленных процентов», — заключила эксперт из ПСБ.

/МК[/QUOTE]


Друзья, с прошедшими праздниками! С Днём Зенитных ракетных войск ВКС РФ и с Днём семьи, любви и верности!

изображение изображение