Наши финансовые стратегии

----------
Цитата

proff_ пишет:
Возможно, СБП в ИБ появился у тех, кто ранее активировал его через МП.
----------


Нет, у меня появился, но МП никогда не пользовалась и не устанавливала. Даже здесь, на сайте, задавала вопрос в разделе "Вопрос-ответ" официальному представителю банка, когда же снизойдут до пользователей ИБ и предоставят доступ к сервису СБП.

----------
Цитата

proff_ пишет:
Возможно, СБП в ИБ появился у тех, кто ранее активировал его через МП.
----------
Я активировала СБП в сербанке через мобильное приложение. Посылать деньги в сбербанк по СБП из других банков могу. А из сбербанка онлайн в другой с ноутбука по СБП - нет.

----------
Цитата

Tiagr пишет:
Нет, у меня появился, но МП никогда не пользовалась и не устанавливала
----------

Появился то появился, а переводить ДС из Сбера через СБП Вы пробовали? Сначала нужно "согласиться" быть пользователем СБП, "подключиться" к системе. По умолчанию в Сбере эта опция отключена.
----------
Цитата

Sara Ellis пишет:
А из сбербанка онлайн в другой с ноутбука по СБП - нет
----------

А из мобильного приложения можете?

Ветка превращается в обсуждение сбп в сбере :dramatics:

----------
Цитата

AlexM-68 пишет:
А из мобильного приложения можете?
----------
Возможно и могу, но я активировала СБП в мобильном у коллеги на работе. Я ж не буду к ней всё время проситься. А с собой у меня всегда телефон кнопочный, вот с переводом то и проблемы. Приходится к банкомату идти ножками.

Обсуждение Сбера по теме ветки — многие вкладчики в условиях экономической неопределённости размещают средства в государственных банках, причём всё чаще на длительные сроки. ;) Надёжность банков не вызывает сомнений, а здоровый сон важнее доходности, к тому же экономия на покупке антидепрессантов полезна для семейного бюджета! изображение


▼ Вклады признаны годными. Граждане охотнее открывают депозиты на сроки более года

Банки фиксируют увеличение доли длинных вкладов. Это происходит на фоне целенаправленного изменения стоимости депозитов: если в марте самые высокие доходности по депозитам граждан были на сроках 3–6 месяцев, то теперь ставки по вкладам от года превышают ставки коротких депозитов. Так как объявленная мобилизация спровоцировала изъятие денег из банковской системы, то чтобы компенсировать отток средств вкладчиков, банкам, вероятно, придется еще повышать ставки.

Крупнейшие банки на рынке депозитов фиксируют рост доли длинных вкладов. Такую тенденцию отметили в ВТБ, Альфа-банке, ФК «Открытие», Промсвязьбанке. По статистике ВТБ, сейчас каждый четвертый вклад размещается сроком на год и более. В частности, в третьем квартале 2022 года более четверти депозитов ВТБ были открыты сроком на год и более, их доля выросла на 20% по сравнению со вторым кварталом. Во втором квартале на вклады сроком от года приходилось в среднем лишь 9% открываемых депозитов. В Альфа-банке доля вкладов на год и более выросла примерно в восемь раз в сравнении с первым кварталом 2022 года. В ПСБ по итогам третьего квартала доля вкладов, открытых на 1–2 года, выросла более чем на треть. В ФК «Открытие» сейчас более половины вкладов оформляется на один год, говорит и лидер подразделения «Сбережения и инвестиции» Александр Бородкин.

Спрос на короткие вклады объяснялся более высокой доходностью, которая была в первом и втором кварталах 2022 года.

По словам господина Бородкина, еще во втором квартале максимальные ставки предлагались на три—шесть месяцев. Но начиная с июня банки стали предлагать более выгодные ставки по вкладам на длинные сроки (1–3 года). В связи с этим, добавляют в Альфа-банке, клиенты стали фиксировать выгодную ставку надолго, особенно в условиях активного снижения ключевой ставки. Единственный банк из топ-10, в котором отрицают рост доли долгосрочных вкладов, — Совкомбанк. Однако с 30 сентября ставки по депозитам на длинных сроках в Совкомбанке повысили до 7,5% годовых, сравняв их со ставками трехмесячных вкладов, указывают в банке.

Между тем последний месяц третьего квартала для банков выдался непростым. В сентябре клиенты выводили средства из банковской системы, и за месяц остатки на счетах розничных клиентов, по опубликованным данным ЦБ, сократились почти на 500 млрд руб. Это первый после марта отток и крупнейший с февраля, когда средства населения в банках сократились на 1,2 трлн руб. Отток объясняется ростом числа уехавших из страны людей, которые брали с собой наличные деньги, отмечают в ЦБ. «Кроме того, граждане склонны снимать наличные средства в ситуации стресса или неопределенности, как это было, например, в начале года, но потом обычно возвращают деньги в банки», — добавляет регулятор.

После объявления мобилизации неопределенность резко возросла, что может привести к некоторому перетоку средств со вкладов на накопительные счета, проценты по которым не сгорают, полагает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов НКР Егор Лопатин. В то же время часть вкладчиков могут ожидать очередного повышения ставок в текущих условиях, в связи с чем стремятся не фиксировать текущую доходность на длительное время, добавляет он.

При этом к концу третьего квартала уже большинство банков стали предлагать самые высокие ставки не на коротких, а на более длительных сроках, обращает внимание Александр Бородкин. Спрос на длинные депозиты будет расти и дальше, ожидают в ПСБ.

«О росте сберегательных настроений я бы говорил скорее не в контексте срочности вкладов, а в связи со снижением потребительской активности из-за продолжающейся политической и экономической напряженности. Люди начинают больше экономить, что в определенной мере может оказывать поддержку депозитной базе банков», — заключает старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Владимир Тетерин. Однако пока объем вкладов сокращается — на начало октября на 1,55 трлн руб. меньше (33,1 трлн руб.), чем на начало года, указывает старший директор — руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. С учетом этого по итогам года рост вкладов может остаться в пределах 3–5%, ожидает он. Динамика будет зависеть от стабильности внутреннего социально-экономического фона, заключает директор банковских рейтингов НРА Константин Бородулин.

/Коммерсант



Дорогие, с Днём банкира! За наш общий профессионализм!

изображение изображение

----------
Цитата

cat in the rain пишет:
Обсуждение Сбера по теме ветки
----------

Ну раз так... :D две новости
1. Теперь и у меня в СБОЛ появилась возможность подключить СБП. Вероятно, с 1 декабря прикрутили всем.
2. Вчера в новостях со ссылкой на Дмитрия Солнцева, председателя Сибирского банка ПАО Сбербанк, появилось сообщение, что "Сбер обновил функционал своих банкоматов с рециркуляцией наличных: теперь через эти устройства можно пополнять карты платежной системы МИР любых банков без комиссии."
Однако уже к середине дня эту новость в большинстве источников подчистили. Осталась только в кэше и в новостных агрегаторах (раз, два).
Нужно пробовать - возможно, действительно добавили с 01.12 такую возможность (ЦБ таки настоял), но попросили СМИ о ней громко не кричать, чтобы не терять доход.

Интересная информация для определения своей финансовой стратегии, связанная с денежной эмиссией в РФ
https://ru.investing.com/analysis/article-200298654

----------
Цитата

user-52977738837 пишет:
Интересная информация для определения своей финансовой стратегии, связанная с денежной эмиссией в РФ
----------
QE у всех крупных игроков сейчас, в России оно наиболее безобидное и беззубое :)

Минфин: золото должно заместить доллары, лежащие у россиян "по банкам"
----------
Цитата

Продажа золота населению в России в этом году выросла в 10 раз, но этого мало – нужно, чтобы драгметалл заместил доллары, которые у граждан "лежат по банкам в огородах", заявил замминистра финансов Алексей Моисеев.
----------


----------
Цитата

"Меры, которые приняты, все-таки повлияли: у нас реализация золота населению выросла в 10 раз… Но этого мало все равно. Золото должно замещать доллары, которых у населения несколько сотен миллиардов точно лежит по банкам в огородах и так далее. Понятно, что это все надо менять на золото, которые мы сами же и производим"
----------

----------
Цитата

Bereznisky пишет:
Понятно, что это все надо менять на золото
----------

Так народ не против, судя по выросшей в 10 раз реализации золота населению. Надо развивать сеть продаж, сужать спрэд, достаточно дикий пока, до уровня спрэда того же бакса в обменниках. Чтобы драгмет (и физический, и виртуальный) реально превращался в ликвидный резервный актив. Пока же имхо для широких слоев населения это больше фетиш, диковинка и успокоительное лекарство ждунов апокалипсиса :)
Продавайте за те же баксы, в конце-концов, по курсу, близкому к биржевому, если так страдаете за "банки в огороде" у населения. Бартер, товар на товар :D Озвучивали же такое в отношении банковских валютных вкладов, не знаю чем там дело закончилось.

Законопроект о цифровом рубле будет внесен в Госдуму на этой неделе.

----------
Цитата

2023 год будет годом довольно быстрого развития и цивилизованного регулирования рынка криптовалют, считает Аксаков. Глава комитета сообщил, что уже практически все подготовлено для того, чтобы цифровой рубль был узаконен, предполагается, что в I квартале следующего года он будет запущен.
----------


----------
Цитата

После тестирования, которое проводит сейчас группа банков под руководством ЦБ, цифрой рубль появится в обороте, заявил Аксаков. Также, он рассказал, что одновременно с тестированием, в настоящее время идет работа с коллегами из других стран и обсуждается вопрос использования цифрового рубля в обмен на цифровые национальные валюты других стран.
----------

Раз им так не дают покоя честно сбереженные народные доллары, то значит, уж очень они им нужны. И нарисованным курсом нас не обманешь. Держали под матрасом и дальше будем держать. И куда сбыть, найдем. А ваше золото, товарищи правительство, можете засунуть себе в ...портмоне (с), Глеб Георгиевич Пожарский. Сейчас уже слитки идентифицируют, скоро и инвестмонеты тоже можно будет идентифицировать. Ну и спред же на золото никто не отменял.

----------
Цитата

proff_ пишет:
Теперь и у меня в СБОЛ появилась возможность подключить СБП. Вероятно, с 1 декабря прикрутили всем.
----------

Шикарные новости! К сожалению, Сбер не балует нас высокими лимитами на СБП без комиссии — 100 т.р. это кот наплакал. ;) Дима написал полезный рейтинг банков, предлагающих более щедрые лимиты: https://www.banki.ru/blog/WizardU/11275.php . :{} А в какие банки мы будем переводить средства по истечении вкладов — зависит как всегда от решений ЦБ на ближайших заседаниях! изображение



▼ «Денежно-кредитная политика должна быть адекватной современным задачам»: экономист о медленном снижении ключевой ставки

Кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев в беседе с радио «Комсомольская правда» прокомментировал прогноз Банка России, что к 2025 году регулятор вернется к нейтральному диапазону ключевой ставки в 5–6% годовых.

«Прогнозы Центрального банка только в декларации и заявлении, но я не услышал никакой аргументации, почему это должно произойти. По мнению ЦБ, он проводит настолько мудрую денежно-кредитную политику, что она должна через два года вылиться в такой результат, который позволит снизить ключевую ставку. Но тогда вопрос: до этого времени наши предприятия должны жить на ставке 7,5%, потом 7%, потом 6,5%?», — заявил эксперт. Он отметил, что эта ставка очень высокая и входит вразрез с основными задачами по развитию экономики.

«Без кредитных ресурсов предприятие действовать не может. Мы же хотим, чтобы у нас развивался и малый бизнес, и средний бизнес, было каким-то образом импортозамещение, так что это вопрос левой и правой руки. Нет понятия жесткой ставки, жесткой денежно-кредитной политики, нет понятия нейтральной. Денежно-кредитная политика, как и любая экономическая политика, может быть только одна: адекватная современным задачам экономики или неадекватная современным задачам», — резюмировал Беляев.

/Радио «Комсомольская Правда»


▼ Россиянам объяснили, какие вклады сейчас самые выгодные

Несмотря на то, что доход от вкладов всегда находился в зависимости от ключевой ставки Банка России, сегодня алгоритм получения максимальной прибыльности значительно изменился. Если несколько лет назад самые большие проценты были по вкладам на сроки размещения от трех до пяти лет, то сейчас — от трех месяцев, рассказала агентству "Прайм" начальник управления развития депозитных и расчетных продуктов банка "Ренессанс Кредит" Наталья Меньшова.

"Банки предлагают наиболее привлекательные ставки на срок от 3 до 12 месяцев, интересные предложения по ставке на 2–3 года встречаются реже", — отметила она и добавила, что сейчас клиенты чаще отдают предпочтение размещению средств на три месяца.

Также чаще россияне стали выбирать накопительные счета. Это обусловлено текущей ситуацией: люди не готовы планировать надолго. "Кроме того, ЦБ на последнем заседании оставил ключевую ставку без изменений, и по мнению многих аналитиков, в ближайшей перспективе возможен ее рост, что может привести к корректировке ставок по депозитам в сторону увеличения, а это значит — стоит обратить внимание на вклады с более коротким сроком размещения", — отметила Меньшова.

При выборе вклада, кроме анализа доходности, необходимо обращать внимание и на наличие у банка удобного мобильного приложения, возможность открыть или закрыть вклад удаленно, размер комиссии и лимиты при переводе денежных средств.

Как правило, банки предлагают максимальные ставки по вкладам без возможности пополнения, но не обязательно открывать вклад с пополнением для накопления определенной суммы, жертвуя при этом частью дохода: можно открыть новый вклад на сумму, на которую планировалось пополнить депозит, резюмировала эксперт.

/1Prime



Друзья, с Днём инженерно-авиационной службы ВКС России! Zа Великую Россию!

изображение изображение

----------
Цитата

Вкладобес пишет:
Ну и спред же на золото никто не отменял
----------


+ налог при продаже :painful:

----------
Цитата

9000black пишет:
налог при продаже
----------

На проценты по вкладам и доходы от инвестиций (кроме льгот по ИИС) тоже облагаются НДФЛ, и что? А вот на доход от продажи инвестиционных монет налога нет

----------
Цитата

MSN87 пишет:
На проценты по вкладам
----------
Ну, пока-то ни разу не брали ещё. А до 23-го ещё всем нам дожить надо.

----------
Цитата

9000black пишет:
+ налог при продаже изображение

----------

Физ.мет. для населения в теперешнем его виде - ИМХО не предмет для коротких инвестиций и тем более спекуляций. Это резерв на годы вперед, а там ЛДВ через 3 года, если уж момент покупки идентифицирован и документирован.. А при наступлении БП или личного ЧП (для чего ИМХО и можно приобретать металл) будет уже не до налоговых вопросов.. :|

----------
Цитата

ZOV_ пишет:
Ну, пока-то ни разу не брали ещё. А до 23-го ещё всем нам дожить надо.
----------

строго говоря - до осени 2024 года, когда выставят этот самый налог на полученные от депозитов процентные доходы в 2023 году.

Из-за неопределённости в денежно-кредитной политике ЦБ многие финансисты рекомендуют краткосрочные вклады изображение


▼ Экономист назвал риски банковских вкладов

Банковские вклады гарантированы не только активами самого банка, но еще и Агентством по страхованию вкладов, рассказал главный экономист информационно-аналитического центра TeleTrade Марк Гойхман в беседе с "Известиями".

"Риски могут возникнуть в том случае, если сумма депозита превышает максимально подпадающую под страхование — 1,4 миллиона рублей. Чтобы избежать данного риска, нужно выбирать банки, входящие в систему АСВ, и распределять суммы по нескольким кредитным учреждениям, чтобы не превышать установленный лимит", — отметил он.

По словам эксперта, один из главных рисков вложения своих денег — их возможное обесценивание. "Прямо это не грозит рублевым вкладчикам, в отличие, например, от инвесторов в ценные бумаги, недвижимость, иные активы, которые могут потерять в стоимости. Но косвенные риски есть. Речь идет прежде всего об инфляционном обесценивании самих денег. Проценты по вкладам, как правило, ниже инфляции, и вкладчики несут потери", — отметил экономист.

Кроме того, по его словам, сложности могут быть связаны с вложением своих финансов в валюту других стран — с этим сопряжено множество нюансов. "Валютные вклады могут быть более рискованны. И дело не только в том, что курс валют может снизиться по отношению к рублю. Вклады в валютах недружественных стран сейчас могут нести и иные опасности из-за санкций. Сложности в снятии, конвертации, переводах средств, повышенные комиссии за хранение на счетах и даже заморозки. Может даже оказаться, что вкладчик останется должен банку, если высока сумма данных комиссий или ставки по вкладам отрицательны", — сказал Гойхман.

Также есть риск потери ряда государственных субсидий и соцвыплат, таких как пособие, выплачиваемое неимущим семьям. "Имущество, в том числе вклады, учитываются при признании семьи неимущей. Чтобы она была таковой, размер вклада должен не превышать десяти региональных прожиточных минимумов, а проценты — одного прожиточного минимума", — предупредил он.

Экономист также дал советы относительно того, на какие сроки делать вклады. "С одной стороны, чем больше период, тем обычно выше процент. Но при долгосрочных вкладах деньги менее ликвидны. Если они понадобятся раньше окончания срока вклада и он будет закрыт досрочно, то теряются проценты, в зависимости от условий договора. Кроме того, при увеличении ключевой ставки ЦБ доходность новых вкладов повышается. И можно, дождавшись окончания срока короткого депозита, при необходимости более выгодно переложить средства. Правда, есть и обратный процесс. В случае ослабления инфляции и снижения ставки ЦБ проценты по новым вкладам уменьшаются", — сказал Гойхман.

По словам эксперта, нет универсально оптимальной суммы вклада или срока, на который следует его осуществлять и всегда нужно отталкиваться от текущей ситуации. Все зависит от конкретных потребностей вкладчика, его обстоятельств, конъюнктуры данного рынка в определенный момент, заключил он.

/1Prime


▼ Новый доклад Центробанка: Что будет с ценами, курсом рубля, ставками по вкладам и кредитам

Центробанк опубликовал доклад о денежно-кредитной политике. В целом он, как говорят эксперты, умеренно позитивный. Во-первых, потому что ситуация в России не такая плохая, как мы думали весной. Во-вторых, больших проблем не стоит ждать и в будущем — экономика неплохо подстраивается под новые реалии. Вот несколько главных мыслей из доклада, которые сильнее всего отразятся на наших кошельках.

1. Инфляция будет замедляться
Главная цель денежно-кредитной политики — сделать инфляцию низкой и предсказуемой на долгие годы. Центробанк давно метит в 4% годовых, и от своих идеалов не отказывается. Как считают в ЦБ, инфляция в следующем году составит 5–7% годовых, а в 2024-м опустится до искомых 4%. На рост цен влияют многие факторы, поэтому прогноз, естественно, приблизительный. Главная причина снижения инфляции — сберегательное поведение населения. В условиях неопределенности потребители выжидают. Предпочитают копить деньги, а не тратить. Это играет на руку ЦБ, снижая инфляцию.

2. Ставки по вкладам и кредитам не изменятся
Один из главных инструментов, который влияет на инфляцию, — ключевая ставка. Она сейчас составляет 7,5% годовых. И в ближайшее время вряд ли изменится. В ЦБ планируют оставить ее на этом уровне примерно на год. Пока ситуация с ценами полностью не устаканится. Правда, Центробанк в любом случае будет держать руку на пульсе. Если вдруг произойдет что-то экстраординарное, ЦБ оперативно среагирует. Как это было, например, в конце февраля этого года, когда ставку резко повысили более чем вдвое — до 20% годовых. А потом снижали, в том числе на внеочередных заседаниях Совета директоров. Отсюда вывод — ставки по вкладам и кредитам, которые во многом зависят от ключевой ставки, меняться сильно не будут. Все будет зависеть больше от конкуренции между банками.

3. Рубль должен ослабеть
В этом году наша валюта ведет себя неожиданно крепко. Во все предыдущие кризисы рубль активно дешевел по отношению к доллару и евро. Но сейчас ситуация обратная. Курс нашей валюты сейчас определяется как соотношение экспорта и импорта. Чем больше мы продаем за рубеж и чем дороже стоят сырьевые товары на глобальных биржах, тем больше мы получаем долларов. И тем ниже их курс внутри страны, потому что экспортеры продают валютную выручку на бирже, чтобы получить рубли и расплатиться ими с государством, контрагентами и сотрудниками. Раньше это предложение встречало спрос со стороны импортеров, активно завозивших товары из-за рубежа, туристов, выезжавших в отпуск, и спекулянтов, игравших в обе стороны. Но в этом году ситуация вошла в дисбаланс. Поставить что-то из-за рубежа стало сложно. В итоге спрос на доллары упал. Котировки американской валюты опустились на 20%. Как считают в ЦБ, такое положение вещей скоро изменится. Во-первых, объемы нашего экспорта будут постепенно снижаться из-за санкций. Во-вторых, цены на сырье на мировом рынке будут падать из-за глобальной рецессии, которая приведет к снижению спроса. И в-третьих, импорт будет расти. Компании находят альтернативные пути доставки необходимых товаров. Это создает спрос на валюту. Совокупность этих факторов должна привести к снижению сальдо торгового баланса. А это приведет к постепенному ослаблению нашей валюты. До какого уровня, сказать сложно. К примеру, в Минэкономразвития считают, что в следующем году средний курс доллара в России составит 68,3 рубля.

/КП


изображение